Kaip draudimo įmonė nustato jūsų įmokas

Ar žinote savo draudimo rezultatą? Daugelis žmonių net neįsivaizduoja, kad turi tokį, kol el. Paštu negauna pranešimo apie neigiamą veiksmą, kuriame pranešama, kad, atsižvelgiant į jų draudimo balą, jie negali gauti žemiausių kainų, kurias gali gauti jų draudimo teikėjas. Norėdami padėti išsiaiškinti, ką visa tai reiškia, apžvelgsime, koks yra draudimo balas, kaip jis apskaičiuojamas ir kai kuriuos dalykus galite padaryti, kad jį pagerintumėte.

Pranešimo apie neigiamus veiksmus dėl draudimo paslapties sprendimas

Jei kada nors gausite laišką apie neigiamą veiksmą, norint nustatyti aplinkybes, dėl kurių jūs gaunate žemą balą, reikia daugiau atkaklumo, nei dauguma žmonių nori.

Nuotykis prasideda vykdant laiško instrukcijas paskambinus 1-800 numeriu, kad gautumėte nemokamą kredito ataskaitos kopiją, o tai turi įtakos jūsų draudimo balui. Galite laukti kelias savaites, kol gaus atsakymą, tik tada bus atsiųsta sutikimo forma, kurioje reikalaujama pateikti išsamų asmens tapatybės įrodymą, įskaitant vairuotojo pažymėjimo, socialinio draudimo numerio ir draudimo informacijos kopijas.

Jei sukaupę visą šią informaciją esate drąsūs, norėdami ją išsiųsti paštu, grąžintame pakete bus tiesiog apibendrintas jūsų kredito reitingas, visiškai neturint informacijos apie jūsų draudimo rezultatą. Jei teiraujatės daugiau kredito ataskaitų agentūros, jums greičiausiai bus pasakyta, kad jūsų kredito ataskaitoje yra informacijos, naudojamos jūsų draudimo balui apskaičiuoti, tačiau kredito ataskaitų agentūra neturi prieigos prie jūsų tikrojo balo.

Jei kreipsitės į savo draudimo bendrovę, ji greičiausiai jums pasakys, kad 99% jos klientų neatitinka žemiausios bendrovės įmokos normos, ir tam, kad galėtumėte kvalifikuoti savo kreditą, turite būti visiškai tobulas. Kitaip tariant, net jei jūs neturite likučių savo kredito kortelėse, turite savo namą, visiškai neturite skolų ir turite aukštą 700 reitingų reitingą, jūs vis tiek negalite turėti draudimo balo, kuris atitiktų žemiausią kriterijų. galimas draudimo tarifas. Taigi, koks tiksliai yra šis paslaptingas draudimo rezultatas, ir koks jo tikslas?

Koks yra jūsų draudimo balas ir kaip jis apskaičiuojamas

Draudimo balas yra reitingas, naudojamas numatyti tikimybę, kad klientas pateiks draudimo pretenziją. Šis balas, kaip pažymėta aukščiau, yra pagrįstas vartotojo kredito reitingo analize, o jo apskaičiavimo metodas skiriasi nuo draudiko iki draudiko. Nors balų skaičiavimui daugelis bendrovių naudoja patentuotas formules, skaičiavimui naudojami veiksniai: kliento neapmokėta skola, kredito istorija, mokėjimo istorija, atnaujinamojo kredito suma ir kredito suma paskolų forma, turimas kreditas ir mėnesinė sąskaita. pusiausvyra.

Skirtingai nei kredito reitingas, kuris naudoja asmeninę finansinę informaciją jūsų galimybei grąžinti skolas, draudimo balai neturi įtakos jūsų pajamoms. Šis praleidimas reiškia, kad kiekvieną mėnesį galite būti nubausti už didelę paskolą ar didelę sumą iš savo kredito kortelių, net jei jūsų pajamų yra daugiau nei pakankamai padengti išlaidoms padengti. (Apie tai skaitykite: 12 Automobilių draudimo išlaidų skaičiuoklių .)

