Investicijų konsultantas
Investicijų konsultantas reiškia profesionalą, kuris investuotojams teikia investicinius produktus, pataria ir (arba) planuoja. Investicijų konsultantai nuodugniai dirba formuodami investavimo strategijas klientams, padėdami jiems įgyvendinti jų poreikius ir pasiekti savo finansinius tikslus.
Investicijų konsultantai turi patirties įvairiais finansinio pasaulio aspektais ir gali dirbti banke, investicinėje įmonėje ar patys. Paprastai jie yra išsilavinę finansų srityje, turi patirties finansinių paslaugų pramonėje ir turi turėti licenciją dirbti.
Investicijų konsultantų supratimas
Investicijų konsultantas dirba su klientais formuodamas investavimo strategiją. Klientai gali būti pavieniai asmenys ar įmonės - smulkus verslas ir didesnės korporacijos. Investicijų konsultantas yra atsakingas už kliento finansinės padėties peržiūrą ir planą, kaip pasiekti jo tikslus. Kai kurios jų pareigos yra aktyvus kliento investicijų stebėjimas ir darbas su jomis, nes laikui bėgant keičiasi jų finansiniai tikslai. Dėl savo darbo pobūdžio daugelis investicijų konsultantų užmezga ilgalaikius darbo santykius su savo klientais.
Šie finansų specialistai dirba įvairiose srityse, įskaitant bankus, turto valdymo firmas, privačias investicines bendroves arba jie gali dirbti savarankiškai. Jie teikia svarbią paslaugą savo klientams, padėdami jiems susitvarkyti finansus ir pagerinti jų veiklą
finansinė situacija. Daugelis investicijų konsultantų dažnai turi patirties mokesčių ir turto planavimo, turto paskirstymo, rizikos valdymo, švietimo ir pensijų planavimo srityse.
Tapti investicijų konsultantu reikia aukštojo mokslo laipsnio ir darbo patirties. Kai kurie svarbūs įgūdžiai, kurių reikia investicijų konsultantui, yra problemų sprendimas, matematika ir gebėjimas bendrauti. Paskutinis įgūdis yra svarbus, nes konsultantams gali tekti paaiškinti klientams sudėtingas finansines idėjas.
Investicijų konsultantai gauna atlyginimą imdami mokesčius ir (arba) komisinius, taip pat gali gauti nustatytą atlyginimą. Payscale.com pranešė, kad vidutinis metinis atlyginimas investicijų konsultantui buvo 67 984 USD, kuris perėjo į 21, 99 USD per valandą. Artimiausias užsiėmimas investicijų konsultantui prie JAV darbo statistikos biuro yra asmeninis finansų patarėjas. Vidutinis atlyginimas už asmeninį finansų patarėją 2018 metais buvo 42, 73 USD per valandą arba 88 890 USD per metus. Buvo tikimasi, kad asmeninių finansų patarėjų darbo rinka 2016–2026 m. Išaugs 15% t.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Investicijų konsultantas reiškia profesionalą, kuris investuotojams teikia investicinius produktus, pataria ir (arba) planuoja.
- Jie atlieka nuodugnų darbą formuodami investavimo strategijas klientams, padėdami jiems patenkinti savo poreikius ir pasiekti savo finansinius tikslus.
- Kai kurios jų pareigos yra aktyvus kliento investicijų stebėjimas ir darbas su jomis, nes laikui bėgant keičiasi jų finansiniai tikslai.
- Norint tapti investicijų konsultantu, reikia aukštojo mokslo laipsnio ir darbo patirties, jie turi turėti licenciją dirbti.
Investicijų konsultantų tipai
Investicijų konsultantai skirstomi į keturias pagrindines kategorijas:
- Registruoti atstovai : Tai yra investicijų konsultantai, kuriems mokamas komisinis atlyginimas už investicinių ir draudimo produktų pardavimą, tokie kaip biržos makleriai ir bankų atstovai. Jie dirba vadinamosiose pardavimo įmonėse - finansinėse organizacijose, kurios kuria, reklamuoja ir parduoda finansines priemones. Registruoti atstovai paprastai turi 6 arba 7 serijos licencijas.
- Finansų planuotojai: Investicijų konsultantai, tvarkantys klientų asmeninius finansus, yra žinomi kaip finansų planuotojai. Jie gali parengti finansinį planą, kuris padėtų klientui susitvarkyti su kolegijos studijų mokesčiais. Kvalifikuoti finansų planuotojai turi atestuoto finansų planuotojo (CFP), atestuoto valstybės buhalterio (CPA) ar asmeninio finansų specialisto (PFS) pažymėjimą.
- Finansų patarėjai: Šie investicijų konsultantai teikia bendras ir individualias finansines konsultacijas. Jie yra kompensuojami imant mokesčius ir paprastai turi 65 arba 66 serijos licencijas.
- Pinigų valdytojai: Investicijų konsultantai, priimantys investicinius sprendimus kliento vardu, vadinami pinigų valdytojais. Pinigų valdytojai dirba turto valdymo įmonėse, fondų valdytojų ar rizikos draudimo fonduose, kurie vadinami pirkimo-pardavimo įmonėmis.
Investicinių konsultantų kvalifikacija
Investicijų konsultantai paprastai turi bakalauro ar magistro laipsnį finansinėse disciplinose, tokiose kaip apskaita, verslas ar ekonomika. Nors tai nėra reikalavimas, jie taip pat gali baigti kursus investicijų, mokesčių, rizikos valdymo ir turto planavimo srityse.
Investicijų konsultantams turi būti suteikta licencija dirbti JAV.
Jungtinėse Valstijose daugumai investicijų konsultantų yra išduota Finansų pramonės reguliavimo institucijos (FINRA) licencija, kuri yra nepriklausoma reguliavimo institucija. Vertybinių popierių ir biržos komisija (SEC) prižiūri vyriausybės lygmens investicijų konsultantų veiklą.
Investicijų konsultanto pasirinkimas
Prieš išsinuomodami jų paslaugas, ištirkite investicijų konsultanto patirtį. Peržiūrėkite jų atitikties įrašus ir patikrinkite, ar nėra rimtų pažeidimų. Pavyzdžiui, patikrinkite, ar jie nebuvo ištirti dėl prekybos viešai neatskleista informacija. Taip pat protinga patikrinti jų fiduciarinį statusą ir teistumą.
Patikrinkite investicijų konsultanto pažymėjimus, kad įsitikintumėte, jog jis turi tinkamas licencijas. Įvertinkite jų išsilavinimą ir narystę asociacijose, kad nustatytumėte, ar jie turi reikiamos patirties ir žinių.
Prieš pasirenkant investicijų konsultantą, visada pravartu suorganizuoti asmeninį susitikimą, kad išsiaiškintumėte, ar jie supranta jūsų finansinius tikslus ir yra prieinami. Klauskite apie mokesčius ir tai, ar jie gauna komisinius.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.