Kaip sukurti nepaprastosios padėties fondą

Cituojant amerikiečių poetą Henrį Wadswortho Longfellową, „į kiekvieną gyvenimą turi iškristi lietus / Kai kurios dienos turi būti tamsios ir niūrios“. Norint susidoroti su tokiomis tamsiomis dienomis, būtina turėti skubios pagalbos fondą. Pagalvokite apie tai kaip gyvenimo amortizatorių, kuris padės jums pridėti skolų, kurias jau neabejotinai jau turite, krūvį. Dabar apžvelgsime, kiek jums reikės sutaupyti skubios pagalbos fondui ir kaip pradėti dirbti šiandien.

Vadovėlis: Viskas apie bankininkystę

Ko tau prireiks?

Nors kai kurie žmonės mano, kad idealus yra vieno ar dviejų mėnesių darbo užmokestis, dauguma finansų ekspertų žmonėms pataria išlaikyti neatidėliotiną grynųjų pinigų rezervą, kuris padengtų trijų ar šešių mėnesių namų ūkio išlaidas. Tai puiki idėja, tačiau ją įgyvendinti taip pat reikia šiek tiek pasistengti. Pirmasis proceso žingsnis yra išsiaiškinti, kiek išleidžiate kiekvieną mėnesį. JAV darbo departamento vartotojų išlaidų statistika rodo, kad vidutinės metinės išlaidos vienam vartotojo vienetui, kuris yra panašus į namų ūkį, 2016 m. Yra 57 311 USD (paskutiniai metai, apie kuriuos turima duomenų). Žemiau pateiktoje lentelėje šie duomenys yra suskirstyti į mėnesius. Mėnesiais paryškinti mėnesiai pabrėžia sukauptas ketvirčio išlaidas, taigi vidutiniam namų ūkiui rekomenduojamas grynųjų pinigų atsargas.

Šaltinis: Remiantis Laboratorijos statistikos biuro metinėmis vidutinėmis metinėmis išlaidomis „Išlaidos vartotojams“ - 2016 m

Nors jūsų namų ūkio išlaidos gali būti didesnės ar mažesnės nei vidutinės, nėra abejonių, kad net trijų mėnesių išlaidos yra nemažas skaičius. Pažvelkite į tą skaičių ir paprasto žmogaus pirmoji reakcija yra: „Aš negaliu sugalvoti tokių pinigų“.

Kodėl tiek daug?

Tinkamam nepaprastosios padėties fondui finansuoti reikalinga pinigų suma yra tikrai nemaža, tačiau mes gyvename neaiškiais laikais, kai ekonomika yra neaiški. Įmonių lojalumas yra praeitis ir nedarbas gali įvykti netikėtai, dažniausiai pačiu blogiausiu įmanomu momentu. Panašios situacijos, kaip staigi liga ar negalia, kapitalinis automobilio remontas ar naujo stogo įrengimas, gali būti brangios ir niekada nebūna tinkamo laiko šiems dalykams įvykti.

Nors turbūt tiesa, kad jūs neturite papildomų 14 327, 75 USD, kurie yra šalia, viskas yra santykinė. Net šešių mėnesių išlaidos yra nemandagus skaičius, palyginti su suma, kurią turėsite sutaupyti išeidami į pensiją; Čia nėra gudrus investuotojas, kuris drąsiai ketina sukaupti tiek pinigų, kad jam nebereikės daugiau dirbti. Palyginti su tuo, ko jums prireiks per 20 ar 30 pensijos metų, trijų mėnesių išlaidos neatrodo daug.

Suskaičiuodamas skaičius

Dabar, kai turite dalykų perspektyvoje, laikas pradėti taupyti. Atlikite šias pastangas taip pat, kaip ir kitus finansinius tikslus. Sudarykite planą ir vykdykite jį. Pirmasis žingsnis yra nustatyti, kiek išleidžiate kiekvieną mėnesį. Būstas, transportavimas ir maistas greičiausiai bus tos kategorijos, kurios suvalgo didžiąją dalį jūsų pinigų. Vidutinis namų ūkis šiems daiktams išleidžia beveik 60% savo pajamų (kurios, remiantis BLS vartotojų išlaidų ataskaita, vidutiniškai sudaro 74, 664 USD prieš mokesčius).

