Palūkanų normos mažinimo refinansavimo paskola (IRRRL)
Paskolų palūkanų normos sumažinimo paskola (IRRRL) yra hipotekos rūšis, kurią veteranams ir karinėms šeimoms siūlo JAV veteranų reikalų departamentas (VA). Taip pat žinomas kaip „VA Streamline“ refinansavimo programa, IRRRL yra paskolų iš „VA į VA“ procesas, skirtas suteikti namų savininkams, kurie jau turi VA paskolas, refinansuoti savo skolas mažesne palūkanų norma, sutrumpinti paskolos terminą arba konvertuoti reguliuojamos palūkanos (ARM) į fiksuoto dydžio hipoteką.
IRRRL taip pat žinomas kaip „VA Streamline“ refinansavimo programa, nes procesas yra gana lengvas ir greitas. Skolininkams nereikia minimalaus kredito balo ar naujo tinkamumo pažymėjimo, kad galėtumėte gauti kvalifikaciją, o namų ar turto vertinimas pagal IRRRL nėra būtinas. Nereikia jokių minimalių pajamų, taip pat nėra jokių apribojimų, kiek pajamų skolininkas gali gauti, kad galėtų naudotis VA modernizavimo programa.
Kadangi IRRRL refinansavimo procesas yra daug efektyvesnis, programa veteranams ir karinėms šeimoms sutaupo daug pastangų, laiko ir pinigų. Tačiau tik IR paskolos gali būti refinansuotos per IRRRL programą. Pajamos iš refinansavimo negali būti panaudotos bet kokiai ne VA hipotekai sumokėti.
Kaip veikia palūkanų normos mažinimo refinansavimo paskola (IRRRL)
IRRRL kvalifikacija yra labai sušvelninta - iš esmės pareiškėjai, kurie jau turi VA paskolą, yra beveik patvirtinti refinansavimui. Bet jie vis tiek turi kreiptis į patvirtintą skolintojų veteranų reikalų departamentą (ir kadangi finansinių institucijų sąlygos skiriasi, VA skatina skolininkus lyginti parduotuvę). Nors būsto savininkas gali pasiskolinti viršutinę ribą, skolintojai atsižvelgs į atsakomybės ribas, kurias VA gali prisiimti nustatydamas galutinę sumą, kurią jie nori refinansuoti. Kiekvienam veteranui suteikiama pagrindinė teisė yra 36 000 USD; skolintojai paprastai padidins iki keturis kartus didesnę sumą, atsižvelgiant į vietines apskričių ribas.
Taip pat refinansuota paskola turi reikšti realų finansinį pranašumą paskolos gavėjui: Naujos hipotekos palūkanų norma turi būti mažesnė už senosios paskolos palūkanų normą, arba mėnesinės įmokos turi būti mažesnės. Vienintelė išimtis yra tai, jei skolininkas konvertuoja ARM į fiksuoto dydžio hipoteką.
IRRRL užimtumo reikalavimas taip pat yra lengvesnis, net palyginti su kitomis VA paskolomis. IRRRL programa leidžia skolininkams refinansuoti namus, kuriuose jie anksčiau gyveno, bet kurie dabar yra investicinis, nuomojamas ar antrinis namas. Turtas, kurį užstato hipoteka, neturi būti vertinamas norint kreiptis dėl paskolos.
Palūkanų normos mažinimo refinansavimo paskola (IRRRL) gali būti naudojama tik esamai veteranų reikalų paskolai pakeisti.
Specialios paskolų palūkanų normos mažinimo sąlygos (IRRRL)
Priešingai nei kitos federalinės paskolos, IRRRL nereikia kas mėnesį mokėti hipotekos. Tačiau už šias paskolas imami finansavimo mokesčiai; jos skiriasi priklausomai nuo paskolos, tačiau paprastai yra apie 5%. Skolininkai gali atsisakyti sumokėti mokesčius iš anksto, suskaičiuodami tvarkymo išlaidas į paskolos sumą arba sutikdami su didesne palūkanų norma.
Refinansuojama paskola turi būti pirmoji turto hipoteka. Jei būsto savininkas turi kitą hipoteką, kuri nėra VA paskola, jie ir kreditorius turi susitarti, kad ji taptų subordinuota turto suvaržymu (plačiau žinomu kaip antra hipoteka), kad naujoji IRRRL būtų pirmoji hipoteka. Tokiu būdu, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų, ši paskola išmokama tik po to, kai susigrąžinamas VA paskolos kreditorius.