Finansų planuotojas
Finansų planuotojas yra kvalifikuotas investavimo specialistas, padedantis asmenims ir korporacijoms pasiekti ilgalaikius finansinius tikslus. Finansų planuotojai atlieka savo darbą konsultuodamiesi su klientais, kad išanalizuotų jų tikslus, rizikos toleranciją, gyvenimo ar įmonės etapus ir nustatytų jiems tinkamą investavimo klasę. Paskui jie gali sudaryti programą, padėsiančią klientui pasiekti šiuos tikslus, paskirstant turimas santaupas į įvairiapusę investicijų kolekciją, skirtą augti ar gauti norimas pajamas.
Finansų planuotojai taip pat gali specializuotis mokesčių planavimo, turto paskirstymo, rizikos valdymo, išėjimo į pensiją ir (arba) turto planavimo srityse.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Finansų planuotojai glaudžiai bendradarbiauja su asmenimis ir korporacijomis, kad padėtų jiems pasiekti savo finansinius tikslus.
- Kai kurie finansų planuotojai gali turėti „CFP®“ įgaliojimus kaip profesinį paskyrimą, kad nustatytų savo kvalifikaciją ir žinių bazę.
- Finansinis planavimas apima pagalbą sudarant biudžetą, investuojant, taupant pensijai, planuojant mokesčius, teikiant draudimą ir dar daugiau.
Ar turėtumėte būti finansų planuotojas?
Finansinio planuotojo vaidmens supratimas
Finansų planuotojas turi būti kvalifikuotas, turėdamas pakankamą išsilavinimą, mokymą ir patirtį, kad klientai pasitikėtų finansinio planuotojo rekomendacijomis. Praktikuojantis asmuo gali nešioti vieną ar daugiau profesinių paskyrimų, kad padėtų išreikšti savo kvalifikaciją.
Finansų planuotojai, aiškiai teikiantys finansines konsultacijas ir tvarkantys pinigus klientams, yra laikomi patikėtiniais. Tai reiškia, kad jie yra teisiškai įpareigoti veikti pagal kliento interesus ir negali asmeniškai gauti naudos iš kliento turto valdymo. Tikimasi, kad jie valdys šį turtą kliento, o ne savo naudai. Patikėtinių specifika gali skirtis. Pavyzdžiui, registruoti investicijų patarėjai (RIA) yra patikėtiniai pagal 1940 m. Investicinių patarėjų įstatymą. Juos kontroliuoja Vertybinių popierių biržos komisija (SEK) arba valstybinės vertybinių popierių rinkos priežiūros institucijos.
Daugelis RIA yra konsultantai, apmokestinantys tik mokesčius, tai reiškia, kad jie negali atimti komisinių ar parduoti klientui jokių investicinių produktų, kurie neatitinka kliento interesų. Finansų planuotojai nebūtinai turi būti RIA, kad galėtų dirbti pagal šį verslo modelį. Mokesčio reikalaujantys finansų planuotojai paprastai uždirba pinigus kaip valandinį įkainį, fiksuotą metinį fiksuotoją arba procentą nuo investicinio turto, kurį jie valdo savo klientų vardu. Jie taip pat turi fiduciarinę pareigą savo klientams prieš bet kurį brokerį ar prekybininką.
Paprastai komisiniai, dirbantys be komisinių, uždirba pinigus kaip mokėjimus iš įmonių, kurių siūlomus investicinius produktus jie naudoja. Jie taip pat gali užsidirbti atidarę sąskaitas klientams.
Pavadinimas CFP®
Dažniausiai rengiamas sertifikuoto finansinio planuotojo (CFP®) paskyrimas, kurį išduoda Sertifikuoto finansinio planavimo valdyba, pelno nesiekianti, atestuojanti ir standartus nustatanti organizacija, administruojanti BŽP egzaminą. Sertifikuotas finansų planuotojas yra oficialus kompetencijos patvirtinimas finansinio planavimo, mokesčių, draudimo, turto planavimo ir išėjimo į pensiją srityse. Paskirtis ir suteikta „Certified Financial Planner of Standards, Inc.“ paskyrimo suteikiama asmenims, sėkmingai išlaikiusiems pradinius BŽP valdybos egzaminus, kurie tęsia kasmetines švietimo programas, kad išlaikytų savo įgūdžius ir atestaciją.
BŽP® gali padėti ne tik patarti dėl turimų investicijų. „Finansai“ daugumai žmonių reiškia ne tik vieną dalyką, nesvarbu, ar tai būtų pagalba biudžeto sudarymo, pensijų planavimo, švietimo santaupų, draudimo apsaugos ar net mokesčių optimizavimo strategijos srityje, o „finansinis planavimas“ reiškia daug daugiau nei vien tik investicijas.
Tinkamo finansinio planavimo priemonės pasirinkimas
Prieš pasirinkdami jums tinkamiausią, turėtumėte apklausti bent tris finansinius planuotojus. Būtinai gaukite atsakymus į šiuos klausimus:
1. Kokie yra jūsų įgaliojimai?
2. Ar galite pateikti nuorodų?
3. Ką jūs mokate?
4. Kokia yra jūsų kompetencijos sritis?
5. Ar veiksite kaip mano patikėtinė?
6. Kokių paslaugų galiu tikėtis?
7. Kaip išspręsime ginčus?
Norėdami patikrinti BŽP statusą ir vadovą, kaip išsirinkti tinkamą patarėją, su kuriuo norite dirbti, apsilankykite BŽP standartų valdybos svetainėje.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.