Pasitraukimas
Kas yra pasitraukimas?Išėmimas reiškia lėšų pašalinimą iš banko sąskaitos, taupymo plano, pensijos ar patikos fondo. Kai kuriais atvejais turi būti įvykdytos sąlygos atsiimti lėšas be baudų, o bausmė už ankstyvą lėšų atsiėmimą paprastai atsiranda pažeidus investicinės sutarties sąlygą.
Kaip veikia atsiėmimas
Išėmimas gali būti vykdomas fiksuotomis ar kintamomis sumomis arba vienkartine išmoka per tam tikrą laiką grynaisiais pinigais ar natūra natūra. Grynųjų pinigų išėmimas reikalauja, kad sąskaitos, plano, pensijos ar patikos fondas būtų pakeistas grynaisiais, paprastai parduodant, o grynųjų pinigų išėmimas natūra reiškia turto pasisavinimą nekeičiant į grynuosius pinigus.
1:41Kaip valdyti senatvės sąskaitos pašalinimą
Panaikinimo pavyzdžiai
Kai kuriose pensijų sąskaitose, vadinamose IRA, yra specialios taisyklės, reglamentuojančios išėmimų laiką ir sumas. Pavyzdžiui, naudos gavėjai turi pradėti vartoti reikalaujamą minimalų paskirstymą (RMD) arba pasitraukti iš tradicinės IRA, sulaukę 70, 5 metų. Priešingu atveju asmeniui, kuriam priklauso sąskaita, taikoma bauda, lygi 50% RMD.
Kita vertus, sąskaitos savininkas turi neimti lėšų, kol jai ne jaunesni nei 59 1/2 metų arba Vidaus pajamų tarnyba imasi baudos 10% nuo pašalinimo sumos. Finansų įstaigos apskaičiuoja RMD pagal savininko amžių, sąskaitos likutį ir kitus veiksnius.
[Svarbu: išėmimas gali būti vykdomas per tam tikrą laiką fiksuota ar kintama suma arba viena vienkartine išmoka.]
2013 m. IRS sudarė statistiką apie IRA ir žmones, kurie anksčiau laiko atsiima pinigus. Per 2013 mokestinius metus daugiau nei 690 000 žmonių sumokėjo baudas už ankstyvą pasitraukimą, tai buvo daug mažiau nei 1, 2 milijono 2009 m.
Ypatingos aplinkybės
Baudų sumokėta suma per tą patį laikotarpį sumažėjo nuo 456 mln. USD iki 221 mln. Žmonės, uždirbantys nuo 50 000 iki 75 000 USD, o paskui nuo 100 000 iki 200 000 USD, anksčiausiai pasitraukė iš IRA. Nepaisant šių milžiniškų skaičių, pensijų sąskaitos nėra vienintelis būdas investuotojams užsidirbti pinigų pasitraukiant vėliau.
Be IRA pasitraukimo, bankai paprastai siūlo indėlių sertifikatus (CD) kaip būdą investuotojams užsidirbti palūkanų. Kompaktiniai diskai kelia didesnes palūkanų normas nei tradicinės taupomosios sąskaitos, tačiau taip yra todėl, kad pinigai minimalų laiką lieka banko žinioje. Kompaktiniai diskai subręsta po nustatyto laiko, o tada kažkas gali atsiimti mokėjimus iš sąskaitos, įskaitant visas per tą laiką sukauptas palūkanas.
Baudos už ankstyvą išėmimą iš kompaktinių diskų yra griežtos. Jei kas nors pasitraukė iš vienerių metų kompaktinio disko, vidutinė bausmė buvo šešių mėnesių palūkanos. Už penkerių metų kompaktinį diską tipiška bausmė buvo 12 mėnesių palūkanos. Jei kas nors anksčiau laiko išėmė pinigus iš trijų mėnesių kompaktinio disko, į baudą buvo įskaičiuotos visos trys sąskaitoje sukauptos palūkanos.
Kai kurios bankų baudos neleido paimti nedidelės procentinės dalies, tokios kaip 1% ar 2%, pagrindinės sumos, investuotos į kompaktinį diską. Bankai įvertina išankstinio išėmimo baudas proporcingai tam laikotarpiui, kai investuotojas turi palikti pinigus sąskaitoje, o tai reiškia, kad ilgesnio laikotarpio CD gauna didesnę baudą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Išėmimas reiškia lėšų pašalinimą iš banko sąskaitos, taupymo plano, pensijos ar patikos fondo.
- Kai kurios sąskaitos neveikia taip, kaip paprastos banko sąskaitos, ir joms taikomi mokesčiai už išankstinį lėšų išėmimą.
- Indėlių sertifikatai ir individualios pensijų sąskaitos yra susijusios su išėmimo baudomis, jei sąskaitos išimamos prieš nustatytą laiką.