Kreditai pirmą kartą įsigyjantiems namus
Galvojate įsigyti savo pirmuosius namus? Turėsite sutaupyti bent tiek, kiek reikės pradiniam įnašui ir uždarymo išlaidoms padengti. Tačiau taip pat yra daugybė dalykų - federalinės ir valstybinės dotacijos, mokesčių kreditai ir kitos galimybės -, kuriuos galite išsiaiškinti ir kurie yra skirti palengvinti pirmą kartą įsigijusiems pirkėjams galimybę sau leisti savo pirmuosius namus. Tiesą sakant, net jei jums priklausė namas praeityje, jums gali būti suteikta teisė dalyvauti šiose programose, jei laikysitės tam tikrų rekomendacijų.
Pirmą kartą įsigyjamo namų pirkėjo apibrėžimas
Pasak JAV būsto ir miesto plėtros departamento (HUD) - vyriausybinės būsto rinkos agentūros -, pirmą kartą įsigyjantis namus yra asmuo, kuris atitinka bet kurią iš šių sąlygų:
- Fizinis asmuo, kuris trejų metų laikotarpiui, pasibaigusiam turto pirkimo dieną, pagrindinės gyvenamosios vietos neturėjo, ir tokio asmens sutuoktinė
- Vienišas tėvas, kuriam santuokos metu priklausė tik buvęs sutuoktinis
- Perkeltas namų savininkas, turėjęs nuosavybės tik su sutuoktiniu
- Asmuo, kuriam priklausė tik pagrindinė gyvenamoji vieta, kuri pagal galiojančius teisės aktus nėra nuolat pritvirtinta prie nuolatinio fondo
- Asmuo, kuriam priklausė tik turtas, neatitinkantis valstybinių, vietinių ar pavyzdinių statybos kodeksų ir kurio negalima atitikti mažesnėmis nei nuolatinio statinio statybos sąnaudomis
Tol, kol kvalifikuojatės kaip pirmas namų pirkėjas, kaip aprašyta aukščiau, šios parinktys gali padėti įgyvendinti jūsų svajonę įsigyti naujus namus.
Mokesčių kreditas ir mokesčių atskaitymas
Pirmas dalykas, kurį reikia suprasti apie mokesčių lengvatas, yra skirtumas tarp mokesčių išskaičiavimo ir mokesčio kredito. „Daugelis žmonių mano, kad šios sąvokos yra keičiamos, - sako Lisa Greene-Lewis, sertifikuota valstybinė buhalterė San Diege, Kalifornijoje. - Mokesčio atskaitymas sumažina jūsų apmokestinamas pajamas, tačiau jūsų faktinis mokesčio sumažinimas priklauso nuo jūsų mokesčių grupės. Mokesčių kreditas yra skolų sumažinimas už dolerį už dolerį. “
Tai reiškia, kad jūs sutaupysite žymiai daugiau kreditų. „100 USD mokesčio kreditas sumažins jūsų mokestinę prievolę 100 USD, o 100 USD mokesčio atskaitymas sumažins jūsų mokesčius 25 USD, jei esate 25% mokesčių grupėje“, - sako Greene-Lewis.
Bakstelėjus pirmųjų laikų naudą
Patobulintas HUD
Pirmoji vieta, kur ieškoti paramos, yra HUD. Nors HUD neskiria subsidijų tiesiogiai asmenims, jis skiria pinigus organizacijoms, kurios yra skirtos pirmą kartą įsigyjantiems namus.
Pažvelkite į savo IRA
Kiekvienas pirmą kartą įsigijęs namų pirkėją gali paimti 10 000 USD per savo gyvenimą iš tradicinės ar Roth IRA nemokėdamas 10% baudos už ankstyvą pasitraukimą. „Tačiau federalinės vyriausybės apibrėžimas, kad pirmą kartą įsigyjamas namų pirkėjas, yra tas, kuris trejus metus neturi asmeninės gyvenamosios vietos“, - sako Dean Ferraro, Misijos Viejo, Kalifornija, įgaliotas atstovas, įgaliotas atstovauti mokesčių mokėtojams Vidaus pajamų tarnyboje. (IRS). Taigi net jei jums priklausė namas praeityje, jei atitiksite federalinius kriterijus, galėsite pasinaudoti šiomis lėšomis, kad gautumėte įmoką, uždarymo išlaidas ir pan.
Jei turite tradicinę IRA, už išimtus pinigus turėsite mokėti pajamų mokestį. Roth IRA sąskaitoms nebus taikomi papildomi mokesčiai, nes jos finansuojamos pinigais, kurie jau yra apmokestinti. Kadangi kiekvienas asmuo turi 10 000 USD gyvenimo sumą, už kurią IRA gali būti atimta nuobauda, pora galėtų išimti ne daugiau kaip 20 000 USD kartu sumokėti už savo pirmuosius namus. Įsitikinkite, kad pinigai bus panaudoti per 120 dienų, nes jiems bus taikoma 10% bauda, įspėja „Ferraro“.
Padidinkite valstybines programas
Daugelis valstijų, pavyzdžiui, Ilinojus, Ohajas ir Vašingtonas, siūlo įmokas pagal įmokas pirmą kartą įsigijusiems namų pirkėjus. Paprastai tinkamumas šioms programoms yra pagrįstas pajamomis ir taip pat gali būti ribojamas turto brangumas. Kvalifikaciją turintys asmenys gali gauti finansinę paramą su įmokomis ir uždarymo išlaidomis, taip pat išlaidomis, susijusiomis su turto reabilitacija ar pagerinimu.
