Kaip parduoti investicinius fondus savo klientams

Investiciniai fondai gali puikiai papildyti jūsų klientų portfelius, tačiau daugelis žmonių, ypač tie, kurie nori investuoti, nėra susipažinę su investiciniais fondais ar su jais susijusiais dalykais.

Kaip profesionalas turėtumėte siūlyti informaciją apie investicinių fondų pranašumus ir apie tai, kaip šie konkretūs produktai gali padėti jūsų klientams pasiekti investavimo tikslus. Pateikdami šiuose patarimuose nurodytą informaciją, galėsite parduoti investicinius fondus net skeptiškiausiems klientams.

Automatinis įvairinimas

Pirmasis investicinių fondų pranašumas, kurį turėtumėte pabrėžti, yra neįtikėtinas jų įvairinimas. Paaiškinkite, kaip diversifikacija padeda jūsų klientams išvengti katastrofiškų nuostolių ir apsaugo portfelius ekonominės suirutės metu paskirstant visas investicijas į kelių rūšių turtą skirtingose ​​pramonės šakose.

Diversifikacija be išlaidų

Norėdami patys sukurti optimaliai diversifikuotus portfelius, jūsų klientams reikės investuoti į daugybę įvairių sektorių vertybinių popierių. Pakankamai diversifikuotam, savarankiškai valdomam portfeliui reikalingos didžiulės investicijos į tyrimų laiką ir kapitalą. Net ir jums padedant renkantis pelningą turtą, jūsų klientai patirtų nemažų išlaidų, pavyzdžiui, prekybos komisinių ir operacijų mokesčių.

Investicinis fondas suteikia akcininkams galimybę automatiškai diversifikuotis įvairiose pramonės šakose arba viename sektoriuje. Investiciniai fondai taip pat leidžia jūsų klientams pasirinkti didelę riziką keliančius vertybinius popierius ir stabilų augimą užtikrinantį turtą, paskirstyti jų riziką ir gauti naudos iš abiejų tipų investicijų.

Užsienio turto įvairinimas

Investiciniai fondai gali būti puikus būdas gauti įvairesnę bet kurios turto klasės poziciją. Pavyzdžiui, į daugelį tarptautinių rinkų, ypač besivystančias, tiesiog sunku investuoti tiesiogiai. Keista, kad daugelis Europos rinkų nėra labai likvidžios ar palankios investuotojams. Šiuo atveju verta turėti profesionalų vadybininką iš jūsų pusės, pereiti visus sudėtingumus. Investicinis fondas gali specializuotis mažesnėse rinkose ir pasiūlyti investavimo patirties, už kurią verta mokėti aktyvaus valdytojo mokestį.

Investiciniai fondai pritaikymui

Be diversifikavimo, didžiausias investicinių fondų pranašumas yra jų begalinė įvairovė. Šis platus asortimentas leidžia palyginti nesudėtingai susirasti lėšų, atitinkančių jūsų klientų poreikius.

Kai su klientais aptariate investicinių fondų naudą, paklauskite apie konkrečius investavimo tikslus ir įvertinkite savo klientų toleranciją. Aiškus šių dviejų veiksnių supratimas padės nustatyti, kuriuos fondus rekomenduotumėte, ir gali reikšti skirtumą tarp sėkmingų investicijų ir labai nepatenkintų klientų.

Jei jūsų klientai nori išsaugoti savo pradines investicijas ir jums patinka kuklios fiksuotos grąžos normos, nukreipkite juos į pinigų rinkos fondus ar obligacijų fondus, kurie investuoja į aukštą reitingą turinčią ilgalaikę skolą.

Investiciniai fondai norimoms pajamoms gauti

Investiciniai fondai sukuria dviejų rūšių pajamas: kapitalo prieaugį ir dividendus. Nors bet koks fondo gautas grynasis pelnas turi būti perduotas akcininkams bent kartą per metus, skirtingų fondų paskirstymo dažnumas labai skiriasi.

Jei jūsų klientas nori ilgą laiką auginti savo turtą ir nesirūpina tuoj pat gauti pajamų, geriausia yra lėšos, kurios orientuojasi į augimo atsargas ir naudojasi pirkimo ir palaikymo strategija, nes paprastai jos patiria mažesnes išlaidas ir turi mažesnis mokesčių poveikis nei kitų rūšių fondams.

Jei įprastos investicinės pajamos yra pagrindinis jūsų kliento tikslas, turėtumėte aptarti dividendų fondų, investuojančių į dividendus turinčias akcijas ir obligacijas, iš kurių mokamos palūkanos, pranašumus. Paaiškinkite, kad įvairūs fondai gali pasiūlyti pastovias metines pajamas iš skirtingų šaltinių, atsižvelgiant į jūsų klientų toleranciją rizikai.

