Rasti senatvei palankią valstybę

Ai, pensija. Pats šio žodžio skambesys yra muzika milijonams vyresnių darbuotojų, ypač tų, kurie bus finansiškai pasirengę nustoti dirbti. Jokio viršininko, jokio tvarkaraščio, ilgų laisvalaikio dienų saulėtoje Floridoje ... ar Arizonoje ... o gal Kalifornijoje. Bet kokią valstiją turėtumėte pasirinkti? Žinoma, nėra teisingo atsakymo į šį klausimą, tačiau būsena, kurioje pasirinksite išeiti į pensiją, paveiks tai, kiek pasieks jūsų pensijos doleriai. Pažvelkime į skirtingų valstybių apmokestinimo rūšis ir kaip tai gali turėti įtakos jūsų finansinei gerovei aukso metais. (Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite apie pajamų tvarkymą pensijos metu .)

TAIP PAT SKAITYKITE: Paprasti taupymo būdai senatvėje

Viskas priklauso
Mokesčių požiūriu, tai, kuri valstybė yra „teisingiausia“ išeiti į pensiją, priklausys nuo pajamų, kurias pagrįstai tikitės gauti, rūšies ir dydžio. Devynios valstybės, kurios nuo 2008 m. Netaiko jokio pajamų mokesčio (Aliaska, Florida, Nevada, Pietų Dakota, Teksasas, Vašingtonas, Vajomingas, Tenesis ir Naujasis Hampšyras), automatiškai nepriskiriamos visiems pensininkams. Jei jums priklauso keli nuomojami nekilnojamojo turto objektai, geriausia jūsų būklė gali skirtis nuo asmens, kurio pagrindinės pajamos, išskyrus socialinę apsaugą, bus gaunamos iš pensijų ar IRA.

Yra keturios pagrindinės pajamų kategorijos, kurių valstybės skiriasi savo apmokestinimo metodais:

• Pensijos
• Socialinė apsauga
• Pardavimų mokestis
• Nuosavybės mokėstis

Pensijų pajamos
Jei siekiate išvengti pensijos apmokestinimo valstybiniu lygiu, jūsų galimybės yra gana ribotos. Nuo 2009 m. Yra tik trys valstybės, kurios neapmokestina pensijų pajamų:

• Ilinojus
• Misisipė
• Pensilvanija

Niujorke kai kuriems vyriausybės darbuotojams buvo suteikta nuostata gauti neapmokestinamas pensijų pajamas, tačiau ne visi pensininkai. Šios trys valstybės neapmokestina beveik visų pajamų, gautų iš atidėtų mokesčių sąskaitos, įskaitant pensijas, IRA ir kvalifikuotus planus. (Norėdami sužinoti daugiau apie pastarąjį, skaitykite „ Sunkius laikus“ ... Ar turėtumėte trikdyti kvalifikuoto plano turtą? )

Jei jūsų pensiją gauna vyriausybė ar kariuomenė, tada svarstyti gali dar septynios valstijos: Alabamos, Havajų, Kanzaso, Luizianos, Masačusetso, Mičigano ir Niujorko.

Jei minėtosios valstijos nesikreipia į jus kaip į pensijos rojus, septynios kitos šalys atleidžia nuo mokesčių bent dalį pensijų pajamų: Delaveras, Džordžija, Minesota, Naujoji Meksika, Juta, Virdžinija ir Vakarų Virdžinija.

Valstybes, kurios apmokestina visas pensijų pajamas santykinai dideliais tarifais, sudaro Kalifornija, Konektikutas, Nebraska, Rodo sala ir Vermontas. Išsamesnę informaciją apie tai, kaip kiekviena valstybė apmokestina savo gyventojų pensijų pajamas, galite rasti tinklalapyje RetirementLiving.com.

Socialinės apsaugos išmokos
Pensininkai, siekiantys atleisti nuo socialinio draudimo mokesčių valstybiniu lygiu, turi daug daugiau pasirinkimo galimybių nei tie, kurie nenori mokėti mokesčių iš savo pensijų pajamų. Be devynių nuo neapmokestinamų valstybių, nuo 2009 m. (Naujajame Hampšyre ir Tenesyje tik mokesčių dividendai ir pajamos iš palūkanų) yra dar 27 (be to, Vašingtonas.C.), Kurios neapmokestina socialinio draudimo išmokų.

