Biudžeto sudarymas naujam kūdikiui

Naujo kūdikio atėjimas gali būti jaudinantis ir finansiškai didžiulis. Mažas naujas kūdikis gali reikšti didelius pokyčius ir dideles išlaidas naujiems tėvams. Kiek pinigų galite tikėtis išleisti savo mažyliui pirmaisiais metais? Kokias finansines priemones reikėtų apsvarstyti kuriant? Čia jums parodysime, kaip finansiškai pasiruošti naujausiam jūsų šeimos papildymui, prieš jam atvykstant.

Vienkartinės išlaidos

Pagal šį scenarijų mes žiūrime į pirmąjį kūdikį. Tai reiškia, kad reikia pradėti nuo nulio daugelyje sričių, tokių kaip baldai, vežimėliai ir lopšiai. Be abejo, yra ir vienkartinės medicininės išlaidos už kūdikio pristatymą JAV. Kaip matysime, šias išlaidas yra sunkiausiai įmanoma prasmingai apibrėžti.

Medicininės sąskaitos (1 200 USD ir daugiau)
Remiantis 2016 m. „Castlight Health“ duomenimis, vidutinės įprastinės motinystės priežiūros išlaidos buvo 8775 USD, tačiau tai labai keičia jūsų vieta. Įprastinis makšties pristatymas Kanzas Sityje vidutiniškai siekė 6 075 USD, o Sakramente - 15 420 USD. Cezario pristatymas vidutiniškai siekė 11 525 USD, Pitsburge žemiausias vidurkis buvo 6891 USD, o Sakramente - vėl aukščiausia kaina, vidutinės išlaidos - 27 067 USD. Žinoma, į šias kainas neatsižvelgiama į jūsų draudimo polisą. Peržiūrėkite savo politiką, kad sužinotumėte, kiek turite sumokėti iš savo kišenės už prenatalinę priežiūrą, buvimą ligoninėje, testus ir priežiūrą po gimdymo. (Norėdami gauti patarimų, kaip sumažinti medicinos išlaidas, skaitykite 20 būdų, kaip sutaupyti medicininėse sąskaitose.)

Deja, jūsų sumos beveik neįmanoma tiksliai numatyti, neperžiūrėjus savo sveikatos informacijos. Gali gimti sunkiai apsigyvenę ligoninėse per 100 000 USD, jie vis tiek gali būti apdrausti, tuo tarpu nesudėtingas gimdymas su minimalia viešnage gali kainuoti tik 5000 USD, tačiau naujoji mama gali sumokėti visa tai. Skaičiai iš įvairių šaltinių rodo, kad vidutinis motinos bendras užmokestis kartu su draudimu yra maždaug 19%, taigi, atsižvelgiant į vidutinišką nesąmonių pristatymą - 6 075 USD, tai yra vidutiniškai šiek tiek daugiau nei 1 200 USD. Nepaisant to, negalima pakankamai pabrėžti, kad jūsų draudimo polisas ir jūsų buvimo vieta yra svarbesni nei bet kuris šalies vidurkis.

Daiktai kūdikiams (1 000 USD ir daugiau)

Vienkartiniai kūdikio pirkimai yra tokie patys kintami, kaip ir aukščiau išvardytos medicininės išlaidos, tačiau dėl skirtingų priežasčių. Ši kategorija gali išaugti eksponentiškai, priklausomai nuo tėvų norų. Pavyzdžiui:

