Kaip atidaryti didelio pelningumo taupomąją sąskaitą

Taupomosios sąskaitos gali būti puiki vieta sukaupti grynųjų pinigų, reikalingų dideliam būsimam pirkimui, arba tiesiog atsisakyti bet kokių iškilusių finansinių situacijų. Bet jei pasirinksite netinkamą taupomąją sąskaitą, jūs nieko neuždirbsite po infliacijos ir galimų mokesčių ir netgi galėsite prarasti pinigus.

Sprendimas? Užuot atidarę bet kurią jūsų dabartinio banko siūlomą taupomąją sąskaitą, pažvelkite į didelio pajamingumo taupomąsias sąskaitas ir atidarykite geriausiai jūsų poreikius atitinkančią sąskaitą. Čia yra žingsnis po žingsnio vadovas, kaip tai padaryti.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Daugelyje taupomųjų sąskaitų mokamos normos, neatsiliekančios nuo infliacijos, tačiau didelio pajamingumo taupomosiose sąskaitose galima mokėti palūkanų normą, kuri yra nuo 20 iki 25 kartų didesnė už šalies vidurkį.
• Didelė tikimybė, kad galite sutaupyti kur kas daugiau pinigų, atidarę sąskaitą kitoje įstaigoje nei ten, kur vykdote pagrindinę bankininkystę.
• Tik internetiniai bankai yra linkę dominuoti mūsų savaitinių geriausių nacionalinių taupomųjų sąskaitų reitinguose, nes jie neturi papildomų fizinių filialų eksploatavimo išlaidų.
• Didelio pajamingumo taupomąją sąskaitą paprastai galima atidaryti internetu per maždaug 10 minučių.
• Nors taupomosios sąskaitos palūkanų norma turėtų būti svarbiausias dalykas renkantis, kur atidaryti sąskaitą, mokesčiai ir reikalavimai yra vienodai svarbūs.

1. Įsigykite geriausius įkainius

Turėdami savo atsiskaitomąją sąskaitą dideliame „plytų ir skiedinių“ banke, šansai yra dideli, kad taupomoji sąskaita, kurią ji moka, nėra ypač konkurencinga. Tiesą sakant, net gali būti juokinga, koks jis nereikšmingas. Atsiradus internetui, dabar jums prieinamos šimtai bankų ir kredito unijų galimybių. Jei norite, kad jūsų santaupos viršytų infliaciją, gali prireikti pereiti į didelio pelningumo taupomąją sąskaitą, kuri yra atskira nuo pagrindinio banko.

Beje, jau galite kreiptis į banką, kuris moka labiausiai apmokamą įstaigą. Taigi protingiausias pirmasis žingsnis yra visada patikrinti, ką galite užsidirbti taupomojoje sąskaitoje esančiame banke ar kredito unijoje. Turėdami šią informaciją galite palyginti parduotuvėje ir sužinoti, kiek daugiau galėtumėte uždirbti iš savo santaupų kitur.

Kitas žingsnis - įvertinti rinkoje, kiek šiuo metu moka geriausios pelningumo taupomosios sąskaitos. „Investopedia“ palengvina tai naudodamas mūsų nuolat atnaujinamą vadovą, kuriame pateikiamos geriausios nacionalinių taupomosios sąskaitos normos. Kiekvieną savaitę mūsų ekspertai tikrina šimtus bankų ir kredito unijų įkainius, norėdami įvertinti, kurios sąskaitos šiuo metu moka didžiausią APY.

Galite pastebėti, kad daugelį aukščiausių įkainių siūlo internetiniai bankai. Taip yra todėl, kad tik internetiniai bankai nepadengia bendrųjų fizinių filialų statybos, eksploatavimo ir personalo išlaidų ir gali pritraukti klientų iš visos šalies. Todėl jie dažnai moka konkurencingiausias indėlių normas šalyje.

Jei jums labiau patinka kreiptis į „plytų ir skiedinių“ įstaigą, geriausia lažintis norint rasti aukščiausią galimą vietinį įkainį - paskambinti arba pasidairyti internete tarp bankų ir kredito unijų, kurios valdo filialus jūsų bendruomenėje.

