Įmokos įmokos apibrėžimas
Įmokos įmoka yra paskola, kurią paskolos davėjas grąžina dalimis. Įmokos įmoka paprastai grąžinama lygiomis mėnesinėmis išmokomis, į kurias įskaičiuojamos palūkanos ir pagrindinės sumos dalis. Šios rūšies paskola yra amortizuota paskola, kuriai skolintojas turi sudaryti standartinį amortizacijos grafiką, kuriame nurodomi mokėjimai per visą paskolos laikotarpį.
IŠMOKA Skola
Įsiskolinimas dalimis yra populiarus būdas vartotojui finansuoti didelius bilietus, tokius kaip namai, automobiliai ir prietaisai. Skolintojai taip pat palaiko įmokas dalimis, nes tai suteikia pastovų pinigų srautą emitentui per visą paskolos laikotarpį, atliekant įprastas įmokas pagal standartinį amortizacijos grafiką.
Amortizacijos grafikas nustatys mėnesinių įmokų dalimis mokėjimą. Amortizacijos grafikas sudaromas remiantis daugybe kintamųjų, įskaitant bendrą išleistą pagrindinę sumą, imamą palūkanų normą, visas įmokas ir visų mokėjimų skaičių.
Pavyzdžiui, tik nedaugelis gali sau leisti sumokėti namo kainą vienu mokėjimu. Todėl išduodama paskola, kurios pagrindinė suma padengia būsto vertę ir yra amortizuojama kas mėnesį mokant įmokas. Hipotekos paskolos paprastai sudaromos naudojant 15 metų mokėjimo grafiką arba 30 metų mokėjimo grafiką. Hipotekos paskolos gavėjai turi galimybę nuolat mokėti įmokas dalimis per paskolos galiojimo laiką, o tai padeda įsigyti būstą labiau prieinamą kainą.
Priešingai, 1500 USD kainuojantis prietaisas per metus gali atsipirkti daugiausiai žmonių. Pirkėjas gali dar labiau sumažinti mėnesines įmokas, pavyzdžiui, sumokėdamas didelę įmoką - 500 USD. Tokiu atveju, darant prielaidą, kad palūkanų norma yra 8%, vienodos mėnesinės įmokos vieneriems metams būtų maždaug 87 USD, o tai reiškia, kad visos finansavimo išlaidos per vienerių metų laikotarpį yra apie 44 USD. Jei pirkėjas neturi lėšų pradinei įmokai ir finansuoja visas 1500 USD prietaiso išlaidas vieneriems metams 8%, mėnesinės įmokos būtų 130, 50 USD. Bendros finansavimo išlaidos, šiuo atveju, yra šiek tiek didesnės - 66 USD. (Čia buvo atlikti skaičiavimai, naudojant metodą „Equated mėnesio įmoka“.)
Paskolos dalimis yra mažesnės rizikos paskolos nei paskolos be įmokų.
Produktai skolos įmokoms
Tradicinės finansų įstaigų paskolos namams ir automobiliams yra svarbus skolintojų verslo paskolų šaltinis. Didžioji šių paskolų dalis yra pagrįsta konservatyviu prisiėmimu su standartiniais amortizacijos grafikais, pagal kuriuos kiekviena įmoka sumokama pagrindinė suma ir palūkanos.
Alternatyvias paskolų įmokas kredito rinkoje taip pat siūlo įvairūs didesnės rizikos alternatyvūs skolintojai. Paskolos darbo užmokesčiui yra vienas iš pavyzdžių. Jie imasi didesnių palūkanų normų ir pagrindinę paskolos sumą skaičiuoja nuo paskolos gavėjo darbdavio ir už kiekvieną atlyginimą. Šios paskolos taip pat mokamos dalimis pagal amortizacijos grafiką; tačiau pagrindiniai jų komponentai kelia daug didesnę riziką.
2014 m. Doddo ir Franko įstatymas nustatė kvalifikuotų hipotekų įstatymus. Tai suteikė skolinančioms įstaigoms daugiau paskatų struktūrizuoti ir išduoti aukštesnės kokybės hipotekos paskolas. Standartinės įmokos grąžinimo sąlygos yra vienas iš kvalifikuotų hipotekų sąlygų. Tai kvalifikuota hipotekos paskola, kuriai taikoma tam tikra apsauga, taip pat ji yra patrauklesnė draudėjams antrinės rinkos paskolų produktų struktūroje.
Alternatyvūs skolų palyginimai
Įmoka išsimokėtinai yra vienas iš tradiciškiausių kreditorių siūlomų paskolų produktų. Skolintojai gali sudaryti standartinį amortizacijos grafiką ir gauti mėnesinius grynųjų pinigų srautus iš paskolų pagrindinės sumos ir palūkanų. Aukštos kokybės paskolas galima priimti kaip kvalifikuotas paskolas, kurios gauna tam tikrą apsaugą ir suteikia galimybę parduoti antrinėje rinkoje, o tai padidina banko kapitalą.
Paprastai paskolos dalimis gali būti daug mažesnės rizikos nei kitos alternatyvios paskolos, kurios neturi įmokų. Šios paskolos gali apimti vienkartines paskolas ar tik palūkanas. Šios alternatyvių paskolų rūšys nėra struktūrizuotos pagal tradicinį amortizacijos grafiką ir yra išleidžiamos daug didesne rizika nei standartinės paskolos dalimis.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.