Kaip sumažinti refinansavimo uždarymo išlaidas
Nors palūkanų normos jau daugelį metų svyruoja ties rekordiškai mažomis kainomis, kai kurie žmonės vis dar nepasinaudojo ja ir refinansuoja savo hipoteką. Nors refinansavimo priežastys skiriasi, aišku viena, namų savininkams kiekvieną mėnesį galima sutaupyti daug pinigų. Tačiau norėdami sutaupyti, namų savininkai turi likti savo namuose pakankamai ilgai, kad galėtų susigrąžinti pinigus, kuriuos išleido uždarymo išlaidoms padengti. Laimei, kad skolininkai neturi mokėti visos kainos, kai reikia refinansuoti uždarymo išlaidas. (Apie tai skaitykite: 4 priežastys, kodėl nereikia refinansuoti savo namų .)
Apsipirk savo skolintojui
Pirkdami automobilį ar televizorių vartotojai negalvotų apie apsipirkimą, o hipotekos refinansavimui reikia laikytis tos pačios disciplinos. Kiekvienas skolintojas siūlys skirtingas palūkanų normas, sąlygas ir išlaidas, kad galėtų pasiskolinti pinigų, todėl skolininkai turi apsilankyti pas savo skolintoją, kad gautų mažiausias uždarymo išlaidas. Pradėkite nuo savo esamo hipotekos skolintojo, bet taip pat susisiekite su kitais. Į analizę įtraukite kredito uniją ir vietinį banką. Pabandykite gauti bent tris citatas, palyginti tuos pačius mokesčius ir išlaidas. Skolintojai privalo sąžiningai įvertinti paskolos uždarymo išlaidas, kai perkate savo hipotekos refinansą. Turėdami sąžiningą sąmatą galite tiksliai palyginti, ką kiti skolintojai imsis iš jūsų, kiek tai susiję su uždarymo išlaidomis. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 9 dalykai, kuriuos reikia žinoti prieš refinansuojant hipoteką .)
Prašykite refinansuoti išlaidų uždarymą
Namų savininkams, neturintiems sutaupytų pinigų uždarymo išlaidoms padengti, jie gali paprašyti savo skolintojo nefinansuoti išlaidų refinansavimo, tai reiškia, kad jiems nereikės atnešti pinigų prie stalo uždarant naują paskolą. Einant šiuo keliu, yra kompromisas: didesnė palūkanų norma. Dažnai skolintojai nori atsisakyti uždarymo išlaidų, tačiau ims didesnę palūkanų normą paskolos laikotarpiu mainais už uždarymo išlaidų padengimą. Tai dažnai gali baigtis brangiau, nei sumokėti uždarymo išlaidas iš anksto. Ši strategija yra prasminga, jei neplanuojate likti savo namuose ilgiau nei penkerius metus. Galų gale gali užtrukti tiek laiko, kol bus susigrąžintos uždarymo išlaidos, ir jei planuojate persikelti per trumpą laiką arba planuojate vėl refinansuoti, tada tai gali turėti prasmę. Jei imsitės veiksmų anksčiau, o ne vėliau, papildomos palūkanų sumos dažnai nebus tokios, kaip uždarymo išlaidos.
Lojalumas gali būti naudingas
Dėl rekordiškai žemų palūkanų normų konkurencija būsto paskolų gavėjų versle yra nuožmi - tai reiškia, kad dabartinis jūsų skolintojas nori išlaikyti jūsų verslą ir stengsis išlikti jūsų hipotekos paskolų teikėju. Tačiau skolintojas nesiūlys jums nepageidaujamų nuolaidų. Jei refinansuodami norite sumažinti kai kurias uždarymo išlaidas, turite kalbėti ir paklausti. Bankas ar hipotekos skolintojas gali norėti atsisakyti kai kurių mokesčių ar net sumokėti juos už jus, kad išlaikytumėte jus kaip klientą.
Derėtis dėl skolintojo mokesčių sumažinimo
Ne visi mokesčiai yra vienodi, o tai reiškia, kad vienas skolintojas ims skirtingus tarifus, palyginti su kitu blokuotu kreditu. Nors kai kurios uždarymo išlaidos nebus sutartinės, yra sričių, kuriose galite gauti lengvatinį tarifą. Pavyzdžiui, galite paprašyti skolintojo atsisakyti paraiškos mokesčio ir tvarkymo mokesčio. Prašymo pateikimo mokestis yra mokestis, skirtas padengti administracines išlaidas, susijusias su prašymu dėl refinansavimo, o tvarkymo mokestis yra paskolos panaudojimo išlaidos.
Skolintojai gali nenorėti mažinti mokesčio už inicijavimą, tačiau žinodami vidutinę kainą, taip pat galite padėti apsipirkdami. Pradėjimo mokestis paprastai yra 1% paskolos sumos. Su 300 000 USD refinansavimu inicijavimo mokestis turėtų būti 3 000 USD. Jei turite reikalų su skolintoju, kuris imasi daugiau nei 1%, nei reikia laiko, norint apsipirkti ar priversti finansų įstaigą sumažinti šį mokestį. Maksimalus procentas, kurį skolintojas gali imti jums inicijavimo mokesčius, yra 2%.
Galite dar sumažinti sumą, kurią mokate už nuosavybės teisių draudimą, apsipirkdami. Aišku, jūsų skolintojas turės pirmenybę draudikui, kurį jie nori naudoti jūs, tačiau tai tik pasiūlymas. Tai sritis, kurioje negalėsite susitarti dėl mažesnės kainos, yra vertinimas, nes skolintojas užsako jums tą kainą. (Norėdami sužinoti daugiau, skaitykite: Kaip derėtis dėl uždarymo išlaidų .)
Esmė
Refinansuodami į mažesnę hipoteką, sutaupysite pinigų, tačiau tai nevyksta nemokamai. Panašiai kaip ir pirmosios hipotekos išėmimas namuose, su refinansavimu susijusios uždarymo išlaidos. Kiek mokate uždarymo mokesčių, skolintojai gali skirtis, todėl apsipirkimas yra beveik reikalavimas. Paprašyti nuolaidų ir pamatyti, kokia ištikimybė jums suteikia esamą skolintoją, taip pat yra būdų, kaip sumažinti sumą, kurią mokate, kad refinansuotumėte paskolą į mažesnę palūkanų normą.