Kai sužinosite visas savo kiekvieno mėnesio išlaidas, padauginkite ją iš trijų. Pirmasis tikslas bus pasiekti šį numerį. Norėdami pasiekti savo trijų mėnesių tikslą, turite pradėti taupyti pinigus.

Jei manysime, kad jūsų pradinis tikslas yra 10 000 USD, žemiau esančioje lentelėje parodyta, kiek jums reikės sutaupyti kiekvieną mėnesį per penkerių ar 2, 5 metų laikotarpį.

Jūsų plano įgyvendinimas

Įsigiję pigesnį automobilį, kitą kartą pirkdami mašiną ir pažemindami mobiliojo telefono paslaugą, galite lengvai susitaupyti pinigų. Praleisti tas dviejų savaičių atostogas, sumažinti sumą, kurią išleidžiate vakarieniaudami lauke, ir sutaupyti kitą kėlimą ar premiją - tai taip pat paprasti būdai, kaip pridėti į skubios pagalbos fondą.

Svarbiausia yra reguliariai papildyti skubios pagalbos fondą. Idealiu atveju turėtumėte su juo elgtis kaip su bet kuria kita periodine sąskaita, kurią turite sumokėti kiekvieną mėnesį. Atskirkite reikiamą sumą iš savo atlyginimo ir atidėkite. Nors dauguma žmonių neturi supratimo, kaip reguliariai siųsti milžiniškas pinigų sumas kreditinių kortelių įmonėms, jie galvoja apie mintį pirmiausia sumokėti. Pakeiskite tą lygtį.

Jei esate vienas iš daugelio investuotojų, neturinčių lietaus dienos fondo, kuris būtų ištemptas kritinių situacijų metu, nėra tokio laiko, kaip dabar, kad pradėtumėte taupyti. Net jei neturite pasišventimo spręsti projektą, naudodamiesi specialia taupymo programa, galite pradėti paprastai: dienos pabaigoje išimkite kišenę ir įmeskite į stiklainį. Jūs taip pat galėtumėte valgyti namuose, o ne vakarieniauti ir „patarti“ sau į savo pagalbos fondą pridėdami keletą dolerių. Jei susigrąžinsite pinigus iš savo kreditinių kortelių arba tiesiog sumokėjote didelę skolą, pavyzdžiui, asmeninę paskolą ar automobilį, įdėkite tuos naujai sukauptus pinigus į savo fondą. Jei grąžinsite mokestį, įmokėkite čekį į savo fondą. Jei jums pavyks skirti 5 USD per dieną jūsų pastangoms (mažiau nei kainuoja pietūs!), Metų pabaigoje turėsite 1 825 USD; tai yra 9 125 USD per vienerius penkerius metus.

Pinigų rinkos fondai ar taupomosios sąskaitos su dideliais palūkanomis yra geros vietos skubios pagalbos fondui laikyti: jie apsunkins jums galimybę panardyti į jį (susidurkite: kartkartėmis turėsite pagundą) ir uždirbsite. šiek tiek grąžos ir iš pinigų.

Esmė

Peržiūrėkite savo skubios pagalbos fondą kaip draudimo polisą. Kai jį turėsite, atsargiai jį saugokite. Tai nėra kiaulės bankas; neturėtumėte jo naudoti atsitiktinėms išlaidoms padengti. Tiesą sakant, didėjant atlyginimui, būtinai padidinkite sumą, kad ji atitiktų jūsų naują situaciją.

Panaudokite fondą tik ekstremalios situacijos atveju ir tikėkitės, kad avarija niekada neįvyks. Atminkite, kad kai tik bus išleisti pinigai, jie visada bus kur kas ilgesni, nei tikėtasi. Pradėkite dabar ir išsaugokite viską, ką galite, net jei to nėra daug. Kažkada, kai jums reikės pinigų, džiaugsitės, kad padarėte. Galėsite praleisti orą tomis lietingomis dienomis, nesukaupę kredito kortelės likučio ar imdamiesi asmeninės paskolos.

Norėdami gauti daugiau patarimų apie asmeninius finansus, skaitykite 7 populiariausias dažniausiai pasitaikančias finansines klaidas ir Indianos Džounso vadovą, kaip sukti galvą .