Numatytas
Įsipareigojimų neįvykdymas yra skolos, įskaitant palūkanas ar paskolos pagrindinę sumą, negrąžinimas. Įsipareigojimų nevykdymas gali atsirasti tada, kai skolininkas nesugeba laiku atlikti mokėjimų, praleidžia mokėjimus arba vengia atlikti mokėjimus arba nustoja juos atlikti. Privatūs asmenys, įmonės ir net šalys gali tapti įsipareigojimų nevykdymo grobiu, jei negali išlaikyti savo skolinių įsipareigojimų. Kreditoriai dažnai iš anksto apskaičiuoja įsipareigojimų neįvykdymo riziką.
1:33Numatytas
Default Paaiškinta
Įsipareigojimų neįvykdymas gali atsirasti dėl užtikrintos skolos, tokios kaip hipotekos paskola, užtikrinta namu, arba verslo paskola, užtikrinta įmonės turtu. Jei individualus skolininkas laiku nesumoka hipotekos įmokų, paskola gali būti negrąžinta. Panašiai, jei verslas išleidžia obligacijas - iš esmės skolinasi iš investuotojų - ir negali sumokėti kupono išmokų savo obligacijų savininkams, verslas nevykdo savo obligacijų. Įsipareigojimų nevykdymas neigiamai veikia skolininko kreditą ir galimybes skolintis ateityje.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Įsipareigojimų nevykdymas yra paskolos ar užstato skolos negrąžinimas. Įsipareigojimų nevykdymas gali atsirasti tada, kai skolininkas nesugeba laiku atlikti mokėjimų, praleidžia mokėjimus arba vengia atlikti mokėjimus arba nustoja juos atlikti.
- Įsipareigojimų neįvykdymas gali atsirasti dėl užtikrintos skolos, tokios kaip būsto paskolos, užtikrintos būstu, arba neužtikrintos skolos, tokios kaip kreditinės kortelės ar studentų paskolos.
- Įsipareigojimų nevykdymas gali sukelti tokias pasekmes: mažesnis kredito balas, mažesnės galimybės ateityje gauti kreditą, aukštesnės esamų skolų palūkanų normos, taip pat bet kokie nauji įsipareigojimai.
Įsipareigojimų neįvykdymas
Kai fizinis asmuo, įmonė ar šalis neįvykdo skolos įsipareigojimų, skolintojas ar investuotojas turi tam tikrų galimybių susigrąžinti jiems priklausančias lėšas. Tačiau šios priemonės skiriasi atsižvelgiant į tai, kokio tipo saugumas susijęs. Pavyzdžiui, jei skolininkas nevykdo hipotekos, bankas gali susigrąžinti namus, užtikrinančius hipoteką. Be to, jei paskolos gavėjas nevykdo automatinės paskolos, paskolos davėjas gali grąžinti automobilį. Tai yra užtikrintų paskolų pavyzdžiai. Kai yra užtikrinta paskola, skolintojas turi teisinį reikalavimą turtu patenkinti paskolą.
Korporacijos, kurios neįvykdo įsipareigojimų arba yra beveik neįvykdytos, paprastai kreipiasi dėl bankroto apsaugos, kad išvengtų visiško savo skolinių įsipareigojimų neįvykdymo. Tačiau jei verslas bankrutuoja, jis faktiškai nevykdo visų savo paskolų ir obligacijų, nes pradinės skolos sumos retai būna grąžintos visos. Kreditoriai, turintys paskolų, užtikrintų bendrovės turtu, pavyzdžiui, pastatais, inventoriumi ar transporto priemonėmis, gali susigrąžinti šį turtą vietoj grąžinimo. Jei liko kokių lėšų, bendrovės obligacijų savininkai gauna joms akcijų paketą, o akcininkai eina eilėje. Įmonių bankrotų metu skolininkai ir kreditoriai gali susitarti, kai grąžinama tik dalis skolos.
Įsiskolinimų neįvykdymas
Įsipareigojimų nevykdymas taip pat gali atsirasti neužtikrintoms skoloms, tokioms kaip medicinos sąskaitos ir kreditinės kortelės. Esant neužtikrintai skolai, joks turtas neužtikrina skolos, tačiau skolintojas vis tiek turi teisę kreiptis į teismą dėl įsipareigojimų neįvykdymo. Kreditinių kortelių įmonės dažnai pateikia kelis mėnesius, kol sąskaita tampa ne pagal nutylėjimą. Tačiau jei po šešių ar daugiau mėnesių mokėjimai nebus atlikti, sąskaita bus išskaityta, tai reiškia, kad skolintojas patirs nuostolius. Bankas greičiausiai parduos nurašytą sąskaitą inkasavimo agentūrai, o skolininkui reikės grąžinti agentūrai. Jei inkasavimo įstaigai nemokami jokie mokėjimai, gali būti imamasi teisinių veiksmų kaip skolininko turto areštas ar sprendimas. Teismo sprendimas sulaikyti turto areštą yra teismo sprendimas, suteikiantis kreditoriams teisę pasisavinti skolininkų turtą, jei jie neįvykdo savo sutartinių įsipareigojimų.
