Sumažėjęs kreditas
Sumažėjęs kreditas atsiranda tada, kai pablogėja asmens ar subjekto kreditingumas. Paprastai tai reiškia mažesnį kredito reitingą, jei asmuo yra, arba sumažėja subjektui suteiktas kredito reitingas arba skolos, kurias išleido reitingų agentūra ar skolintojas. Skolininkui, kurio kreditas yra sumažėjęs, paprastai bus prasčiau prieinamos kredito galimybės ir jis turės mokėti didesnes paskolų palūkanas. Sumažėjęs kreditas gali būti laikina situacija, kurią galima pakeisti, arba išankstinis ženklas, kad paskolos gavėjas gali patirti didelę finansinę bėdą.
Sumažėjęs kreditas
Sumažėjęs kreditas paprastai yra finansinio streso, kurį sukelia pasikeitusios aplinkybės asmeniui ar subjektui, rezultatas. Asmens atveju sumažėjęs kreditas gali būti darbo netekimo, ilgos ligos, staigaus turto kainų kritimo ir pan. Rezultatas. Bendrovės kreditingumas gali sumažėti, jei laikui bėgant blogėja jo finansinė padėtis dėl prasto valdymo, padidėjusios konkurencijos ar silpnos ekonomikos. Bet kuriuo atveju sumažėjęs kreditas gali būti vidinių jėgų arba pačių padarytų žaizdų rezultatas. Arba kitu metu svarbūs išoriniai veiksniai, kurių asmuo ar vadovybė gali nekontroliuoti.
Sumažėjusiam kreditui, tiek asmeniniu, tiek įmonės lygiu, gali reikėti drastiškų operacijų ar procedūrų pakeitimų, kad būtų sušvelnintas finansinis stresas, dėl kurio galimai pagerėtų balanso būklė. Šie pokyčiai paprastai apima išlaidų sumažinimą, turto pardavimą ir grynųjų pinigų srautų panaudojimą negrąžintai skolai sumokėti, kad ji būtų valdoma.
Yra keletas metodų kredito vertės sumažėjimui įvertinti, tiksliau - kredito analizei. Įprasti metodai prasideda keturiais „Cs“ kreditais:
- Talpa: Gebėjimas aptarnauti skolos lygius
- Įkaitas: bet koks paskelbtas įkaitas kaip buferis nuo rinkos vertės nuostolių
- Sandoriai: laisvi arba griežti įtraukų sandoriai
- Charakteris: vadovybės patirtis, vertybės ir agresyvumas