Kodėl naudojami draudimo balai

Draudimo kompanijos pagrindžia draudimo balų naudojimą cituodamos tyrimus, rodančius teigiamą kredito balų ir draudimo išmokų ryšį. Tam tikru lygmeniu tai gali atrodyti prasminga. Pvz., Nedidelių eismo įvykių lygiu pagrįstai galima teigti, kad prastą kreditą turintys asmenys yra labiau linkę pateikti pretenzijas, jei ne dėl kitos priežasties, o tik dėl to, kad jiems trūksta lėšų patiems remontuoti.

Žinoma, jei pažiūrėsime į draudimo balų logiką, galbūt norėsime į tai pažvelgti ir iš verslo perspektyvos: draudimo taškai yra gana pelningi, juo labiau, kad beveik niekas nepriskiria žemiausios kainodaros pakopai. Atminkite, kad draudimo įmokos yra pasikartojantis pajamų srautas draudimo bendrovėms, o balai padeda pagrįsti didesnes įmokas.

Kaip sumažinti poveikį jūsų piniginei

Puikus draudimo balas, draudimo kompanijos akimis, reiškia klientą, turintį mažiausią įmanomą reikalavimo padavimo riziką, taigi, kadangi ieškinio pateikimo tikimybė yra pagrįsta kreditu, geras kreditas yra raktas į aukštą rezultatą. Gera kredito ataskaita gali turėti tokią didelę įtaką jūsų draudimo įmokai, kad, pavyzdžiui, galite turėti netinkamą vairavimo įrašą, tačiau gerą kreditą ir mokėti už automobilio draudimą mažiau nei vairuotojas, turintis puikius vairavimo įrašus, tačiau blogas kreditas. Tačiau atminkite, kad jūsų draudimo balas nėra vienintelis veiksnys, lemiantis jūsų įmoką (galite paprašyti savo draudiko, kad gautumėte daugiau informacijos apie kitus veiksnius).

Nors vargu ar jūsų draudimo balas kada nors bus tobulas, yra keletas gana neskausmingų žingsnių, kuriuos galite atlikti norėdami pagerinti savo rezultatą. Norėdami, kad jūsų draudimo balas išliktų aukštas, būtinai laiku sumokėkite visas sąskaitas ir apribokite kreditinių kortelių, dėl kurių kreipiatės, skaičių. (Žr.: Jūsų kredito reitingo svarba. )

Tačiau nepakanka sumokėti sąskaitas laiku. Kaip minėta pirmiau, didelėms mėnesinėms kredito kortelių išlaidoms neigiamą įtaką daro jūsų draudimo balas, net jei kiekvieną mėnesį sumokėsite visą likutį. Norėdami padidinti savo draudimo rezultatą, galite sumažinti savo kredito kortelės naudojimą. Visiškai nenaudoti savo kreditinės kortelės gali pasirodyti nepagrįstai nepatogu, tačiau dauguma iš mūsų gali rasti būdų, kaip sumažinti jūsų kreditinę kortelę.

Nepaisant to, būtinai įvertinkite, ar verta pakeisti savo finansinių išlaidų modelį. Galite rasti pastangų, kurių reikia tobulinant, kad neverta to, kas gali sąlygoti nedidelę įmokų santaupą.

Čia liko draudimo balas

Kredito istorijos naudojimas nustatant draudimo įmokas yra gana nerimą keliantis dalykas daugeliui vartotojų, ypač tiems, kurie niekada nepateikė draudimo reikalavimo, tačiau vis dar neatitinka žemiausios įmanomos kainos. Deja, draudimo taškų skaičiavimas yra įprasta praktika tarp didžiausių šalies draudikų. Turint tai omenyje, geriausias būdas išlaikyti žemą draudimo įmoką yra išlaikyti aukštą kredito rezultatą. Laikykitės tokios pat atsargios sumos, kaip ir vairuodami - būdami atsakingi abu, galite sutaupyti rimtų pinigų draudimo įmokose.

(Apie tai skaitykite 5 skyrelyje „ Pinigų taupymo draudimas poroms“ .)