Jei jie pirmiausia orientuojasi į greitą pelną, kalbėkite apie akcijų fondus, kurie galėtų pasiūlyti geriausias greito pelno tikimybes. Tačiau būtinai aptarkite padidėjusią nuostolių riziką, lydimą agresyviai valdomų didelio pajamingumo fondų. Padėkite savo klientams suprasti, kad didelis dangaus pelnas nekyla be kainos.

Prieiga prie didelės vertės turto

Investiciniai fondai sutelkia tūkstančių akcininkų investicijas, todėl jie gali investuoti į akcijas, obligacijas ir kitus vertybinius popierius, kurie gali būti gerokai mažesni už jūsų klientų kainų diapazoną, jei investuosite į juos atskirai. Šis sutelkimas leidžia jūsų klientams gauti naudos iš didėjančių bilietų, tokių kaip „Coca-Cola Company“, „Alfabetas“ ir „Costco Wholesale Corporation“, augimo ir dividendų išmokėjimo, nereikalaujant didžiulių kapitalo sumų, reikalingų norint įsigyti bet kurio bendrovės akcijų paketo. .

Prieinamumas ir likvidumas

Investiciniai fondai paprastam investuotojui yra labiau prieinami nei turtas, į kurį investuoja investiciniai fondai. Darykite matematiką ir parodykite savo klientams, kaip investiciniai fondai leidžia jiems investuoti į tą patį turtą, kaip ir Warreno bufetą, neturint savo grynosios vertės.

Paaiškinkite, kaip veikia neterminuoti fondai. Neterminuoti fondai leis jūsų klientams bet kada likviduoti savo akcijų paketus, suteikdami jiems lengvą prieigą prie tų dolerių, kai jų prireiks. Be to, daugelis fondų leidžia jūsų klientams sudaryti išpirkimo grafikus, todėl jie gali likviduoti dalį savo akcijų kiekvienomis mėnesio, ketvirčio ar metų dienomis tam tikromis dienomis, užtikrindami nuolatines investicines pajamas.

Profesinis valdymas

Investicinius fondus valdo profesionalai, kurių visa karjera sukasi apie pelną akcininkams. Nors jūsų vaidmuo vis dar yra padėti klientams pasirinkti tinkamą turtą, investuodami į savitarpio pagalbos fondą į savo klientų investavimo armijas samdo patyrusį generolą. Jūs padedate savo klientams pasirinkti geriausiai jų poreikius tenkinančius investicinius fondus, o fondo valdytojas užtikrina, kad jūsų rekomendacija atsiperka.

Investicinių lėšų grąžinimas be pastangų

Profesionalaus valdymo nauda siejama su kitu investicinių fondų pranašumu ar be vargo grąžinimu. Iš pradžių, žinoma, yra tam tikras žingsnis renkantis tinkamą fondą. Po investavimo jūsų klientai iš esmės gali ramiai sėdėti ir žiūrėti, kaip grįš jų grąža, žinodami, kad fondų valdytojai stengiasi išlaikyti lėšas pelningas. Kol jie nėra pasirengę parduoti savo akcijų, jums ir jūsų klientams yra mažai ką padaryti, išskyrus fondų veiklos ir grynojo pelno stebėjimą.

Jei jūsų klientai yra linkę patys valdyti savo portfelius, galite nurodyti tyrimų ir kasdienio įsitraukimo kiekį, kurio prireiktų norint savarankiškai valdyti tokį platų turtą.

Investiciniai fondai ir mokesčių strategija

Vertinant investicinių fondų tinkamumą svarbu atsižvelgti į mokesčius. Atsižvelgiant į dabartinę investuotojo finansinę padėtį, pajamos iš investicinių fondų gali turėti rimtos įtakos jos metinei mokesčių prievolei. Kuo daugiau pajamų tam tikrais metais uždirba, tuo didesnės yra įprastos pajamų ir kapitalo prieaugio mokesčių grupės.

Lėšos, už kurias mokamos dividendai, yra prastas pasirinkimas norintiems sumažinti savo mokesčių prievolę. Nors fondai, kurie taiko ilgalaikę investavimo strategiją, gali mokėti kvalifikuotus dividendus, kurie yra apmokestinami mažesne kapitalo prieaugio norma, bet kokie dividendai išmokamus metus padidina investuotojo apmokestinamąsias pajamas.