• Kelionės poreikiai: Norėdami išeiti ir apie jus, greičiausiai norėsite įsigyti vežimėlį, kūdikio kėdutę automobiliui (reikalaujama pagal įstatymus), kūdikio laikiklį ir vystyklą / motinos krepšį. Jei planuojate daug praleisti, nešiojamas žaidimų rašiklis ir (arba) bosistas gali būti prasmingas. Kaip ir daugelis šiame sąraše nurodytų dalykų, išlaidų yra įvairių. Pirkdami adapterį, aptemptus krepšius ir dar vieną variantą kai kurių prekių ženklų vežimėliams, galite sumokėti 1 000 USD kainą, neprisiimdami paties vežimėlio kainos. Kitame gale sėdynės ir vežimėlio komodą vis dar galima nusipirkti už mažiau nei 150 USD, o naudotą įrangą ar rankinius pliusus galite užpildyti visoms kitoms. Verta paminėti, kad bent jau verta nusipirkti naują kūdikio kėdutę automobiliui. Nėra nepriekaištingo būdo užtikrinti, kad panaudotam nebuvo padaryta grėsmė per ankstesnę avariją ar sunkiai naudojant.
• Namų poreikiai: Norėdami išlaikyti savo mažąjį princą ar princesę, galite apsvarstyti nešiojamą sūpynę, „atšokančią sėdynę“, žaidimų kilimėlį ir (arba) šuolio sėdynę. Taip pat galite turėti lovelę ir (arba) pintinę, lovelės čiužinį, pagrindinę patalynę ir antklodes, persirengimo stalą, mažą spintelę, supamąją kėdę, monitorių ir sauskelnių. Vėlgi, tai yra sritis, kurioje asmeninius pasirinkimus lemia išlaidos. Skirtingai nuo automobilių sėdynių, viskas skirta naudoti namuose, tai reiškia, kad galite nusipirkti naudotų ar net įsigyti naudodamiesi viena iš daugelio akcijų ir mainų grupių, kurias rasite internete. Jei eisite visiškai nauji, lovelė bus naudojama nuo 180 USD iki daugiau nei 3000 USD.
• Slauga ir maitinimas: Be abejo, jūsų naujagimio maitinimo išlaidos skiriasi, kaip ir visa kita, atsižvelgiant į jūsų konkrečią situaciją. Motina, kuri gali likti namie ir neturi problemų, maitindama krūtimi visą parą, keletą mėnesių patirs labai mažas išlaidas, kol reikės aukštos kėdės ir indų. Esant tokiai situacijai, kai kurių dalykų, tokių kaip žindymo pagalvė, šluostės su kūneliais ir galbūt kepuraitė, yra daugiau nei pakankamai. Jei mama kaups motinos pieną naudojimui, tada bus naudojami tokie daiktai kaip buteliai, speneliai, valymo priemonės ir vienkartinis ar dvigubas krūties pompa, o biudžetas padidės nuo beveik nulio iki 200–400 USD. Jei maitinti krūtimi neįmanoma, maitinimas mišiniais padidins 900–3000 USD, priklausomai nuo rūšies, naudojamos per pirmuosius 12 mėnesių.

Be šių vienkartinių išlaidų, gali būti prarastos pajamos, jei jūs ir (arba) jūsų partneris pasinaudosite nemokamomis atostogomis. Pagal Šeimos medicininių atostogų įstatymą (FMLA) jūsų darbdavys gali suteikti jums iki 12 darbo savaičių nemokamų atostogų jūsų kūdikiui atvykti. Vėlgi, niekas nėra akmenyje, nes mažos įmonės nepatenka į FMLA taikymo sritį. Taigi pasidomėkite, kokio tipo atostogas galite gauti su savo darbdaviu. Jei naudojatės neapmokamomis atostogomis, apskaičiuokite įprastas išlaidas tuo laikotarpiu (ty hipoteką, komunalines paslaugas, draudimą, maisto produktus ir kt.) Ir nuspręskite, kaip padengsite šias išlaidas.

Einamosios išlaidos

Atėjus jūsų kūdikiui, reguliariai pasirūpins jūsų mažylio priežiūra. Į biudžetą įskaičiuokite šias išlaidas:

• Vaikų priežiūra: Jei jūs ir jūsų sutuoktinis dirbsite po kūdikio atėjimo, jūsų didžiausias biudžeto punktas bus vaiko priežiūra. Jūsų vaiko priežiūros išlaidos skiriasi priklausomai nuo to, kur gyvenate, nuo vaiko amžiaus, nuo to, kiek jums reikia priežiūros ir kokio tipo priežiūrą naudojate. Tyrimai iš įvairių šaltinių, įskaitant Ekonominės politikos institutą ir Globos indeksą, rodo, kad vaikų priežiūros centre išlaidos kainuoja mažiau nei 10 000 USD per metus. Tačiau per šį vidurkį Pietų Karolinoje yra žmonių, mokančių apie 400 USD per mėnesį, o kitų - Vašingtone, kurie moka beveik 1500 USD per mėnesį. Vidutinės auklės ar kitos priežiūros namuose išlaidos yra apie 28 000 USD per metus, tačiau vėlgi, jos gali būti didesnės ar mažesnės, atsižvelgiant į vietą ir pan. (Jei esate tinkamas finansuoti, kai kurias išlaidas gali kompensuoti įvairūs mokesčių kreditai, pavyzdžiui, vaiko ir išlaikomo asmens kreditai.)
• Būtinybės : Maistas, pavyzdžiui, „Gerber“ receptai, drabužiai ir vystyklai sudaro didžiąją dalį būtinųjų išlaidų einamosioms išlaidoms padengti.
  • Drabužiai: Vidutinė kūdikių drabužių kaina pirmaisiais metais yra apie 60 USD / mėn., Tačiau vėlgi tai skiriasi ir yra labai koreliuojama su pajamomis. Mažesnes pajamas gaunančios šeimos susiduria su mažiau nei puse šios sumos, nors tikriausiai jau žinote kai kuriuos tėvus, kurie išleidžia 60 USD vienai aprangai.
  • Sauskelnės: sauskelnių kaina taip pat skiriasi. Vidutinis vaikas vien per pirmuosius metus sunaudos daugiau nei 2700 sauskelnių, tai gali pridėti daugiau nei 550 USD (remiantis vidutine 0, 20 USD už vienkartinę vystyklą kaina). Vienkartiniai daiktai gali būti už 0, 15 USD su kuponais, arba tėvai gali sumokėti 1, 40 USD už vystyklą, kad juos importuotų iš Japonijos. Audinių vystyklų paslauga jums kainuos apie 70 USD per mėnesį, o nešvarių darbų atlikimas namuose su audinių sauskelnėmis kainuos jums nuo 250 USD ir daugiau, jei tik prireiks reikalingų medžiagų. Ir nepamirškite vidutiniškai 20 USD / mėn. Už servetėles!
  • Maistas: Jei naudojate receptą, skaitykite aukščiau apie slaugą ir maitinimą. Kai tik prasideda kietos medžiagos, planuokite išleisti maždaug 60 USD / mėn. Ankstyvosios vaikų maisto išlaidos yra palyginti nedidelės, palyginti su tuo, ką pamatysite iš paauglio, tačiau tai gali būti šiek tiek varginantis, nes atrodo, kad tiek mažai iš tų 60 JAV dolerių patenka į burną.
• 2 dalis „Gydytojas“: Suplanuokite 3–4 „gerai aplankytus vizitus“ įvertinimams, imunizavimui ir pan. Bei keletą papildomų vizitų dėl ligų. Patikrinkite savo sveikatos draudimo polisą, jei norite sužinoti savo įkainius, tačiau 80 USD per metus yra pagrįsta daugumai draudimo planų ir jurisdikcijų. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite Pirkdami privatų sveikatos draudimą.)

Jei vienas iš tėvų liktų namuose

Jei vienas iš jūsų tampa buvimo namuose mama ar tėčiu, reikia atsižvelgti į svarbius biudžeto pakeitimus; akivaizdžiausias yra sumažėjusios šeimos pajamos. Nepaisant didelių vaiko priežiūros išlaidų, įrodyta, kad vieno partnerio, praleidžiančio pajamas, kad galėtų mokytis visą gyvenimą, išlaidos yra daug didesnės, atsižvelgiant į prarastas pajamas, išmokas ir investicijas. Tai apsunkina sumažėjęs uždarbio potencialas, jei minėtas partneris nusprendžia atnaujinti savo karjerą. Sprendimas likti namuose gali būti asmeninis ar finansinis (esant mažesnėms pajamoms, net vyriausybės programos negali subalansuoti didelių išlaidų kai kuriuose regionuose). Vis dėlto, jei tai yra dėl asmeninių priežasčių, pora gali bent jau išbandyti vienų pajamų biudžetą prieš gimdymą, kad realiai jaustųsi, tuo atveju, kai idealu, tuo pačiu metu sukurti šiek tiek skubios pagalbos fondo, kuriame būtų ir antrosios pajamos.

Finansinės priemonės, į kurias reikia atsižvelgti

Atvykdami į savo vaiką norėsite sukurti finansines priemones, kurios padėtų užtikrinti jūsų vaiko ateitį. Peržiūrėkite šį kontrolinį sąrašą, kad nustatytumėte savo prioritetus ir pradėtumėte biudžetą:

• Kolegijų taupymo įrankiai: Remiantis Kolegijos valdybos ataskaita, vidutinės išlaidos kolegijai per metus 2018–19 svyruoja nuo 10 230 USD (valstybinės ketverių metų valstijos) iki 35 800 USD (privačios ketverių metų). Pradėkite taupyti dabar naudodamiesi viena iš kelių kolektyvinio investavimo priemonių, tokių kaip 529 planas, „Coverdell Education“ taupomoji sąskaita arba UGMA / UTMA sąskaita. (Norėdami sužinoti, kiek turėtumėte sutaupyti per mėnesį, naudokite mūsų taupymo vaiko mokymui skaičiuoklę.)
• Gyvybės draudimas: jei neturite gyvybės draudimo, dabar pats laikas jį įsigyti. Už tik kelis dolerius per mėnesį galite būti tikri, kad jūsų vaikas turės finansinių išteklių, jei jūs ir (arba) jūsų partneris mirsite netikėtai. Pasitarkite su savo darbdaviu ar draudimo agentu dėl gyvybės draudimo ir invalidumo draudimo pasirinkimo.
• Sveikatos draudimas: be sveikatos draudimo tik viena sunki avarija ar liga gali išeikvoti jūsų santaupas ir pridaryti didelių skolų. Ištirkite savo draudimo galimybes, jei dar neturite draudimo ar biudžetą padidintoms mėnesinėms įmokoms, kad jūsų vaikas būtų įtrauktas į jūsų polisą.
• Lanksčios išlaidų sąskaitos (FSA): FSA suteikia galimybę naudoti išankstinio mokesčio dolerius, kad būtų galima sumokėti už svarbius šeimos biudžeto elementus, pavyzdžiui, vaiko priežiūros ir sveikatos priežiūros išlaidas. Pasitarkite su savo darbdaviu ar finansiniu patarėju dėl priklausomos priežiūros FSA ir (arba) sveikatos priežiūros FSA įsteigimo.