2. Pasirinkite jums tinkamiausią įstaigą

Kai išsiaiškinsite įkainius, kuriuos galite rasti taupiausiai besinaudojančiose taupomosios sąskaitos įstaigose, laikas padaryti jums tinkamą pasirinkimą. Jei jums pasisekė sužinoti, kad jūsų esamo banko ar kredito unijos taupymo norma gražiai konkuruoja tarp geriausių šalies tarifų, visomis priemonėmis prisijunkite prie savo įstaigos tinklalapio ir atidarykite ten naują taupomąją sąskaitą. Galėsite mėgautis vienu prisijungimo prie interneto patogumu tiek savo sąskaitose, tiek taupomosiose sąskaitose, taip pat akimirksniu atlikdami pervedimus iš dviejų sąskaitų. Sąskaitos atidarymas taip pat bus žymiai supaprastintas, nes bankas jau patvirtino jūsų sistemoje.

Tačiau jei esate panašūs į daugiausiai pirkėjų, pastebėsite, kad atidarius taupomąją sąskaitą naujoje įstaigoje galite uždirbti šiek tiek daugiau. Iš tikrųjų kai kurie aukščiausi nacionaliniai tarifai yra nuo 20 iki 25 kartų didesni nei šalies vidurkis.

Jei jūsų kandidatų sąraše aukščiausią procentą sudaro kredito unija, norėsite įsitikinti, kad įvykdote jų tinkamumo reikalavimus, nes bankai kredito unijoje reikalauja, kad pirmiausia taptumėte įstaigos nariu. Bet kuri kredito unija, pasirodžiusi „Investopedia“ aukščiausiose taupymo sąskaitose, buvo nustatyta kaip priimanti narius visoje šalyje. Tačiau kai kurie susiję su stojimo kaina. Mūsų sąraše pateikiama pagrindinė išsami informacija apie kredito unijų narystės kainą, tačiau beveik visada šią informaciją galite rasti bet kurioje kredito unijos svetainėje.

Paskutinis žingsnis norint nuspręsti, kuri geriausiai mokanti įstaiga yra jums geriausia, yra atkreipti dėmesį į visus mokesčius ir sąskaitos reikalavimus. Ar kotiruojama palūkanų norma yra paaukštinimas, kuris nusileis tam tikrą dieną? Ar yra minimalus balanso reikalavimas, kurį turėsite laikyti sąskaitoje? Ar reklamuojama palūkanų norma taikoma tik likučiams, viršijantiems ar viršijantiems tam tikrus minimalius ir maksimalius likučius? Ar yra neišvengiamų mokesčių už sąskaitą? Patikrinę atsakymus į šiuos klausimus turėtumėte padėti susiaurinti geriausiai apmokamų sąskaitų sąrašą iki vienos ar dviejų, kurie jums atrodo geriausi.

3. Užpildykite sąskaitos paraišką

Kai nusprendėte, kurią įstaigą naudoti savo naujoje didelio pelningumo taupomojoje sąskaitoje, laikas užpildyti reikiamą paraišką. Greičiausiai tai padarysite internetu ir dažniausiai tai turėtų užtrukti maždaug 10 minučių. Turėsite nurodyti institucijai savo vardą, pavardę, adresą, telefono numerį, el. Pašto adresą ir socialinio draudimo numerį (SSN), nes jūsų uždirbtos palūkanos bus apmokestinamos pajamos. Taip pat turėsite pateikti išsamią informaciją iš vairuotojo pažymėjimo ir (arba) pažymėjimo nuotraukos. (Jei neturite vairuotojo pažymėjimo, pasą ar kitą vyriausybės išduotą asmens tapatybės dokumentą su nuotrauka paprastai galima įvykdyti šį reikalavimą.)

Taip pat turėsite nuspręsti, ar norite atidaryti šią sąskaitą kaip atskiras asmuo, ar kartu su kitu asmeniu, pavyzdžiui, savo sutuoktiniu. Jei pasirinksite bendrą sąskaitą, antrajam pareiškėjui turėsite pateikti tą pačią informaciją, kurią pateikėte patys.