Žinoti apie vietinių amerikiečių galimybes
Gimtoji Amerikos pirmųjų namų pirkėjai gali kreiptis dėl 184 skyriaus paskolos. „Be to, kad VA paskola, už kurią nereikia mokėti pinigų, yra geriausia siūloma federalinė subsidija“, - sako „Ferraro“ atstovas. Šiai paskolai reikia 1, 5% paskolos išankstinio garantijos mokesčio ir tik 2, 25% įmokos už paskolas, viršijančias 50 000 USD (paskoloms, mažesnėms už šią sumą, tai 1, 24%). Skirtingai nuo tradicinės paskolos palūkanų normos, pagrįstos skolininko kredito balais, šios paskolos norma yra pagrįsta vyraujančia rinkos norma. 184 skyriaus paskolos gali būti naudojamos tik vienos šeimos namams (nuo vieno iki keturių vienetų) ir pagrindinei gyvenamajai vietai.
Mokesčių lengvatos visiems namų pirkėjams
Pirkdami pirmus namus, taip pat galite naudotis mokesčių lengvatomis, kurios suteikiamos kiekvienam namų pirkėjui, nesvarbu, ar tai pirmi namai, ar ne.
Namų hipotekos palūkanų išskaitymas
Būsto hipotekos palūkanos buvo viena iš didžiausių atskaitymų tiems, kurie detalizuoja. Tačiau Mokesčių mažinimo ir darbo įstatymas (TCJA) šią išskaitymą apsiribojo palūkanomis, sumokėtomis už 750 000 USD ar mažiau susituokusiems mokesčių mokėtojams, pateikiantiems kartu (375 000 USD ar mažiau, jei jie pateikia atskirai). Tuo pat metu jis beveik padvigubino standartinę išskaitymą iš susituokusių porų, pateikiančių kartu, nuo 12 700 USD iki 24 000 USD (6350–12 000 USD pavieniams asmenims), todėl mažiau tikėtina, kad žmonės turės pakankamai atskaitymų, kad juos suskirstytų. Vis dėlto hipotekos palūkanos yra atskaitytinos, ir jūs turėtumėte būti informuojami apie palūkanas, išmokėtas jūsų skolintojui, naudojant 1098 formą, kasmet išsiunčiamą sausio ir (arba) vasario pradžioje.
Taškų arba paskolos inicijavimo mokesčių atskaitymas
Greene-Lewis teigimu, mokesčiai, kuriuos mokate už būsto hipotekos įsigijimą, gali būti taikomi kaip išskaita. „Taškai taip pat bus nurodyti 1098 formoje iš jūsų skolintojo arba jūsų atsiskaitymo ataskaitoje metų pabaigoje“, - sako ji ir priduria, kad taisyklės, kaip išskaičiuoti taškus, skiriasi pirmą kartą įsigijus ar refinansavus.
Turto mokesčio atskaitymas
Turto mokesčio atskaitymai galimi už valstybinius ir vietinius turto mokesčius, atsižvelgiant į jūsų namo vertę. Išskaityta suma yra turto savininko sumokėta suma, įskaitant visus mokėjimus per depozitoriumo sąskaitą atsiskaitant ar uždarant, tačiau TCJA nustatė 10 000 USD viršutinę įskaitymo sumą. „Turto mokesčius, kuriuos sumokėjote pagal 1098 formą, galite rasti iš savo hipotekos bendrovės, jei turto mokesčiai bus sumokėti per jūsų hipotekos bendrovę“, - sako Greene-Lewis. „Priešingu atveju turėtumėte nurodyti turto mokesčių sumą, kurią sumokėjote už metus, nurodytus turto mokesčio sąskaitoje.“
Gyvenamųjų namų energijos kreditas
Namų savininkai, montuojantys saulės baterijas, geotermines šilumos sistemas ir vėjo turbinas arba energiją taupančius langus arba šildymo ir oro kondicionavimo sistemas, gali gauti mokesčių kreditą, kurio vertė siekia 30% išlaidų. Patikrinkite IRS energijos skatinimo priemonių sąrašą, jei norite sužinoti, ar turite kvalifikaciją.
Kai atsižvelgsite į visas mokesčių lengvatas ir atskaitymus, kuriuos turite teisę gauti, įsitikinkite, kad ieškote hipotekos bendrovės, kuri geriausiai atitiktų jūsų poreikius.
Esmė
Būsto išlaidos neviršija pradinių įmokų ir mėnesinių įmokų. Nepamirškite atsižvelgti į pirmą kartą įsigytą namų pirkėją ir kitas mokesčių lengvatas bei atskaitymus, kai nuspręsite, ar galite sau leisti nusipirkti būstą ir kiek galite už jį sumokėti.
„Įsitikinkite, kad atsižvelgsite į uždarymo išlaidas, persikraustymo išlaidas, namo apžiūrą, sąlyginio užstato mokesčius, būsto draudimą, turto mokesčius, remonto ir priežiūros išlaidas, galimus namų savininkų asociacijos mokesčius ir dar daugiau“, - sako JD Crowe, Džordžijos pietryčių hipotekos prezidentas. didžiausias nebankinis skolintojas ir Gruzijos hipotekų bankininkų asociacijos prezidentas.
Žinojimas, kad galite sau leisti namus, kuriuos pasirenkate, suteikia jums geriausią galimybę ten gyventi ateinančius metus.