Įsiskolinimų nevykdymas
Studentų paskolos yra dar viena neužtikrintų skolų rūšis. Jei nesumokėsite paskolos, greičiausiai nerasite ginkluotų JAV maršalkų komandos prie jūsų durų, kaip tai padarė vienas Teksaso vyras 2016 m., Pranešė CNN Money. Tačiau vis tiek yra labai bloga mintis ignoruoti tą skolą.
Daugeliu atvejų studentų paskolos nevykdymas turi tas pačias pasekmes, kaip ir kredito kortelės nemokėjimas. Tačiau vienu atžvilgiu tai gali būti daug blogiau. Federalinė vyriausybė garantuoja daugumą studentų paskolų, o skolų išieškotojai svajoja turėti galių, kurias naudoja FED. Tikriausiai nebus taip blogai, kaip ginkluoti teisėjai prie jūsų durų, tačiau tai gali tapti labai nemalonu.
Pirma, tu esi „delinkventas“
Kai jūsų paskolos įmoka yra vėluojanti per 90 dienų, ji yra oficialiai delsiama. Apie tai pranešama visoms trims pagrindinėms kredito įstaigoms. Pakenks jūsų kredito reitingas.
Tai reiškia, kad bet kokia nauja kredito paraiška gali būti atmesta arba teikiama tik pagal didesnes palūkanų normas, kuriomis rizikingi skolininkai gali naudotis. Blogas kredito reitingas gali jus sekti kitais būdais. Potencialūs darbdaviai, ypač tiems darbuotojams, kuriems reikalingas pažymėjimas, dažnai patikrina pareiškėjų kredito reitingus ir naudoja juos kaip jūsų charakterio rodiklį. Taip elgiasi dauguma mobiliųjų telefonų ir kabelinių interneto paslaugų teikėjų, kurie gali atsisakyti jums reikalingos paslaugų sutarties. Komunalinės paslaugos gali reikalauti užstato iš klientų, kurie, jų manymu, nėra patikimi. Būsimasis nuomotojas taip pat gali atmesti jūsų buto prašymą.
Kitas, jūs esate „pagal nutylėjimą“
Kai jūsų mokėjimas vėluoja 270 dienų, jis oficialiai „neįvykdomas“. Finansų įstaiga, kuriai esate skolingi, nurodo problemą inkasavimo agentūrai. Agentūra padarys viską, kad sumokėtumėte, išskyrus veiksmus, kuriuos draudžia Sąžiningos skolų išieškojimo praktikos įstatymas. Skolų išieškotojai taip pat gali reikalauti mokesčių, kad padengtų pinigų surinkimo išlaidas.
Gali praeiti metai, kol federalinė vyriausybė įsitvirtins, bet kai tai padaroma, jos galios yra nemažos. Jis gali panaudoti visas jūsų gautas mokesčių grąžinamas sumas ir pritaikyti jas nesumokėtai skolai. Tai taip pat gali įvertinti jūsų darbo užmokestį, tai reiškia, kad jis susisieks su darbdaviu ir susitars, kad dalis jūsų atlyginimo būtų pervesta tiesiogiai, kad būtų grąžinta paskola.
Alternatyvos numatytajam
Pirmas geras žingsnis yra susisiekti su savo skolintoju, kai tik suprasite, kad gali kilti problemų su jūsų mokėjimais. Kredito davėjas gali dirbti kartu su jumis sudarydamas labiau pasiekiamą grąžinimo planą arba nukreipti jus link vienos iš federalinių programų. Svarbu atsiminti, kad nė viena iš programų nėra prieinama žmonėms, kurių paskolos studentams nebegalioja.
Galite būti tikri, kad bankai ir vyriausybė nori gauti pinigus taip pat, kaip jūs ketinate juos grąžinti. Tiesiog būtinai įspėkite juos, kai tik pamatysite galimą bėdą. Ignoruodami problemą, ji tik dar labiau pablogės.
Įsipareigojimų neįvykdymas pagal ateities sandorį
Ateities sandorių neįvykdymas atsiranda tada, kai viena šalis neįvykdo sutartyje nustatytų įsipareigojimų. Įsipareigojimų neįvykdymas paprastai reiškia sutarties nesugebėjimą atsiskaityti iki nustatytos datos. Ateities sandoriai yra teisinis susitarimas dėl tam tikros prekės ar turto sandorio. Viena sutarties šalis sutinka pirkti konkrečią dieną ir kainą, o kita šalis sutinka parduoti nurodytais gairėmis pagal sutartį.