Tam tikru programos momentu greičiausiai jums bus užduota klausimų su atsakymų variantais apie jūsų kilmę, pavyzdžiui, buvę adresai, buvę ar dabartiniai darbdaviai ir skolos, kurie visi yra skirti patvirtinti, kad esate tas, kurį sakote. yra. Sėkmingai atsakius į klausimus, jūsų paraiška paprastai bus patvirtinta.

Jei atidaroma sąskaita yra fiziniame jūsų bendruomenės banke, turėsite galimybę vietoj sąskaitos atidaryti apsilankę filiale. Bet net ir bendradarbiaujant su vietinėmis institucijomis, internetinis sąskaitos atidarymas gali būti pasirinkimas jų svetainėje. Tai ne tik padės sutaupyti kelionę į filialą, bet ir greičiausiai bus greitesnis procesas, nei patirsite asmeniškai su bankininku.

4. Padenkite savo naują sąskaitą

Kai kurios institucijos reikalauja, kad jūs nedelsdami paraiškos teikimo metu nustatytumėte elektroninį lėšų pervedimą iš išorės sąskaitos į savo naują sąskaitą, kad galėtumėte padengti minimalų pradinį įnašą. Kiti arba neturės minimalios įmokos sumos, arba leis pirmiausia atidaryti sąskaitą ir vėliau ją finansuoti.

Pervedimas iš kito banko yra labiausiai paplitusi naujos taupomosios sąskaitos finansavimo priemonė, tačiau kai kurios įstaigos jums pasiūlys galimybę išsiųsti popierinį čekį, atlikti mobilųjį čekio įnašą ar net panaudoti kreditinę kortelę pradiniam įnašui sumokėti. . Saugokitės kreditinės kortelės metodo, nes kai kurie kortelių išdavėjai tai laiko grynųjų pinigų avansu, už kurį nuo operacijos atlikimo dienos bus imami dideli palūkanų mokesčiai.

Nesvarbu, ar tai darote paraiškos teikimo proceso metu, ar vėliau, finansuodami savo naują sąskaitą iš esamos banko sąskaitos, paprastai turėsite nurodyti įstaigos nukreipimo numerį ir savo sąskaitos numerį. Internetinė programa taip pat gali paprašyti jūsų prisijungimo duomenų tame banke, kad ji galėtų iš karto patvirtinti sąskaitą. Jei ne, tai gali išsiųsti du bandomuosius indėlius į jūsų susietą sąskaitą, kurią galite naudoti sąskaitai patvirtinti per kitas kelias dienas.

5. Prisijunkite prie internetinės bankininkystės ir atsisiųskite programą

Kai atidarysite naują sąskaitą, norėsite įstoti į internetinę bankininkystę toje įstaigoje. Kartais tai galėsite padaryti iškart, užpildę internetinę paraišką. Kitiems bankams ir kredito unijoms gali tekti palaukti kelias dienas, kol gausite el. Laišką ar laišką su sąskaitos informacija, kurios jums reikės prisijungimui.

Kai nustatysite tikrinti savo sąskaitą internete, būtinai pažymėkite savo vartotojo vardą ir slaptažodį saugioje vietoje arba naudodamiesi slaptažodžių saugojimo programine įranga. Tada galite pereiti prie banko programos nustatymo išmaniajame telefone ar planšetiniame kompiuteryje. Programą atsisiųsti bus galima nemokamai, tačiau atidarę ją turėsite įvesti savo vartotojo vardą ir slaptažodį, kad galėtumėte bendrauti su savo paskyromis.

