Kolegijų taupomosios sąskaitos: JAV ir Kanada

Nors amerikiečiai yra skatinami taupyti savo vaikų švietimo srityje pagal mokesčių lengvatų suteikimo investicijų planą, Kanados vaikai gali turėti stipendijas jiems gimus. Naudodamiesi Kanados švietimo taupymo stipendija (CESG) tėvai gali pradėti taupyti savo vaikų švietimo srityje pirmą dieną, vyriausybei skirdami tam tikrą dalį skirtuko.

Kaip veikia CESG

Tėvai gali kreiptis į banką, kredito uniją ar kitą finansinę įstaigą, kad galėtų atidaryti registruotą švietimo taupymo planą (RESP). Kiekvienas gali prisidėti, nesvarbu, ar tai mama, tėtis, ar mėgstama teta, ar dėdė. Kadangi RESP yra investicinė sąskaita, ji gali būti apmokestinta. Tėvai turėtų būti atsargūs pasirinkdami sau tinkamiausią variantą.

Tada vyriausybė prilygina pinigus iki tam tikro procento ir perveda juos į jūsų vaiko RESP. Papildomos valstybės indėlių lėšos vadinamos Kanados švietimo ir santaupomis. 2009 m., Jei jūsų šeimos pajamos būtų mažesnės nei 38 832 USD, pirmieji 500 USD, kuriuos pervedate kiekvienais metais, padengiami iki 40%, o kiti 2 000 USD - 20%. Jei jūsų pajamos yra didesnės nei 38 832 USD, sumažėja pirmojo 500 USD atitikimo lygis. Kiekvienas vaikas gali uždirbti iki 7200 USD gyvenimo pašalpų.

Kadangi tėvai iš pradžių nemokės mokesčių nuo pinigų, jie turi dvigubą paskatą taupyti savo vaiko mokymui; jie vengia mokėti mokesčius ir gauna papildomų pinigų už vaiko ugdymą proceso metu. (Gali būti ir kitų mokesčių lengvatų, kurių praleidote. Peržiūrėkite mokesčių pažeidimus Kanados šeimoms .)

Studentų RESP kasos

Kai paramos gavėjas bus priimtas į patvirtintą vidurinę mokyklą, jis iš savo RESP gaus mokėjimus, vadinamus švietimo pagalbos mokėjimais (EAP). Bet studentai, gaunantys išmokas iš RESP, mokės pajamų mokestį. Tačiau mokesčiai, kuriuos jie mokės, jei mokės, nes moksleiviai mokykloje paprastai nekaupia daug grynųjų pinigų, greičiausiai bus daug mažesni už tuos, kuriuos tėvai būtų sumokėję už tuos pačius pinigus.

Sugavimas

Jei vaikas per 36 metus nuo sąskaitos atidarymo nevykdo patvirtintos aukštesniojo lavinimo mokymo programos, tokios kaip kolegija ar prekybos mokykla, vyriausybė pareikalaus, kad jūsų paskirti pinigai būtų grąžinti. Tačiau šių įmokų niekada nereikės mokėti vyriausybei. (Norite sužinoti daugiau? Peržiūrėkite „ Investuok į savo mokslą su RESP“ ).

Jums taip pat nereikės mokėti pajamų mokesčio už įmokas, kurias investavote. Ir svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad nors jūs ir nemokate mokesčių nuo šių įmokų, bet koks uždarbis, investuotas iš RESP ir nenaudojamas su švietimu susijusioms išlaidoms, bus apmokestinamas pajamų mokesčiu ir papildomu 20% baudos mokesčiu. Šios išmokos vadinamos sukauptomis pajamomis (AIP).

RESP suteikimas

Net keli doleriai per savaitę greitai padidėja. Pavyzdžiui, investuodami 9, 62 USD per savaitę, per metus padidės 500 USD. Jei įvykdėte pajamų reikalavimus, ši suma atitiks 200 USD. Per vienerius metus jūs būtumėte sutaupę 700 USD be palūkanų savo vaikui.

