Netiesioginis paskolos apibrėžimas
Netiesioginė paskola gali būti bet kuri išsimokėtinai paskola, kuria skolintojas - arba pradinis skolos išleidėjas, arba dabartinis skolos turėtojas - neturi tiesioginių ryšių su skolininku.
Netiesiogines paskolas galima gauti per trečiąją šalį, padedant tarpininkui. Antrinėje rinkoje prekiaujančios paskolos taip pat gali būti laikomos netiesioginėmis paskolomis.
Netiesioginės paskolos gali padėti pagerinti paskolų gavėjų galimybes gauti finansavimą ir valdyti riziką, nes skolininkai gali gauti finansavimą iš trečiųjų šalių. Dažnai pareiškėjai, neatitinkantys tiesioginės paskolos, gali pasirinkti netiesioginę paskolą. Netiesioginės paskolos paprastai yra brangesnės - joms mokamos didesnės palūkanų normos, tai yra, nei yra tiesioginės paskolos.
Kaip veikia netiesioginė paskola (pardavėjo finansavimas)
Daugelis prekybos atstovų, prekybininkų ir mažmenininkų, tvarkančių didelių bilietų prekes, tokias kaip automobiliai ar pramoginės transporto priemonės, bendradarbiaus su įvairiais trečiųjų šalių kreditoriais, kad padėtų savo klientams gauti išsimokėtiną finansavimą pirkiniams. Pardavimų įmonės dažnai turi skolinimo tinklus, į kuriuos įeina įvairios finansinės institucijos, norinčios palaikyti prekybos atstovų pardavimus. Dažnai šie skolintojai gali turėti galimybę patvirtinti platesnį skolininkų ratą dėl savo tinklo ryšių su platintoju.
Netiesioginės paskolos metu paskolos gavėjas pateikia kredito paraišką per platinimą. Tada paraiška siunčiama į prekybos atstovų finansavimo tinklą, kad skolininkas galėtų gauti kelis pasiūlymus. Tada skolininkas gali pasirinkti geriausią paskolą pagal savo situaciją. Pardavimas taip pat naudingas tuo, kad padėdamas klientui gauti finansavimą, jis parduoda. Kadangi tarpininko palūkanų norma greičiausiai bus didesnė nei kredito unijoje ar banke, pirkėjams visada geriausia pasitikrinti kitas finansavimo galimybes prieš sutikdami finansuoti savo automobilį per prekybos atstovą.
Nors ši netiesioginė paskola dažnai vadinama „tarpininkų finansavimu“, iš tikrųjų prekybos agentų tinklo finansinės institucijos tvirtina paskolą (remiasi skolininko kredito profiliu), nustato jos sąlygas ir įkainius bei renka įmokas.
Nors netiesioginė paskola yra siūloma per prekybininką ar mažmenininką, vartotojas iš tikrųjų skolinasi iš atskiros finansų įstaigos.
Kaip veikia netiesioginė paskola (antrinė rinka)
Paskolos, kurias tiesiogiai suteikė ne jas turintis skolintojas, gali būti laikomos netiesioginėmis paskolomis. Kai skolintojas parduoda paskolą, jie nebėra už ją atsakingi arba iš jos negauna pajamų iš palūkanų. Vietoj to viskas perkeliama naujam savininkui, kuris prisiima paskolos administravimo naštą ir surenka grąžinimus.
Atidžiai perskaitykite bet kokią netiesioginės paskolos sutartį: jei prekiautojas negali parduoti paskolos, kurią pirkėjas pasirašė paskolos davėjui, jis gali turėti teisę per nustatytą laikotarpį atsisakyti sutarties ir reikalauti pirkėjo grąžinti automobilį. Tada pirkėjas turi teisę susigrąžinti įmoką ir prekiauti (arba prekybos verte), jei buvo vykdoma prekyba. Esant tokiai situacijai, prekiautojas gali bandyti daryti spaudimą automobilio pirkėjui pasirašyti kitą sutartį mažiau palankiomis sąlygomis, tačiau pirkėjas neprivalo jos pasirašyti.
Netiesioginiai paskolų pavyzdžiai realiame gyvenime
Automobilių platinimas yra vienas iš labiausiai paplitusių verslų, susijusių su netiesioginėmis paskolomis; iš tikrųjų kai kurios valdžios institucijos net netiesiogines paskolas vadina paskolomis automobiliams.
Daugelis vartotojų naudojasi pardavėjų finansuojamomis paskolomis, kad galėtų patogiai kreiptis į patalpas ir lengvai palyginti pasiūlymus. Neigiama padėtis yra tai, kad paskolos automatiškai gavimas tiesiogiai iš banko ar kredito unijos suteikia pirkėjui daugiau galimybių derėtis, taip pat suteikia laisvę apsipirkti tarp prekybininkų. O palūkanų normos gali būti geresnės. Bet jei pirkėjas turi neryškią kredito istoriją ar žemą kredito rezultatą, netiesioginė paskola gali būti geriausias jų pasirinkimas.
Paskolos taip pat aktyviai prekiauja ir antrinėse rinkose - ne tiek individualios paskolos, kiek jų derinys. Dažnai bankas ar kredito unija parduoda savo vartojimo paskolas ar hipotekas; Tai leidžia skolintojams įsigyti naujo kapitalo, sumažinti administracines išlaidas ir valdyti savo rizikos lygį.
Pavyzdžiui, būsto paskolų rinkoje federalinė nacionalinė hipotekų asociacija (Fannie Mae) ir federalinė būsto paskolų hipotekos korporacija (Freddie Mac) remia antrinę hipotekų prekybą per savo paskolų programas. Šios dvi vyriausybės remiamos įmonės perka būsto paskolą iš skolintojų, jas pakuoja ir perparduoda, kad palengvintų likvidumą ir padidintų lėšų prieinamumą visoje skolinimo rinkoje.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.