Jūsų metinio finansinio planavimo kontrolinis sąrašas

Jei ėmėtės užduoties sudaryti savo metinį finansinį planą, jūs nusipelnėte pataisos ant nugaros. Svarbu užtikrinti trumpalaikę ir ilgalaikę finansinę būklę, kad įsitikintumėte, jog apžiūrėjote visus pagrindus. Sekdami savo pažangą naudodamiesi metiniu finansinio planavimo kontroliniu sąrašu, lengviau pamatysite, kurios užduotys atliktos ir kurias dar turite išspręsti.

Kas yra metinis finansinis planas?

Metinis finansinis planas yra būdas nustatyti, kur esate finansiškai šiuo konkrečiu momentu. Tai reiškia, kad reikia atsižvelgti į visą jūsų turtą (kiek jūs mokate, koks yra jūsų santaupų ir sąskaitų patikrinimas, kiek yra jūsų pensijų fonde), taip pat į savo įsipareigojimus, įskaitant paskolas, kreditines korteles ir kitas asmenines skolas. Nepamirškite įtraukti tokių dalykų kaip hipotekos ar nuomos mokesčiai, taip pat visos komunalinės sąskaitos ir kitos mėnesinės išlaidos. Šis momentinis paveikslėlis taip pat turėtų atsižvelgti į tai, kokie yra jūsų tikslai ir ką jums reikės pasiekti norint juos pasiekti. Tai gali būti tokie dalykai kaip pensijų planavimas, mokesčių planavimas ir investavimo strategijos.

Metinio finansinio plano patikrinimas

Dabar, kai žinote, kas yra metinis finansinis planas ir kaip jį sudaryti, papasakokime apie svarbiausius proceso veiksmus. Patikrinkite kiekvieną jūsų apsvarstytą veiksmą, net jei atsakymas buvo „Ne, aš nenoriu refinansuoti savo hipotekos“ arba „Mano kredito kortelės jau yra išmokėtos“. Idėja yra įsitikinti, kad jūs pažvelgėte į problemą. Bet jūs turite aprėpti kiekvieną elementą mūsų pirmame skyriuje, kad turėtumėte visą finansinę atsargą.

Susikurkite savo asmeninį finansinį inventorių

Jūsų asmeninė finansinė atsarga yra svarbi, nes ji suteikia momentinę vaizdą apie jūsų esmę. Ši metinė savikontrolė turėtų apimti:

• Turto, įskaitant tokius kaip avarinis fondas, pensijų sąskaitos, kitos investicinės ir taupomosios sąskaitos, nekilnojamojo turto kapitalas, švietimo santaupos ir kt., Sąrašas (čia taip pat priklauso vertingi papuošalai, tokie kaip sužadėtuvių žiedas).
• Skolų sąrašas, įskaitant jūsų hipoteką, studentų paskolas, kreditines korteles ir kitas paskolas.
• Kredito panaudojimo santykio, kuris yra jūsų turimos skolos ir jūsų kredito limito dydis, apskaičiavimas.
• Jūsų kredito ataskaita ir rezultatas.
• Mokesčių, kuriuos sumokate finansų patarėjui, jei jis yra, ir jo teikiamų paslaugų peržiūra.

Nustatykite finansinius tikslus

Kai turėsite asmeninę finansinę inventorizaciją, galėsite pereiti prie tikslų nustatymo likusiems metams ar net kitiems 12 mėnesių. Jūsų tikslai bus trumpalaikiai, vidutinės trukmės ir ilgalaikiai.

Tarp jūsų trumpalaikių tikslų gali būti šie:

• Sudarykite biudžetą.
• Sukurkite neatidėliotinos pagalbos fondą arba padidinkite santaupas.
• Atsiskaitykite kredito kortelėmis.

Tarp jūsų vidutinės trukmės tikslų gali būti:

• Gaukite gyvybės ir negalios pajamų draudimą.
• Pagalvokite apie savo svajones, pavyzdžiui, nusipirkite pirmąjį namą ar atostogų namą, renovuokite, persikelkite arba sutaupykite, kad turėtumėte pinigų šeimai ar vaikų ar anūkų siuntimui į kolegiją.