Pinigų taupymo būdai

2015 m. USDA atliktame vaikų išlaidų vaikams tyrime nustatyta, kad tėvai, uždirbantys mažiau nei 59 000 USD, tam vaikui nuo gimimo iki dvejų metų išleis šiek tiek mažiau nei 10 000 USD per metus. Šis skaičius didėja atsižvelgiant į pajamas, nes šeimos, kurių pajamos prieš apmokestinimą viršija 107 000 USD, per pirmuosius dvejus metus vidutiniškai sudaro vos mažiau nei 20 000 USD per metus. Nepaisant jūsų pajamų, yra daugybė būdų, kaip patenkinti savo naujojo kūdikio poreikius, neišardant banko, apie kurį mes vis užsiminėme. Būtent:

• Siuntų / taupių prekių parduotuvės: Kūdikiai greitai auga. Užuot mokėję pilną kainą už savo drabužius, patikrinkite švelniai naudotus ir net naujus daiktus savo vietinėje siuntų ar taupiųjų prekių parduotuvėje. Daugelis parduotuvių taip pat pirks daiktus po to, kai jūsų vaikas jas nusipirks grynais ar parduotuvėje. Internetinės apsikeitimo grupės ir pagrindiniai tinklai taip pat gali pateikti pigių prekių, o kartais net ir nemokamai.
• Šeima / Draugai, kuriai reikalinga atsarginė dienos priežiūra : užuot turėję atostogų (galbūt nemokėdami), kai vaikas serga, pasirūpinkite, kad šeima ar draugai padėtų skubios atsarginės dienos priežiūros metu.
• Pasiskolinkite daiktų iš draugų: Paklauskite draugų su mažais vaikais, jei galėtumėte pasiskolinti daiktų, ypač didelių bilietų, kurių jie nenaudoja, pavyzdžiui, lovelę, aukštą kėdę ar supamą kėdę.
• Dovanos kūdikiams po dušu: prisiregistruokite, kad vakarėlių lankytojai galėtų nusipirkti tai, ko jums iš tikrųjų reikia, ir išvenkite daugybės kūdikių barškučių ir nuotraukų albumų.
• Gyvenimo būdo sumenkinimas : Turėdamas vaiką, pasikeis daug dalykų, įskaitant finansinius prioritetus. Peržiūrėję naują biudžetą, jums gali nepavykti suskaičiuoti skaičių. Apsvarstykite galimybę panaikinti atotrūkį kai kuriose pagrindinėse srityse. Pvz., Pagalvokite apie prekybą dideliu automobiliu dėl pigesnio modelio, apsipirkimą pigesnėse parduotuvėse ar pirkti bendresnių prekių.

Esmė: planavimas eina ilgą kelią

Vaikams tai nuostabi dovana, jei kartais brangi. Svarbiausia atsiminti, kad vidurkiai nereiškia daug, kai diapazonas yra toks platus, koks yra, atsižvelgiant į išlaidas kūdikiui. Tinkamas sveikatos draudimas didžiąja dalimi gali apsaugoti jus nuo ligoninės sąskaitų, tačiau likusį darbą galite padėti tik planavimas ir biudžeto sudarymas. Suomijos praktika siųsti motinas namo su paprasta pradine dėžute, kuri gali padidėti dvigubai kaip kūdikio lova, rodo, kad daugelis iš tūkstančių dolerių, išleistų mūsų vaikų pirmaisiais metais, yra skirti daugiau mūsų būklei, o ne jų gerovei. Galėsite leisti savo kūdikiui bet kokias pajamas ar situaciją, kurioje esate. Tai gali pareikalauti skausmingų aukų ir išradingumo, tačiau jei tėvų kartų patirtis yra koks nors rodiklis, ji bus to verta.