Kaip konvertuoti 401 (k) į Roth 401 (k)

Jei kruopščiai taupėte pensijai per savo darbdavio planą 401 (k), galbūt galėsite konvertuoti šias santaupas į Roth 401 (k) ir įgyti tam tikrų papildomų mokesčių lengvatų.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Daugelis kompanijų savo 401 (k) planus papildė Rotho galimybe.
• Tradiciniai 401 (k) ir Rothas 401 (k) yra apmokestinami skirtingai.
• Jei konvertuosite į „Roth 401 (k)“, būsite skolingi pinigų mokesčiams dabar, tačiau vėliau galėsite nemokamai atsisakyti mokesčių.

Kaip konvertuoti į Roth 401 (k)

Čia yra bendra jūsų tradicinio 401 (k) konvertavimo į Roth 401 (k) proceso apžvalga:

1. Pasitarkite su savo darbdaviu ar plano administratoriumi, kad sužinotumėte, ar konvertuoti netgi įmanoma.
2. Apskaičiuokite konvertavimo mokestį.
3. Iš pensijos sąskaitos atidėkite pakankamai pinigų, kad padengtumėte tai, ką būsite skolingi pateikdami mokesčius.
4. Pasakykite savo darbdaviui ar plano administratoriui, kad esate pasirengęs atlikti pertvarkymą.
5. Procesas skirtingose ​​įmonėse gali skirtis, tačiau plano administratorius turėtų turėti galimybę pateikti jums reikalingas formas.

Ne kiekviena įmonė leidžia darbuotojams konvertuoti esamą 401 (k) balansą į Roth 401 (k). Jei negalite konvertuoti, apsvarstykite galimybę ateityje įnešti 401 (k) įmokas į „Roth“, o ne tradicinę. Jums leidžiama turėti abu tipus.

Kaip minėta, jūs būsite skolingi pajamų mokesčiui už konvertuojamą sumą. Taigi, kai apskaičiuosite konvertavimo mokesčių sąnaudas, išsiaiškinkite, kaip galite skirti pakankamai grynųjų pinigų - ne iš savo pensijų sąskaitos, kad padengtumėte. Atminkite, kad iki mokesčių deklaravimo dienos turite sumokėti sąskaitą. Pvz., Jei konvertuosite, pavyzdžiui, sausio mėnesį, turėsite iki kitų metų balandžio sutaupyti pinigų.

Neatimkite iš savo sąskaitos, kad sumokėtumėte mokesčių sąskaitą už konvertavimą. Pabandykite sutaupyti arba suraskite grynųjų pinigų kitur.

Ar turėtumėte konvertuoti į Roth 401 (k)?

Jei jūsų įmonė leidžia konvertuoti į Roth 401 (k), prieš priimdami sprendimą norėsite atsižvelgti į du veiksnius:

1. Ar manote, kad išeidami į pensiją pateksite į didesnę mokesčių grupę nei dabar? Jei taip, tai gali būti rimta priežastis pereiti į Rothą. Dabar mokėsite mokesčius, taikydami mažesnį mokesčio tarifą, ir gausite neapmokestinamas pajamas vėliau, kai jūsų mokesčio tarifas bus didesnis.
2. Ar turite pinigų, kad sumokėtumėte mokesčius už konvertavimą? Už visus konvertuotus pinigus būsite skolingi pajamų mokesčiui. Pvz., Jei jūs perkelsite 100 000 USD į „Roth 401“ (k) ir esate 22% mokesčių grupėje, jūs būsite skolingi 22 000 USD mokesčių. Įsitikinkite, kad grynųjų turite kitur, kad padengtumėte mokesčių sąskaitą, o ne mokėdami pinigus iš savo 401 (k). Priešingu atveju praleisite daugelį metų derindami. Tai gali jums kainuoti daug daugiau nei 22 000 USD.

Tradicinis 401 (k) s palyginti su Roth 401 (k) s

Darbdavio remiami 401 (k) planai yra lengva, automatinė priemonė, padedanti saugiai išeiti į pensiją. Daugelis darbdavių dabar siūlo dviejų tipų 401 (k) s: tradicinę, nuo mokesčių atidėtą versiją ir naujesnę Roth 401 (k).

Iš visų daugumai investuotojų prieinamų pensijų sąskaitų, tokių kaip 401 (k) ir 403 (b) planai, tradiciniai IRA ir Roth IRA, tradicinis 401 (k) suteikia galimybę įnešti daugiausiai pinigų ir gauti didžiausią mokesčių lengvatą toli. 2019 m. Įmokų ribos yra 19 000 USD, jei esate jaunesnis nei 50 metų. Jei esate 50 metų ar vyresnis, galite pridėti papildomą 6 000 USD įmoką už iš viso 25 000 USD.

Be to, daugelis darbdavių atitiks dalį ar visus jūsų įneštus pinigus.

„Roth 401 (k)“ siūlo tokius pat patogumus kaip ir tradicinis 401 (k) kartu su daugeliu „Roth IRA“ privalumų. Ir skirtingai nei Roth IRA, dalyvavimui Roth 401 (k) nėra jokių pajamų apribojimų. Taigi, jei jūsų pajamos yra per didelės „Roth IRA“, vis tiek galbūt turėsite 401 (k) versiją. „Roth 401 (k)“ įmokų limitai yra tokie patys kaip tradicinio 401 (k) įmokų apribojimų: 19 000 USD arba 25 000 USD, atsižvelgiant į jūsų amžių.

Didžiausias skirtumas tarp tradicinio 401 (k) ir Roth 401 (k) yra susijęs su mokesčių lengvata. Naudodami tradicinį 401 (k), galite atskaityti savo įmokas, dėl kurių sumažėja tų metų apmokestinamosios pajamos. Naudodami „Roth 401 (k)“, jūs negaunate išankstinės mokesčių lengvatos, tačiau jūsų išėmimai bus neapmokestinami. Įdėję pinigus į Rothą, sumokėsite už juos mokesčius.