Tada peržiūrėkite savo ilgalaikius tikslus, įskaitant:

• Nustatykite, kiek lizdo kiaušinių jums reikės sutaupyti norint patogiai išeiti į pensiją.
• Išsiaiškinkite, kaip padidinti santaupas pensijai.

Dėmesys šeimai

Jei esate vedęs, yra tam tikrų dalykų, apie kuriuos jūs ir jūsų sutuoktinis turėtumėte pagalvoti finansinėje srityje. Tai yra keletas elementų, kurie gali būti jūsų perforatorių sąraše:

• Jei turite vaikų, nustatykite, kiek reikės sutaupyti būsimoms kolegijos išlaidoms padengti.
• Pasirinkite tinkamą kolegijos taupomąją sąskaitą.
• Jei rūpinatės senyvo amžiaus tėvais, ištirkite, ar gali padėti ilgalaikės priežiūros draudimas ar gyvybės draudimas.
• Įsigykite gyvybės draudimą sau ir savo sutuoktiniui.
• Pradėkite planuoti, kaip jūs ir jūsų sutuoktinė išleis į pensiją, įskaitant socialinio draudimo reikalavimo strategiją.

Peržiūrėkite savo pensijos santaupų planus

Taupymas išeinant į pensiją asmeninėje sąskaitoje (IRA) arba 401 (k) yra protingas būdas mėgautis tam tikrais mokesčių pranašumais. Sudarydami metinį finansinį planą turėtumėte apsvarstyti, ar jums reikia:

• Nuspręskite, ar jums labiausiai tinka Roth ar tradicinė IRA.
• Apsvarstykite galimybę pakeisti esamą IRA į kitą tarpininkavimo paslaugą.
• Konvertuokite tradicinę IRA į Roth IRA.
• Tą patį padarykite su savo 401 (k), kuris taip pat gali būti Rothas arba įprastas.
• Pereikite prie ankstesnio darbdavio senų 401 (k) sąskaitų.
• Padidinkite arba sumažinkite savo metinį įnašą pensijų sąskaitose.

Peržiūrėkite savo investicijas

Kasmetinio finansinio planavimo metu investuotojams svarbu įvertinti, kur yra jų investicijos. Tai ypač pasakytina apie ekonomikos pokyčius, kaip vyksta dabar.

• Patikrinkite savo turto paskirstymą. Pavyzdžiui, jei akcijos nestabilios, galite apsvarstyti galimybę į savo portfelio rinkinį įtraukti nekilnojamojo turto investicijas, kad kompensuotumėte tam tikrą kintamumą.
• Tada išsiaiškinkite, kurios investicijos geriausiai atliks jūsų turto paskirstymo tikslus - ir ar jūsų dabartinės investicijos vis dar atitinka tą profilį.

Subalansuokite savo portfelį

Periodiškai atnaujindami savo portfelį, užtikrinsite, kad per daug nerizikuojate ir nešvaistote savo investicinių dolerių vertybiniams popieriams, kurie nesukuria tinkamos grąžos. Tai taip pat užtikrina, kad dabartinis jūsų portfelis atspindi jūsų investavimo strategiją (rinkos pokyčiai dažnai sukelia poslinkį, kurį reikia ištaisyti, norint išlaikyti diversifikaciją, kurią iš pradžių planavote).

• Pažiūrėkite, kurias turto klases turite savo portfelyje ir kur yra spragos. Jei reikia, sutelkite savo investicijas į tolygius dalykus.
• Apsvarstykite savo portfelio tvarkymo išlaidas ir nuspręskite, ar laikas išbandyti robo patarėją ar kitą strategiją jiems sumažinti.

Mokesčių planavimo investicijų klausimais adresų planas

Peržiūrėdami savo portfelį ir balansuodami, nepamirškite atsižvelgti į tai, kaip turto pardavimas gali paveikti jūsų mokesčių prievolę. Jei parduodate investicijas pelningai, būsite atsakingi už trumpalaikio ar ilgalaikio kapitalo prieaugio mokesčio sumokėjimą, priklausomai nuo to, kiek laiko turėjote turtą. Šis žingsnis gali laukti iki metų pabaigos. Kai pateksite į tą laiko momentą, norėsite apsvarstyti šias strategijas:

• Surinkite mokesčių nuostolius pakeisdami prarastas investicijas kitomis, kad kompensuotumėte galimai didesnę mokesčių sąskaitą.
• Pasidomėkite, ar turėtumėte kompensuoti kapitalo prieaugį ir nuostolius.
• Ištirkite, ar prasminga vertybinius popierius naudoti aukojant labdaringas lėšas ar palaikant mažesnes pajamas gaunančius šeimos narius.

