Ar paskolų apsaugos draudimas tinka jums?

Paskolų apsaugos draudimas yra skirtas padėti draudėjams teikiant finansinę paramą prireikus. Nesvarbu, ar poreikis kyla dėl negalios ar nedarbo, šis draudimas gali padėti padengti mėnesines paskolos įmokas ir apsaugoti apdraustąjį nuo įsipareigojimų nevykdymo.

Paskolų apsaugos politika vadinama skirtingais pavadinimais, atsižvelgiant į tai, kur ji siūloma. Didžiojoje Britanijoje tai dažnai vadinama nelaimingų atsitikimų ligos draudimu, nedarbo draudimu, atleidimo iš darbo draudimu ar priemokos apsaugos draudimu. Visi šie duomenys yra labai panašūs. JAV jis paprastai vadinamas mokėjimų apsaugos draudimu (PPI). JAV siūlo keletą šio draudimo formų kartu su hipoteka, asmeninėmis paskolomis ar paskolomis automobiliams.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Paskolų apsaugos draudimas apima skolų mokėjimą už tam tikras padengtas paskolas, jei apdraustasis praranda galimybę sumokėti dėl padengto įvykio.
• Atsižvelgiant į konkrečią politiką, toks įvykis gali būti negalia ar liga, nedarbas ar kitas pavojus.
• Šios politikos išlaidos gali skirtis atsižvelgiant į amžių, taip pat į tokius veiksnius kaip kredito istorija ir negrąžintos skolos suma.

Kaip veikia paskolų apsaugos draudimas?

Paskolų apsaugos draudimas gali padėti draudėjams padengti mėnesio skolas iki iš anksto nustatytos sumos. Šioms polisams suteikiama trumpalaikė apsauga, paprastai suteikiama nuo 12 iki 24 mėnesių, priklausomai nuo draudimo bendrovės ir poliso. Politikos pranašumai gali būti panaudoti asmeninėms paskoloms, paskoloms automobiliams ar kreditinėms kortelėms apmokėti. Paprastai polisai yra skirti 18–65 metų žmonėms, dirbantiems polisų pirkimo metu. Norėdami gauti kvalifikaciją, pirkėjas dažnai turi būti įdarbintas mažiausiai 16 valandų per savaitę pagal ilgalaikę sutartį arba būti savarankiškai dirbantis tam tikrą laikotarpį.

Yra dvi skirtingos paskolų apsaugos draudimo polisų rūšys.

Standartinė politika: Ši politika nepaiso draudėjo amžiaus, lyties, užimtumo ir rūkymo įpročių. Draudėjas gali nuspręsti, kokio dydžio draudimo jis nori. Tokio tipo politiką plačiai galima įsigyti per paskolų teikėjus. Ji nemokama tik pasibaigus pradiniam 60 dienų draudimo laikotarpiui. Maksimali aprėptis yra 24 mėnesiai.

Su amžiumi susijusi politika: Tokio tipo draudimui išlaidas lemia draudėjo amžius ir draudimo suma. Tokio tipo politika siūloma tik Didžiojoje Britanijoje. Maksimali apsauga taikoma 12 mėnesių. Citatos gali būti pigesnės, jei esate jaunesnis, nes, pasak draudimo teikėjų, jaunesni draudėjai linkę pateikti mažiau pretenzijų.

Atsižvelgiant į tai, kokią bendrovę pasirinkote teikti savo draudimą, paskolų apsaugos polisai kartais apima mirties išmoką. Už bet kurio tipo draudimą draudėjas moka mėnesinę įmoką už saugumą žinodamas, kad polisas mokės, kai draudėjas negalės įvykdyti paskolos įmokų.

Draudimo teikėjai turi skirtingas draudimo pradžios datas. Paprastai apdraustasis draudėjas gali pateikti pretenziją praėjus 30–90 dienų nuo nuolatinio nedarbo ar nedarbingumo nuo draudimo dienos. Draudimo suma priklauso nuo draudimo poliso.

Kokios yra išlaidos?

Apmokėjimo apsaugos draudimas priklauso nuo to, kur gyvenate, nuo pasirinktos draudimo rūšies, ar ji yra standartinė, ar susijusi su amžiumi, ir nuo to, kiek norite padengti. Paskolų apsaugos draudimas gali būti labai brangus. Jei turite blogą kredito istoriją, galite sumokėti dar didesnę įmoką už padengimą.

Jei manote, kad šios rūšies draudimas yra kažkas, ko jums reikia, apsvarstykite galimybę ieškoti nuolaidų draudimo grupės, siūlančios šią paslaugą. Įmokos per didelius bankus ir kreditorius paprastai yra didesnės nei nepriklausomų brokerių, o didžioji dauguma polisų parduodama imant paskolą. Turite galimybę vėliau nusipirkti draudimą atskirai, nes tai gali jums sutaupyti šimtus dolerių. Pirkdamas polisą su hipoteka, kreditine kortele ar bet kokia kita paskola, skolintojas gali prie paskolos pridėti draudimo išlaidas ir tada imti palūkanas už abi, kurios gali padvigubinti skolinimosi išlaidas. Gaukite politiką, kuri geriausiai atitinka jūsų poreikius ir esamą situaciją; priešingu atveju jūs galėtumėte sumokėti daugiau nei turite.