Geriausias pasirinkimas yra nukreipti juos į fondus, kurie orientuojasi į ilgalaikį kapitalo prieaugį ir vengia dividendų atsargų ar palūkanas teikiančių įmonių obligacijų. Fondai, investuojantys į neapmokestinamas vyriausybės ar savivaldybių obligacijas, uždirba palūkanas, kurioms netaikomas federalinis pajamų mokestis, ir tai gali būti geras pasirinkimas. Vis dėlto ne visos neapmokestinamosios obligacijos yra visiškai neapmokestinamos, todėl būtinai patikrinkite, ar už šias pajamas taikomi valstybiniai ar vietiniai mokesčiai.

Daugelis fondų siūlo produktus, valdomus atsižvelgiant į konkretų mokesčių efektyvumo tikslą. Šie fondai taiko pirkimo ir palaikymo strategiją ir vengia vertybinių popierių, mokamų už dividendus ar palūkanas. Jie būna įvairių formų, todėl svarbu atsižvelgti į rizikos toleravimo ir investavimo tikslus, kai žiūrima į efektyvaus apmokestinimo fondą.

Investicinis fondas

Net jei neturite patikėtinės pareigos savo klientams, turėtumėte elgtis taip, tarsi elgėtės. Būk sąžiningas su savo klientais dėl kai kurių mažiau patrauklių investicinių fondų aspektų, kad jie būtų išsamiai informuoti priimdami sprendimą. Svarbiausias iš šių trūkumų yra padidėjusių mokesčių ir metinių išlaidų galimybė.

Mokesčių trūkumai

Kadangi jūs jau turėtumėte aiškiai suvokti, kokios rūšies fondai atitinka jūsų klientų poreikius, pasikalbėkite su jais apie tipiškas šių investicijų išlaidas. Pvz., Jei jie ieško aukšto pajamingumo fondų kartu su aktyviais fondų valdytojais, paaiškinkite, kad išaugusi prekybos veikla greičiausiai reikš didesnius išlaidų procentus.

Mokesčių trūkumai

Aptarkite jų pasirinkimo investuoti mokestį. Nors bet kokios rūšies investicijos tam tikru mastu paveiks jūsų klientų mokestinę prievolę, svarbu apibūdinti jų svarstomų fondų rūšių specifinį poveikį. Tarkime, jei jie žiūrės į dividendų fondus, galėtumėte aptarti dividendų pajamų apmokestinimą ir tai, kaip investavimas į fondus, kuriuose taikoma pirkimo ir palaikymo strategija, gali sumažinti mokesčių prievolę mokant kvalifikuotus dividendus, kurie yra apmokestinami kapitalo prieaugio norma. nei kaip paprastosios pajamos.

Pirma iškelkite savo klientą

Venkite rekomenduoti produktus, atsižvelgiant į komisinių pažadą ar kitus privalumus. Visada nukreipkite savo klientus į produktus, kurie geriausiai atitinka jų specifinius poreikius, nepriklausomai nuo to, kuri įmonė juos siūlo.

Žinokite, kada pasakyti „ Ne“

Būti finansų patarėju reikia subtilaus ambicijų ir realizmo balanso. Nors investiciniai fondai puikiai tinka plačiam investuotojų spektrui, turėtumėte atkreipti dėmesį į požymius, kad ši investicija gali būti netinkama jūsų klientų investavimo stiliui.

Jei jūsų klientams patinka aktyviai vaidinti, kaip ir kada investuojami pinigai, investiciniai fondai gali būti ne jiems. Profesionalus investicinių fondų valdymas yra didžiulis pranašumas, tačiau jis taip pat pašalina investuotojus nuo kasdienio saugumo, rinkos analizės ir prekybos mechanizmo. Įsitikinkite, kad jūsų klientams yra patogu patikėti savo investicijas kažkam, taip prarandant turto paskirstymo ir prekybos strategijos kontrolę.

Be to, investiciniai fondai gali būti ne pats geriausias pasirinkimas klientams, kuriems pirmiausia rūpi metinės išlaidos. Priešingai nei užimant pozicijas atskirose akcijose ar obligacijose, norint tapti investuotoju, kitaip tariant, akcininku, investiciniame fonde reikia mokėti metinius mokesčius, lygius vienos investicijos vertės procentinei daliai. Tai reiškia, kad bet kuris investicinis fondas turi generuoti didesnę nei jo išlaidų santykį metinę grąžą, kad akcininkai gautų pelną.

Aukšto pajamingumo fondams reikalingas labai aktyvus valdymo stilius, o tai gali reikšti 2% –3% išlaidų santykį, kad būtų galima kompensuoti mokesčius, atsirandančius dėl dažnos prekybos turtu. Pasyviau valdomuose portfeliuose išlaidų santykis gali būti daug mažesnis, tačiau dažnai tai reiškia mažesnę grąžą, nes šie fondai pirmiausia yra nukreipti į ilgalaikį augimą, o ne į didžiausią įmanomą pajamingumą.