Atnaujinkite savo finansinės padėties planą

Didelis skubios pagalbos fondas yra naudingas, jei jums ateina finansinė lietinga diena; įsitikinkite, kad pašalinote pakankamai išteklių. Kol esate prie jo, pažvelkite į visą platesnį avarinių situacijų planą.

• Jei neturite trijų ar šešių mėnesių išlaidų, kurias turite sumokėti, skubios santaupos turėtų būti svarbiausias prioritetas.
• Investuokite į draudimą: ar, pavyzdžiui, esate apdraustas dėl laikinos negalios?
• Įsitikinkite, kad turite finansinį ir medicininį įgaliojimą.

Pažvelkite į ateities santaupas

Žengdami į rudenį, pagalvokite apie tai, kur dar galėtumėte sutaupyti pinigų, kad galėtumėte visiškai padengti neatidėliotinas santaupas ir atidėti daugiau ateičiai. Apsvarstykite, ar turėtumėte:

• Refinansuokite savo hipoteką.
• Pergalvokite automobilio draudimą.
• Sumažinkite sąskaitą už maistą.
• Naudokitės „Flex“ išlaidų ar sveikatos taupymo sąskaitomis.
• Iškirpkite kabelinės televizijos laidą.
• Apsaugokite savo sąskaitą už energiją.
• Nukreipkite savo atlyginimą į santaupas, daugiau įnešdami į pensijų sąskaitas arba pervesdami pinigus tiesiai iš savo atlyginimo į taupomąją sąskaitą.

Alternatyvių pajamų srautų kūrimo darbas

401 (k), pensijų planas ar socialinio draudimo išmokos gali būti potencialūs pajamų šaltiniai išeinant į pensiją, tačiau tai nėra vienintelis jūsų pasirinkimas. Sugalvokite, ką dar galėtumėte pastatyti.

• Investicijos į nuomojamą turtą ir tapimas nuomininku gali užtikrinti nuolatines pajamas.
• Nekilnojamojo turto bendras finansavimas suteikia keletą įdomių galimybių investuotojams, kurie nenori nuosavybės teise nuosavybės.
• Darbas ne visą darbo dieną gali būti tinkamas jūsų pajamų padidinimo sprendimas.
• Jei lėšų trūksta ir jūs turite savo namus, ištirkite, ar atvirkštinė hipoteka yra geras sprendimas jums.
• Pagalvokite apie dividendų akcijų įsigijimą, nuo pat pradžių pradėdami šurmulį, sukūrę svetainę, iš kurios galite užsidirbti pinigų, arba investuodami į tarpusavio skolinimą. Šioms galimybėms pradėti reikalingas įvairus laiko ir pinigų lygis, tačiau visos jos suteikia galimybių padidinti pajamas išėjus į pensiją.

Pradėkite naudoti arba atnaujinti savo finansinio planavimo programas

Naudodami finansinio planavimo programas, kad galėtumėte sekti savo išlaidas ir pajamas, galite supaprastinti finansinį gyvenimą, tačiau ne visos programos yra sukurtos vienodos. Vykdydami metinį finansinį planą, peržiūrėkite finansinio planavimo programas ar programinę įrangą, kad patikrintumėte, ar ji vis dar atitinka jūsų poreikius. Jei dar nepradėjote naudoti jokių programų, neskubėkite peržiūrėti galimybių ir kaip jos gali padėti valdyti jūsų pinigus.

Esmė

Metinis finansinis planas yra ypač vertinga priemonė jūsų gyvenimui (ir ramybei) šiandien ir jūsų ateičiai. Geriausias scenarijus: iki šiol jūs patikrinote visus šio perforavimo sąrašo elementus. Jei ne, nedvejodami laiku įtraukite į savo kalendorių, kad tai padarytumėte.