Jei pradėtumėte tai daryti pirmaisiais vaiko gyvenimo metais, prieš uždirbdami palūkanas jūsų įmoka būtų 8500 USD. Jei dotacijų dydis išliks toks pats, gautumėte 3 400 USD iš vyriausybės. Jūsų sūnus ar dukra už mokslą gautų mažiausiai 11 900 USD. Priklausomai nuo to, į ką jūs investuojate, ši suma gali išaugti iki nemažos sumos derinant.

Taip pat yra dotacijų programų, kai, įvykdę pajamų reikalavimus, galite gauti visiškai nemokamus pinigus iš vyriausybės įmokėti į savo RESP. Pvz., Jūsų vaikas gali gauti 500 USD Kanados mokymosi obligaciją. Jei ir toliau vykdysite reikalavimus, galite gauti dar 100 USD per metus savo vaiko RESP finansavimui, kol jam sukaks 15 metų, ne daugiau kaip 2 000 USD.

Kaip palyginamas „American 529“ planas?

Amerikos 529 planas yra panašus į RESP tuo, kad tai yra investavimo priemonė tėvams prisidėti prie vaiko ugdymo. Įnašai į 529 planus daromi su doleriais po mokesčių, o plane sukauptos pajamos padidėja neapmokestinant federaliniu lygmeniu. (Peržiūrėkite 529 plano mokymo programą, norėdami atnaujinti šį planą.)

Didžiausias šios struktūros pranašumas yra tas, kad jūs nemokėsite mokesčių už savo pašalinimus, jei jie bus naudojami kvalifikuotoms švietimo išlaidoms padengti. Tačiau kadangi įmokos mokamos su doleriais po apmokestinimo, jei tėvai uždirba dideles pajamas, už jų įmokas jie bus apmokestinami didesniu tarifu, nei tuos pinigus gaunantis studentas. Kaip mokesčių lengvata, dauguma atskirų valstijų siūlo valstybinius mokesčių atskaitymus už tėvų įmokas.

Kalbant apie dotacijų skyrimą ne tik jų investicijoms, 529 plane nėra dotacijų suderinimo programų. Yra du 529 planų tipai: taupymas kolegijose ir iš anksto apmokėta studijų programa.

Iš anksto apmokėtos studijų programos leidžia tėvams iš anksto sumokėti už mokslą valstybiniuose universitetuose pagal šios dienos įkainius. Pavyzdžiui, jei vienas iš tėvų šiais metais įneštų 2 000 USD, kad padengtų mokslą per 15 metų semestrą, ir mokestis padidėjo 2% per metus, investuota 2 000 USD padengtų 2692 USD vertės kolegijos mokslą. Taigi iš esmės tai prilygsta 692 USD stipendijos gavimui, užėmus mokslą šiandienos lygiu. (Padidinkite savo santaupas skaitydami Kaip ir kada perjungti savo 529 planą .)

Skirtingai nuo išankstinio mokėjimo planų, kurie garantuoja pakankamai lėšų būsimam mokslui padengti, investicijos į kolegijos taupymo planą gali svyruoti priklausomai nuo rinkos, panašiai kaip IRA ar 401 (k). Šio plano rizika yra ta, kad jūs galite susidurti su trūkumu, kuris nepadengs visų jūsų išlaidų, tačiau tuo pat metu yra daugiau galimybių uždirbti.

Esmė

Ir Kanada, ir JAV siūlo programas, kurias tėvai turėtų naudoti taupydami savo vaiko mokslą. Tačiau nesustokite ties švietimo taupymo planais rinkti pinigus šioms išlaidoms padengti. Per vienerius metus studentai taip pat turėtų pasitikrinti ir kreiptis dėl universitetų stipendijų bei stipendijų. Galų gale, kuo daugiau tėvų sutaupys ir kuo daugiau stipendijų bei stipendijų gaus studentai, tuo mažiau visi bus nugrimzdę į studentų paskolų skolas.

Ar domitės kitomis Kanados švietimo santaupomis? Peržiūrėkite Kanados stipendijų ir mokesčių kreditų fondo mokymą. Ar esate Amerikos pilietis? Būtinai patikrinkite, ar pasirinkti tinkamą 529 plano tipą .