Tvarkykite savo 401 (k): Privalumai ir trūkumai

401 (k) planų dalyviai gali jaustis riboti dėl jiems prieinamų siaurų savitarpio pagalbos fondų. Atskiruose fonduose investuotojai neturi jokios kontrolės pasirinkdami pagrindines akcijas, kurias pasirenka investicinių fondų valdytojai, kurie reguliariai prastėja rinkoje.

Laimei, daugelis kompanijų siūlo savarankiškai nukreiptas arba tarpininkavimo langų funkcijas, kurios suteikia investuotojams galimybę pasinaudoti savo pačių finansinio likimo valdovais, patiems tvarkant savo 401 (k) planus. Tačiau yra ir „pliusų“ ir „prieš“, jei reikia pasirinkti „pasidaryk pats“ kelią.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Daugelis kompanijų siūlo savarankiškai nukreiptas arba tarpininkavimo langų funkcijas, leidžiančias savarankiškai valdyti 401 (k) planus.
• Savarankiški planai suteikia prieigą prie platesnio masto investicijų, įskaitant netradicinį turtą, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą.
• Dėl platesnio investavimo pasirinkimo gali atsirasti nenumatytų mokesčių padarinių.

Argumentai už

• Daugiau investavimo galimybių

• Aukštesnės kokybės investicijos

• Naudokitės savo investavimu

Minusai

• Didesni mokesčiai

• Daug darbo reikalaujantys tyrimai

• Likvidumo / skaidrumo stoka

Savo 401 (k) plano tvarkymo pranašumai

Daugiau pasirinkimo

Savarankiški planai suteikia daugiau pasirinkimo galimybių investuoti. Be investicinių fondų, portfelius gali sudaryti fondai, kuriais prekiaujama biržoje, atskiros akcijos ir obligacijos, taip pat netradicinis turtas, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas.

„Važiuodami savarankišku keliu, jūs daugiau neprisirišite prie savo 401 (k) plano nustatytų 15–18 investavimo galimybių“, - sako John P. Daly, CFP®, Daly Investment Management, LLC prezidentas. Mount Prospect, Ill. “Galite įsigyti bet kokias saugojimo platformoje esančias akcijas, ETF ar savitarpio pagalbos fondus. Tai gali būti labai naudinga, ypač jei jūsų plane yra ribotos investavimo galimybės arba žemos kokybės investavimo galimybės. “

Kokybė

Vietoj riboto investicinių fondų skaičiaus, tarpininkavimo langai siūlo žymiai platesnį pasirinkimą, leisdami investuotojams būti atidesniems pasirinkimo procese.

Patirtis

Tie, kurie turi žinių apie investicijas ir turi įgūdžių, gali išbandyti savo patirtį. Tai gali būti didelis tradicinio 401 (k) valdymo pranašumas.

Drausmė

Drausmingi investuotojai, kurie palaiko savo rinkos pokyčius esant nepastovumui, gali išnaudoti galimybes, kurias teikia savarankiškas 401 (k) punktas. Tai jiems suteikia kovą su investiciniais fondais, kuriuos tvarko kažkas kitas.

Netradicinės investavimo galimybės

Savarankiški 401 (k) investuotojai į savo portfelius gali įtraukti nekilnojamojo turto turtą ir kitas netradicines investicijas, kurios potencialiai gali suteikti nepaprastų galimybių užsidirbti. 409 (k) investuotojams šios galimybės nėra prieinamos.

Jei pasirinksite savarankišką 401 (k), būtinai turite žinoti IRS nuostatus, apie kuriuos neleidžiama investuoti.

Suvart

Tvarkydami savo investicijas, turite daug galimybių.

Taisyklės

Tarp daugybės pasirinkimo galimybių, kurias galima pasiekti pagal 401 (k) nurodytą savarankišką veiklą, kai kurios neišvengiamai neteks ribų dėl IRS reglamentų, draudžiančių tam tikrų rūšių investicijas. Nepažįstantiems šių taisyklių gali kilti problemų ir dėl to gali kilti rimtų mokestinių padarinių.

Mokesčiai

Savarankiškiems investuotojams, kurie vengia investicinių fondų ar per daug dažnai prekiauja akcijomis, gali tekti nugrimzti į didelius mokesčius, kurie gali sunaikinti didžiąją dalį pelno, jei ne visą.

Nepatyrimas

Mažiau patyrę investuotojai gali praleisti niuansus, kuriuos sužavės profesionalus vadybininkas ir finansų patarėjas.

„Didžiausia premija turintiems savarankišką pasirinkimą yra galimybė kontroliuoti kiekvienos investicijos išlaidų santykį“, - sako Davidas S. Hunteris, CFP®, Asheville prezidentas, NC įsikūręs „Horizons Wealth Management, Inc.“. tai atveria tūkstančius investavimo galimybių ir visada yra tikimybė, kad investuotojas bus paralyžiuotas pasirinkimo sandorių ir gali nedalyvauti tiek, kiek dalyvautų turėdamas 401 (k) planą.

Likvidumo / skaidrumo stoka

Kai kurioms netradicinėms investicijoms trūksta skaidrumo ir likvidumo, todėl investuotojams gali būti sunku pirkti ir parduoti savo pozicijas. Tai gali būti grubus pabudimas tiems, kurie yra įpratę lengvai naudotis tradicinėmis akcijomis ir obligacijomis.

„Savo 401 (k) punkto valdymo neigiama pusė, viršijanti papildomus mokesčius, yra potencialus jūsų pačių priešas“, - sako Markas Hebneris, „Index Fund Advisors, Inc.“ įkūrėjas ir prezidentas, Irvine, Kalifornijoje, ir autorius. „12-osios pakopos aktyvių investuotojų atkūrimo programa“. „Daugelis investuotojų, kurie nedirba su profesionaliu turto patarėju, dažnai leidžia trumpalaikiams rinkos pokyčiams diktuoti savo ilgalaikę investavimo strategiją. Šis požiūris gali sukelti pražūtingą įspūdį. ilgalaikis poveikis labai neramiais laikais. “

Investuotojai, vykdantys savarankiškus planus, turėtų būti įsitikinę, kad turi diversifikuoti savo akcijų paketus, kad į savo portfelius būtų įtraukta neigiama rizika.

Savarankiškai nukreipta 401 (k) ir savavališka IRA

Be savarankiškai nukreipto 401 (k), IRS taip pat suteikia galimybę savarankiškai nukreipti IRA. Privalumai ir trūkumai yra panašūs. Vienas pagrindinių skirtumų yra žymiai didesnė įmoka, kai nukreipiama 401 (k) s. Antra, patys nukreipti 401 (k) planai leidžia paskolas, nors juos gali būti sunku gauti. Galiausiai, investuotojams nereikia samdyti vertybinių popierių saugotojo už savarankiškai nukreiptus 401 (k) s, nors IRA reikalauja patikėtinio.

Esmė

Tvarkydami savo portfelius, investuotojai gali gauti daugiau investavimo galimybių. Be to, mokesčių ir likvidumo bei kitų elementų sudėtinga. Tie, kurie imasi savęs nukreipimo, turėtų skirti laiko išmokti turimų priemonių, kurios padėtų išlyginti procesą.