Finansų planuotojas: karjeros kelias ir kvalifikacija

Finansinis planavimas nuolat laikomas profesija, pasižyminčia geru uždarbiu, mažu stresu ir puikiu darbo augimu ateityje. Darbo departamentas mano, kad 2022 m. Finansų planuotojų darbo vietų skaičius išaugs 27%. Pati niša yra gana nauja; iki kelių dešimtmečių jūs turėjote tik biržos maklerius, bankininkus ar draudimo pardavimo atstovus. Dabar finansų planuotojai padeda savo klientams susitvarkyti visus finansų galvosūkio elementus, todėl tokių paslaugų poreikis ir toliau auga.

Išsilavinimas

Bakalauro laipsnis finansinėje srityje yra geras atspirties taškas, tačiau kai kurios firmos taip pat samdo psichologijos ir kitų humanitarinių mokslų daktarus. Finansų planuotojo vaidmuo priklauso nuo žmonių kontaktų. Gebėjimas užmegzti pasitikėjimą, paaiškinti sudėtingus finansinius produktus pasauliečiams ir įsitraukti į veiksmų planą dažnai laikomas svarbesniu dalyku nei kiekvieno širdies fondo žinojimas ir prekybos sąlyga.

Verslo administravimo magistro laipsnis (MBA) padės pakilti įmonių laiptais tiems, kurie siekia vadovaujančių pozicijų. Retkarčiais yra doktorantų, susijusių su finansais, vadybos srityje, tačiau magistro laipsnis yra iki šiol labiausiai paplitęs.

Sertifikavimas

Vienas iš svarbiausių veiksnių, norint tapti finansiniu planuotoju, yra sertifikavimo įgijimas. Aukso standartai yra sertifikuoto finansų planuotojo (CFP) ir Chartered Financial Analyst (CFA) akreditacijos. Tai reikšminga panašiai kaip buhalteriui, turinčiam atestuoto valstybinio buhalterio (CPA) statusą.

Išankstinės BŽP egzamino sąlygos yra trejų metų patirtis (dveji metai, jei įvykdote tam tikrus kriterijus), kolegijos lygio finansų kursai, kuriuos nustato BŽP valdyba, ir privalomas ar geresnis bakalauro laipsnis. Pats egzaminas yra žiaurus dviejų dienų ir 10 valandų klausimų užrašymas kiekvienoje asmeninių finansų srityje. Prieš skirdami BŽP, visi kandidatai turi atlikti išsamų asmens patikrinimą.

CFA dažnai laikoma griežtesne jų akreditacija, reikalaujanti ketverių metų patirties ir trijų varginančių egzaminų. Bet kuris pažymėjimas iš tikrųjų garantuoja geras įsidarbinimo perspektyvas.

Taip pat yra Chartered Financial Consultant (ChFC) sertifikatas. Ši programa nereikalauja bakalauro laipsnio, tačiau yra rekomenduojama. Sertifikatas išduodamas užbaigus septynis būtinus kursus ir du pasirenkamuosius kursus.

Licencijavimas

Nors pats darbas techniškai nereikalauja licencijavimo, kai kurie finansų planuotojai pasirenka gauti Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) licencijas, tokias kaip 6, 7 ar 63 serija. Tai suteikia jiems galimybę parduoti akcijas, obligacijas, investicinius fondus, draudimą ir bet ką. dar gali prireikti kliento. Šioms licencijoms gali reikėti narystės savireguliavimo organizacijose.

Karjeros kelias

Kadangi visoms pagrindinėms sertifikavimo įstaigoms reikalinga kelerių metų patirtis pramonėje, dauguma jaunų finansuotojų, pradedančių studijas, pradeda dirbti jaunesnėmis pareigomis, dirbdami visą darbo dieną arba visą darbo dieną.

Gavęs pažymėjimą, finansų planuotojas gali priimti klientus be priežiūros. Vidutinis atlyginimas CFP akredituotiems finansiniams planuotojams yra 63 969 USD, nors miestuose tai gali skirtis. Daugelis finansų planuotojų taip pat gauna metines premijas ir (arba) pelno pasidalijimą, kuris lengvai gali būti penkių skaitmenų diapazonas.

Daugelis finansų planuotojų yra gana patenkinti, kad pasilieka savo pareigas, tik pereina prie didesnių grynosios vertės klientų ir didesnių kompensacijų. Didelės firmos vyresnysis finansų planuotojas gali gauti šešių skaitmenų bazinį atlyginimą su atitinkama metine premija, kai darbo situacija yra palyginti maža.

Kai kurie finansų planuotojai nori tapti savarankiškai dirbančiais asmenimis baigę pažymėjimus. Kadangi verslo išlaidos iš esmės yra tik nedidelės biuro patalpos, daugelis mano, kad uždarbio potencialas yra didesnis nei įprastas darbas finansų įmonėje. Šio kelio esmė yra turėti gerą kontaktų tinklą, kad būtų galima sukurti stabilią klientų bazę.