Sveikatos taupymas ir lanksti išlaidų sąskaita: koks skirtumas?

Sveikatos priežiūra gali brangiai kainuoti net pačioms nuoširdžiausioms. Net jei turite draudimą per savo darbdavį, galite apsvarstyti galimybę pasinaudoti viena iš federalinės vyriausybės programų, kurios skatina taupyti medicininėms išlaidoms, kurių neapima draudimas. Mokesčių lengvatos gali būti nemažos.

Dviejų tipų sąskaitos, dažniausiai siūlomos darbuotojams, yra sveikatos taupymo sąskaita (HSA) ir lanksti išlaidų sąskaita (FSA). Savarankiškai dirbantys žmonės gali atidaryti HSA, bet ne FSA.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Sveikatos taupomosios sąskaitos (HSAa) ir lanksčios išlaidų sąskaitos (FSA) yra dvi išskirtinės naudos, kurias siūlo kai kurie darbdaviai, skiriantys dolerius prieš apmokestinimą specialiesiems tikslams.
• Nors HSA ir FSA yra struktūriškai panašūs, jie yra skirti skirtingiems tikslams ir turi būti atitinkamai naudojami.
• HSA yra siejami su dideliu atskaitymu sveikatos draudimo planams, kurie padėtų padengti kai kurias iš šių atskaitymų dideles išlaidas ir gali būti pratęsti kiekvienais metais.
• FSA gali naudoti dolerius nuo mokesčių sumokėjimo ir aprėpti įvairesnę veiklą, pavyzdžiui, vaikų priežiūrą, tačiau tai „naudok arba prarask“.

Sveikatos taupomoji sąskaita

HSA darbdaviai siūlo kartu su dideliu atskaitymo sveikatos draudimo polisu. Savarankiškai dirbantys žmonės, turintys didelius atskaitymo planus, taip pat gali sudaryti HSA paskyras.

Darbdavys arba savarankiškai dirbantis asmuo visą išskaitytiną sumą ar jos dalį perveda į HSA, kad padengtų išlaidas, kol išskaita bus įvykdyta, o sveikatos draudimo polisas perims finansinę naštą.

Sukūręs sąskaitą, darbuotojas gali įnešti papildomų pinigų į HSA pervesdamas atlyginimą iš bendrųjų pajamų. Pinigai, įmokėti į HSA sąskaitą, yra atskaitytini nuo mokesčių. Palūkanos ar pajamos už sąskaitoje esančius pinigus yra neapmokestinamos. Išmokos, mokamos už kvalifikuotas medicinos išlaidas, taip pat neapmokestinamos.

Pasitraukimas iš HSA gali būti naudojamas įvairioms medicininėms išlaidoms padengti, įskaitant akinius, kontaktus, chiropraktikos priežiūrą ir receptinius vaistus, taip pat gydytojo vizitus ir buvimą ligoninėje.

Galiausiai, HSA yra nešiojama sąskaita, todėl jūs sutaupysite savo pinigus, net jei keičiate darbą.

Norėdami gauti HSA, turite būti įtrauktas į labai atskaitingą sveikatos planą. Daugeliu atvejų jūs negalite pretenduoti į sveikatos apsaugą, jei turite kitokią sveikatos apsaugą arba kai kažkas kitas gali teigti, kad esate priklausomas.

Lanksti išlaidų sąskaita

Lanksti išlaidų sąskaita (FSA) yra panaši į HSA, tačiau yra keletas pagrindinių skirtumų. Pirma, savarankiškai dirbantys asmenys nėra tinkami.

Didžiausias FSA pranašumas yra tai, kad galima atsisakyti vaikų priežiūros išlaidų, taip pat medicinos išlaidų.

Kaip ir HSA, jūs galite prisidėti prie FSA naudodamiesi savo bruto darbo užmokesčiu, padarydami įmokas neapmokestinamas. Kol naudosite lėšas kvalifikuotoms medicinos išlaidoms apmokėti, greičiausiai neliksite skolingi mokesčiams už pašalinimą.

Priešingai nei HSA, jūs turite deklaruoti, kiek norėtumėte, kad darbdavys išskaičiuotų iš jūsų bendrojo darbo užmokesčio, kad finansuotų jūsų FSA kiekvienais kalendoriniais metais. Padarius tokią deklaraciją, jos pakeisti paprastai negalima. Jei atmetėte FSA per atvirą registracijos periodą, greičiausiai turėsite palaukti iki kito atviro registracijos.

Jūsų deklaruotos lėšos turi būti išleistos per mokestinius metus, nors lengvatinis laikotarpis kartais suteikiamas iki mokesčių padavimo termino pabaigos. Jūsų įmokėti pinigai gali būti prarasti, jei jų nepanaudosite iki nustatyto termino.

Jūs neturite būti apdraustas pagal sveikatos draudimo polisą, kad galėtumėte gauti išmoką, tačiau FSA lėšos nėra tinkamas sveikatos draudimo pakaitalas. Jei negalite sau leisti abiejų, geriau šias lėšas skirti sveikatos draudimui.

HSA prieš FSA

Žemiau esančioje lentelėje pateikiami abiejų sveikatos sąskaitų skirtumai ir panašumai:

Esmė

HSA yra geresnis pasirinkimas daugumai, nes lėšos pereina į kitus metus. Jūsų įmokos nėra apmokestinamos. Jei esate įtrauktas į didelį sveikatos atskaitymo planą, automatiškai būsite įtrauktas į HSA, todėl tai bus lengva pasirinkti.

Vis dėlto daugelis kompanijų siūlo abu planus. Žmonėms, auginantiems dienos priežiūros vaikus, FSA gali sutaupyti daugiau nei 1 000 USD per metus. Tiesiog stebėkite sąskaitą ir įsitikinkite, kad metų pabaigoje neteksite sukauptų pinigų.