Kaip bankų sektorius veikia mūsų ekonomiką

Bankininkystės sektorius yra ekonomikos dalis, skirta finansiniam turtui laikyti kitiems, investuojant tą finansinį turtą kaip svertą siekiant sukurti daugiau turto ir kontroliuojant tą veiklą vyriausybinių agentūrų.

Finansinio turto laikymas

Tai yra visos bankininkystės pagrindas, ir ten, kur ji prasidėjo, nors ji išsiplėtė toli už laikų, kai laikė auksines monetas Šventosios Žemės piligrimams mainais už vekselius.

Bankas laiko turtą savo klientams, pažadėdamas, kad pinigai gali būti išimti, jei asmeniui ar įmonei to reikia. Vengiant niokojančių bankų akcijų, galinčių sunaikinti visą sektorių, reikalaujama, kad bankai išlaikytų bent 8% savo apskaitinės vertės kaip faktinius pinigus.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Bankų pramonė yra ekonomikos sektorius, esantis JAV ekonomikos priešakyje.
• Bankai turi laikyti tik 10% kiekvieno jiems įnešto indėlio ir likusius pinigus gali panaudoti paskoloms.
• Bankai privalo laikytis konkrečių vyriausybės reglamentų.
• Per 2008 m. Finansų krizę kai kuriuos didžiuosius bankus, tokius kaip „Citigroup“ ir „Wells Fargo“, turėjo išgelbėti federalinė vyriausybė.

Turto naudojimas kaip svertas

Paprastai bankai kaupia pinigus saugyklose kaip paskolas, uždirbdami pinigus iš tų paskolų palūkanų normų. Didelis bankininkystės prieštaravimas yra tas, kad beveik visi faktiniai banko pinigai yra beveik šalia jo skliautų, tai reiškia, kad tikroji banko vertė yra tik popierius, o ta popieriaus vertė yra tai, kas augina ekonomiką.

Bankininkystės sektorius visada stengėsi diversifikuoti savo riziką investuodamas kiek įmanoma plačiau; tai užkerta kelią netikėtai paskolos praradimui sunaikinti visą banką. Tačiau tai gali sukelti kitų problemų.

Bankų sektoriaus reguliavimas yra labai svarbus norint išlaikyti visuomenės pasitikėjimą.

Jei bankas būtų investavęs į aliuminio ateities sandorių rinką ir norėjęs padidinti savo vertę, jis tiesiog galėtų užkirsti kelią aliuminio pardavimui pramonei ir padidinti šią vertę. Tai galėtų turėti neigiamą poveikį pramonei ir sutrikdyti ekonomiką, kurios bankų sektorius turėtų vengti bet kokia kaina.

Tai nėra atsitiktinis pavyzdys. „Goldman Sachs“ tai padarė tiksliai 2010–2013 m. Ir išvengė reguliavimo, kad būtų išvengta tokio pobūdžio manipuliavimo rinka, perkeliant aliuminį iš sandėlio į sandėlį neviršijant normos. Ji taip pat turėjo sandėlius, esančius Čikagoje.

Bankininkystės veiklos reglamentavimas

Kadangi bankai yra šiuolaikinės ekonomikos pagrindas, vyriausybės natūraliai turi įstatymus, kurie neleistų bankams užsiimti pavojinga veikla, keliančia grėsmę ekonomikai.

Šie įstatymai dažnai priimami po sunkių finansinių pamokų, tokių kaip Federalinė indėlių draudimo korporacija (FDIC) 1933 m. Įkūrus praėjusių 50 metų bankų paniką. Tačiau bankai priešinasi tokiems įstatymams ir kartais yra panaikinami, ir tai paskatino istoriją kartotis.

2008 m. Finansinę krizę iš dalies sukėlė keli JAV bankai, per daug investavę į hipotekos paskolas. Iki 2000 m. Buvo įstatymai, ribojantys hipotekų hipotekų hipotekas, tačiau reguliavimo panaikinimas panaikino šį apribojimą ir leido įvykti krizei. Tai nebuvo vienintelė priežastis, tačiau tai ir buvo taškas, sunaikinantis pasitikėjimą bankų sektoriumi visame pasaulyje.

Bankų sektoriaus pagrindas yra pasitikėjimas. Be jo niekas nedeponuotų pinigų ir negalėtų tų pinigų panaudoti paskoloms suteikti, investuoti ir skatinti ekonomikos augimą, o pasitikėjimas sukuriamas pasitelkiant reguliavimą.

Populiarios įmonės bankininkystės sektoriuje

„Wells Fargo“ (WFC) yra viena didžiausių JAV finansinių paslaugų ir bankų holdingo bendrovė pagal rinkos kapitalizaciją. Ji veikia daugiau nei 30 pasaulio šalių ir yra viena iš 100 didžiausių bendrovių JAV. Bendrovė teikia vartotojų ir komercinį finansavimą, taip pat bankininkystės, draudimo ir investicines paslaugas.

„JP Morgan Chase“ (JPM), kaip ir „Wells Fargo“, yra tikra Amerikos bankų įstaiga ir vienas didžiausių investicinių bankų pasaulyje. Be įprastos vartotojų ir komercinės bankininkystės, „JP Morgan“ siūlo platų investicinės bankininkystės paslaugų spektrą, įskaitant kapitalo kaupimą skolos ir akcijų rinkose, patarimus dėl įmonių strategijų, išvestinių priemonių rinkos sudarymą, tarpininkavimo ir investicijų tyrimų paslaugas.

„HSBC Holdings“ (HSBC), kurios būstinė yra Jungtinėje Karalystėje, yra pasaulinė bankų ir finansinių paslaugų įmonė, kuri ypač kreipiasi į pajamas gaunančius investuotojus. Kompanija yra padalinta į keturis skyrius, per kuriuos ji siūlo platų vartojimo ir komercinės bankininkystės paslaugų spektrą - mažmeninę bankininkystę ir turto valdymą, pasaulinę bankininkystę ir rinkas, komercinę bankininkystę ir privačią bankininkystę.