Suvereno numatytasis nustatymas
Valstybės įsipareigojimų neįvykdymas arba nacionalinis įsipareigojimų nevykdymas įvyksta tada, kai šalis negali grąžinti skolų. Vyriausybės išleidžia vyriausybės obligacijas, kad surinktų pinigų projektams ar kasdienėms operacijoms finansuoti. Vyriausybės obligacijos paprastai laikomos mažos rizikos investicijomis, nes vyriausybė jas remia. Tačiau vyriausybės išduota skola yra tokia pat saugi kaip ir vyriausybės finansai bei galimybės ją atremti.
Jei šalis nevykdo savo valstybės skolos ar obligacijų, pasekmės gali būti rimtos ir sukelti šalies finansų rinkų žlugimą. Ekonomika gali patirti nuosmukį arba jos valiuta gali devalvuotis. Šalims įsipareigojimų nevykdymas gali reikšti negalėjimą surinkti lėšų būtiniausioms reikmėms, tokioms kaip maistas, policija ar kariuomenė.
Valdžios įsipareigojimų neįvykdymas, kaip ir kitų tipų įsipareigojimų neįvykdymas, gali atsirasti dėl įvairių priežasčių. Pavyzdžiui, Jamaika neįvykdė 7, 9 milijardo JAV dolerių 2010 m. Dėl vyriausybės per didelių išlaidų, didelių skolų apkrovų ir sumažėjusio turizmo - pagrindinės šalies pramonės, kaip aprašyta Ekonominių ir politikos tyrimų centro (CEPR) straipsnyje.
Kaip 2015 m. Pranešė „ Wall Street Journal “, Graikija neįvykdė mokėjimo Tarptautiniam valiutos fondui, per Europos Sąjungą siunčiant sukrėtimus.
Įsipareigojimų neįvykdymo pasekmės
Kai skolininkas nevykdo paskolos, pasekmės gali būti tokios:
- Neigiamos pastabos apie paskolos gavėjo kredito ataskaitą ir kredito reitingo, kuris yra skolininko kreditingumo skaitinė vertė arba matas, sumažinimas
- Mažesnės galimybės ateityje gauti kreditą
- Didesnės esamos ir naujos skolos palūkanos
- Darbo užmokesčio ir kitų baudų priteisimas. Draudimas reiškia teisinį procesą, kuriuo nurodoma trečiajai šaliai atskaityti mokėjimus tiesiogiai iš skolininko darbo užmokesčio ar banko sąskaitos.
Kai obligacijų emitentai nevykdo obligacijų ar pasireiškia kiti prasto kredito valdymo požymiai, reitingų agentūros sumažina savo kredito reitingus. Obligacijų kredito reitingų agentūros vertina įmonių ir vyriausybių obligacijų kreditingumą, kad investuotojams būtų pateikiama su investavimu į obligacijas susijusios rizikos apžvalga.
Įmonės kredito reitingas ir galiausiai obligacijos kredito reitingas daro įtaką palūkanų normai, kurią gaus investuotojai. Žemesnis reitingas taip pat gali neleisti įmonei išleisti naujų obligacijų ir surinkti pinigų, reikalingų verslo operacijoms finansuoti.
Kredito reitingų agentūros reitingams žymėti paprastai priskiria raidžių klases. Pavyzdžiui, „Standard & Poor's“ kredito reitingų skalė svyruoja nuo AAA (puikios) iki C ir D. Skolos priemonė, kurios reitingas yra žemesnis nei BB, yra laikoma spekuliatyviuoju laipsniu arba „junk“ obligacijomis, o tai reiškia, kad ji yra labiau linkusi paskolų nevykdymas.
Nekilnojamojo pasaulio įsipareigojimų neįvykdymo pavyzdžiai
2015 m. Puerto Rikas neįvykdė įsipareigojimų, nes, kaip praneša CNN Money, jie sumokėjo tik 628 000 USD, kad sumokėtų 58 mln. USD obligacijas. Po to, kai 2017 m. Pabaigoje salą ištiko uraganas „Maria“, daugiau nei 100 milijardų JAV dolerių skola vis labiau kelia susirūpinimą.
Ilgalaikis kapitalo valdymas buvo didžiulis rizikos draudimo fondas, kuris 2000 m. Neįvykdė įsipareigojimų ir galiausiai uždarė savo duris. „ Business Insider“ praneša, kaip fondas negalėjo kontroliuoti Brazilijos, Danijos ir Rusijos obligacijų ir kitų rizikingų investicijų, kai Rusija neįvykdė įsipareigojimų dėl savo valstybinių obligacijų. Ilgalaikis kapitalas per kelis mėnesius prarado daugiau nei 4 milijardus JAV dolerių ir net bandydamas jį išsaugoti federalinį rezervą, rizikos draudimo fondas galiausiai bankrutavo. „Long-Term Capital“ buvo pirmasis rizikos draudimo fondas JAV istorijoje, bankrutavęs ir uždarius duris.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.