6. Nustatykite paramos gavėjus

Jei tai nebuvo paraiškos teikimo proceso dalis, rekomenduojama prisijungti prie savo sąskaitos ir paskirti vieną ar daugiau naudos gavėjų, kurie paveldės jūsų sąskaitos likutį, jei kas nors nutiktų jums arba tiek jums, tiek kiekvienam bendros sąskaitos savininkui. Beveik visose sąskaitose galima nustatyti pagrindinį naudos gavėją, be to, daugelyje paskyrimų galima paskirti antrinius naudos gavėjus, kurie paveldės sąskaitos likutį, jei pagrindinis gavėjas nebegyventų. Paprastai scenarijus yra sutuoktinio paskyrimas pirminiu naudos gavėju (jei jie nėra bendrai nurodyti sąskaitoje), o vaikai - antriniais naudos gavėjais. Tačiau tai, kam pasirinksite šios sąskaitos naudos gavėjus, priklauso tik nuo jūsų ir jūsų asmeninės padėties.

7. Įjunkite perspėjimus ir el. Pranešimus

Prisijungdami prie internetinės bankininkystės, taip pat norėsite peržiūrėti savo pasirinkimus dėl įspėjimų apie sąskaitą, kuriuos galima nustatyti arba išjungti, pvz., Įspėjimų, kai indėlis ar išėmimas viršija tam tikrą sumą, arba kai jūsų sąskaitos likutis nesiekia nurodytos ribos. . Taip pat dažnai galite pasirinkti, ar norite, kad kokie nors aktyvūs įspėjimai būtų išsiųsti jums el. Paštu, tekstu ar pranešimais iš programos.

Taip pat pagalvokite, ar norėtumėte pasirinkti pareiškimus be popieriaus. Elektroniniai pareiškimai arba el. Pareiškimai dažnai rekomenduojami kaip saugesnė apsauga nuo tapatybės vagystės, nei pareiškimų gavimas paštu. Tačiau pasirinkimas dažniausiai priklauso nuo jūsų pačių. Tačiau atminkite, kad kai kuriose sąskaitose, ypač tik internetiniuose bankuose, gali reikėti pasirinkti el. Pranešimus arba, jei prašote popierinių ataskaitų, gali būti imamas mėnesinis mokestis.

8. Susiekite visas papildomas pervedimo sąskaitas

Gali būti, kad jau susiejote vieną išorinę banko sąskaitą su šia nauja taupymo sąskaita, kai nustatote pradinio įnašo pervedimą. Bet daugumoje institucijų galite susieti kelias išorines banko sąskaitas. Tai gali būti naudinga, jei dirbate banke daugiau nei vienoje kitoje įstaigoje arba dažnai pervedate lėšas į savo vaikų sąskaitas.

Kai tik sugalvosite kitas sąskaitas, kurias galbūt norėsite susieti, kad galėtumėte pervesti, iškart pradėkite procesą. Jei lauksite, vėliau gali prireikti prieiti prie savo lėšų, sužinoję, kad jūsų taupomoji sąskaita dar nėra susieta, o pervesti leidžiama palaukti dvi dienas.

9. Laikykitės savo paskyros taisyklių

Galiausiai norėsite būti tikri, kad suprantate visas savo paskyros taisykles ir reikalavimus, kad galėtumėte efektyviai ja naudotis, jei būsite mokami nulis ar keli mokesčiai. Be federalinio reikalavimo, kad neviršytumėte šešių išskaitymų iš sąskaitos per kiekvieną ataskaitos ciklą, atkreipkite dėmesį, ar sąskaitoje turite turėti minimalų likutį. Jei taip, būtinai išlaikykite savo balansą virš minimo minimumo.

Taip pat pažiūrėkite į visus kitus atvejus, kurie gali sukelti mokestį. Kai kurios sąskaitos yra tiesiog nemokamos su minimaliais reikalavimais, o kitos turi sudėtingesnę veiksmų, kurių galite imtis, kad išvengtumėte mėnesinių mokesčių, formulę, pavyzdžiui, tiesioginio indėlio nustatymą, pakartotinio pervedimo nustatymą ar susietos sąskaitos turėjimą toje pačioje įstaigoje. Nepriklausomai nuo taisyklių, jūs maksimaliai padidinsite savo grąžą, nebent esate atsargūs, kad išvengtumėte mokesčių kuo labiau.