Privalumai ir trūkumai, turintys paskolų apsaugą

Atsižvelgiant į tai, kaip gerai tyrinėjate skirtingas strategijas, paskolų apsaugos politika gali atsipirkti, kai pasirinksite nebrangią politiką, kuri užtikrins jums tinkamą draudimą.

Kalbant apie kredito balą, paskolos apsaugos draudimo poliso turėjimas padeda išlaikyti esamą kredito rezultatą, nes ši politika leidžia jums būti atnaujintam su paskolos mokėjimais. Jei leisite toliau mokėti savo paskolas finansų krizės metu, jūsų kredito balas nebus paveiktas.

Turėti tokio tipo draudimą nebūtinai padeda sumažinti paskolų palūkanų normas. Pirkdami polisą, būkite atsargūs paskolų teikėjų, kurie stengiasi atrodyti taip, kad jūsų paskolos palūkanos sumažės, jei per jas taip pat perkate mokėjimo apsaugos draudimo polisą. Kas iš tikrųjų atsitinka, tokiu atveju paskolos palūkanų normos skirtumas nuo naujos „žemesnės“ normos yra fiksuojamas paskolos apsaugos politikoje, sukuriant iliuziją, kad jūsų paskolos palūkanų norma sumažėjo, kai iš tikrųjų išlaidos buvo tiesiog perkeltos į paskolos apsaugos draudimo polisas.

Į ką reikia atkreipti dėmesį

Svarbu pabrėžti, kad nebūtina patvirtinti PPI paskolą. Kai kurie paskolų teikėjai verčia tuo patikėti, tačiau jūs tikrai galite apsipirkti pas nepriklausomą draudimo paslaugų teikėją, o ne pirkti mokėjimų apsaugos planą iš bendrovės, kuri iš pradžių suteikė paskolą.

Draudimo polise gali būti daug sąlygų ir išimčių; prieš nustatydami, ar tam tikra politika jums tinka, turėtumėte peržiūrėti visas jas. Dirbantiems visą darbo dieną su darbdavio pašalpomis, jums net nereikia šios rūšies draudimo, nes daugelis darbuotojų yra apdrausti per savo darbą, kuris siūlo invalidumą ir ligos pašalpą vidutiniškai šešis mėnesius.

Peržiūrėdami išlygas ir politikos išimtis įsitikinkite, kad turite teisę pateikti pretenzijas. Paskutinis dalykas, kurį norite nutikti netikėtai įvykus, yra sužinoti, kad nesate kvalifikuotas pateikti pretenzijos. Deja, kai kurios nesąžiningos įmonės parduoda polisus klientams, kurie net neturi kvalifikacijos. Visada būkite gerai informuoti prieš pasirašydami sutartį.

Įsitikinkite, kad žinote visas paskolų apsaugos draudimo sąlygas, sąlygas ir išimtis. Jei ši informacija yra draudiko tinklalapyje, atsispausdinkite. Jei informacija nėra pateikta svetainėje, paprašykite, kad teikėjas faksu, el. Paštu ar el. Paštu nusiųstų jums prieš jus. Bet kuri etiška įmonė daugiau nei nori tai padaryti dėl būsimo kliento. Jei įmonė bet kokiu būdu dvejoja, pereikite prie kito teikėjo.

Politika skiriasi, todėl atidžiai peržiūrėkite politiką. Kai kurie neleidžia jums gauti išmokos šiomis aplinkybėmis:

• Jei jūsų darbas yra ne visą darbo dieną
• Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo
• Jei negalite dirbti dėl anksčiau buvusios sveikatos būklės
• Jei dirbate tik pagal trumpalaikę sutartį
• Jei nesugebate dirbti jokio kito, išskyrus dabartinį, darbo

Supraskite, kurios su sveikata susijusios problemos neįtraukiamos. Pvz., Dėl to, kad ligos diagnozuojamos anksčiau, tokios ligos, kaip vėžys, širdies priepuolis ir insultas, negali būti laikomos pretenzijomis draudėjui, nes jos nėra laikomos tokiomis kritinėmis, kaip būtų buvę prieš metus, kai medicinos technologijos nebuvo tokios, kaip pažengęs.

Esmė

Ieškodami paskolos ar GKI, prieš pradėdami įsipareigoti, visada atidžiai perskaitykite šios sutarties sąlygas ir išimtis. Ieškokite gerbiamos įmonės. Vienas iš būdų yra susisiekti su vartotojų gynimo įstaiga, kurioje gyvenate. Vartotojų gynimo grupė turėtų sugebėti nukreipti jus į etiškai atsakingus paslaugų teikėjus.

Išsamiai peržiūrėkite savo finansinę situaciją ir įsitikinkite, kad jums tinkamiausias būdas yra gauti politiką. Paskolų apsaugos politika nebūtinai atitinka kiekvieno situaciją. Nustatykite, kodėl jums to gali prireikti; pažiūrėkite, ar turite kitų neatidėliotinų pajamų šaltinių iš santaupų iš savo darbo ar kitų šaltinių. Peržiūrėkite visas išimtis ir išlygas. Ar draudimas tau yra ekonomiškas? Ar esate įsitikinęs ir gerai, kai įmonė tvarko jūsų politiką? Visi šie klausimai turi būti išspręsti prieš priimant tokį svarbų sprendimą.