Likusios valstybės tam tikru mastu apmokestina visas socialinio draudimo pajamas, nors kelios iš jų yra nustačiusios įvairaus pobūdžio ribas, kurios taikomos apskaičiuojant mokėtinas sumas už šias pajamas. (Norėdami daugiau sužinoti apie tai, kaip išvengti nereikalingo jūsų socialinio draudimo pajamų mokesčio, skaitykite skyrelyje „ Venkite socialinės apsaugos mokesčių spąstų“ .)

Pardavimų mokesčiai
Kai kurios valstybės nusprendžia apmokestinti savo gyventojus kaip vartotojus, o ne uždirbančius ar gaunančius pajamas. Be abejo, kai kurios valstybės tai daro daugiau būdų nei kitos. Kai kurios valstybės apmokestina viską, išskyrus maistą ir medicinos išlaidas, o kitos neturi tokių išimčių. Tada yra keturios valstijos, kurios (nuo 2009 m.) Netaiko jokio pardavimo mokesčio: Aliaska, Montana, Naujasis Hampšyras ir Oregonas. (Skaitykite daugiau apie pardavimo mokestį skiltyje „ Ar mokesčių mažinimas skatina ekonomiką?“ )

Tačiau pensininkai, sveriantys šias galimybes, turėtų pasirūpinti ir kiekvienos valstijos nustatytais pardavimo mokesčiais miesto ir vietos lygiu (tai sparčiai auganti tendencija). (Pensininkai, turintys savivaldybių obligacijas kaip savo portfelio dalį, būtinai perskaitykite pensininkų, kurių negalima suskaičiuoti dėl Muni obligacijų, sąrašą .)

Turto mokesčiai
Pensininkai, turintys nemažą dalį nekilnojamojo turto, galbūt turėtų daugiau dėmesio skirti šiai mokesčių kategorijai nei bet kuri kita, išskyrus galbūt pajamų apmokestinimą. Tačiau pensininkai, gyvenantys iš fiksuotų pajamų ir turintys savo namus, turėtų atidžiai išnagrinėti ir šią kategoriją. Čia taip pat reikėtų nuodugniai ištirti miesto ir vietos lygmeniu apskaičiuotus mokesčius, nes jie gali atlikti svarbų vaidmenį nustatant bendrą turto savininko sumą. (Turto nuosavybė gali būti netinkamas sprendimas visiems pensininkams. Norėdami gauti daugiau informacijos, skaitykite skyrių „ Gyvenimas pensijoje: Nuoma prieš namų nuosavybę “.)

Tačiau dabartiniai mokesčių tarifai gali papasakoti ne visą istoriją; kylančios ar mažėjančios normos, greičiausiai, taip pat turės įtakos mokesčių sumai, kurią mokate laikui bėgant. Žinoma, nekilnojamojo turto mokesčio tarifus galiausiai lemia nekilnojamojo turto vertės, todėl jiems įtaką daro įprasti veiksniai, tokie kaip gyventojų skaičius, vieta ir artumas tarpmiestiniams miestams, savivaldybėms ir magistralėms. Be to, daugelis miestų ir vietovių savo turto mokesčio tarifus nustato pagal skirtingas formules, kai kurie naudoja daug didesnę turto rinkos vertės procentą nei kiti. (Norėdami sužinoti daugiau, peržiūrėkite penkis triukus, kaip sumažinti jūsų turto mokestį .)

Atvejo analizė - nusprendimas, kur pasitrauktiCarlas Rikenas ir jo žmona Julie svarsto galimybę persikelti į Arizoną. Tarp savo darbo ir reabilitacijos namų nuošalyje Carlas gerai pragyveno savo dabartinėje gyvenamojoje valstybėje. Tačiau Carlas ketina tęsti nuošalį Arizonoje, kai pasitrauks iš dabartinio darbo ir persikels ten. (Skaitykite daugiau apie tai, kaip išeiti į pensiją dirbant 70-ies metų.) Carlas turėtų atidžiai išnagrinėti ne tik pajamų mokesčio tarifus Arizonoje, tiek valstybiniame lygyje, tiek ir vietose, kuriose jis gali pasirinkti gyventi, bet ir nekilnojamojo turto mokesčiai, kurie gali turėti esminės įtakos grynosioms pajamoms, kurias jis gaus iš savo reabilitacijos verslo.

Esmė
Šis straipsnis tik apibūdina skirtumus, kaip valstybės renka pajamas iš savo piliečių. Tiems, kurie rimtai ketina gyventi tam tikroje valstijoje, būtų protinga apsilankyti tos valstijos pajamų departamento tinklalapyje ir tikriausiai turėtų pasitarti su mokesčių patarėju, kuris dirba ir toje valstybėje.

Norėdami daugiau perskaityti, skaitykite penkias apmokestinimo pensijomis klaidas .