Ar JAVA pinigų rinkos fondas to vertas? (USAXX)

Pinigų rinkos fondas yra saugi alternatyva investuojant į akcijas ar laikant pinigus tradicinėje banko taupomojoje sąskaitoje. Šie fondai kaupia investuotojų pinigus saugiems ir labai likvidiems vertybiniams popieriams, tokiems kaip iždo vekseliai (T-vekseliai) ir indėlių sertifikatai (CD), įsigyti. Įprastoje palūkanų normų aplinkoje pinigų rinkos fondai siūlo aukštesnes palūkanų normas nei taupomosios sąskaitos ir užtikrina tą patį saugos lygį. Tai daro juos idealiais investuotojams, ieškantiems saugios vietos pinigų, kuriuos jiems reikia gauti artimiausiu metu, saugumui, bet tuo pačiu siekiantiems uždirbti kuo daugiau palūkanų. Padidėjus palūkanų normai po didžiosios 2007–2009 m. Recesijos, pinigų rinkos sąskaitų ir taupomųjų sąskaitų pajamingumo skirtumas buvo sumažintas, kai kuriais atvejais - iki nulio. Po metų vis dar reta rasti pinigų rinkos sąskaitą, kuri sumokėjo net visą procentinį pelningumo procentą.

Jungtinių paslaugų automobilių asociacijos (USAA) siūlomame JAV pinigų rinkos fonde (USAXX) yra 205 akcijų paketai, daugelis jų yra sutelkti bankų, švietimo ir svetingumo pramonėje. Fondas siūlo mažus mokesčius investuotojams, kurie palaiko minimalų mėnesinį balansą arba sutinka su reguliariais mėnesio indėliais. Tai padėjo sparčiai augti iki palūkanų normos kritimo 2009 m. Kalbant apie neigiamas puses, fondas niekada nesiūlė geresnio pajamingumo nei dauguma banko taupomųjų sąskaitų, be to, jis nėra užtikrintas federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC) saugumu.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Pinigų rinkos fondas yra saugi alternatyva investuojant į akcijas ar laikant pinigus tradicinėje banko taupomojoje sąskaitoje.
• Jungtinių paslaugų automobilių asociacijos (USAA) siūlomas JAV pinigų rinkos fondas (USAXX) turi 205 akcijų paketus.
• Neigiama padėtis yra ta, kad fondas anksčiau pasiūlė ne geresnį pelningumą nei dauguma banko taupomųjų sąskaitų, ir jis nėra užtikrintas federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC) saugumu.

Fondo suvestinė

USAA pinigų rinkos fondas reikalauja pradinių 1 000 USD investicijų. Šis reikalavimas sumažinamas iki nulio tiems investuotojams, kurie sutinka su automatiniais 50 USD ar didesniais indėliais per mėnesį. Mėnesinis mokestis netaikomas tol, kol išlaikomas 1 000 USD minimalus likutis arba 50 USD pasikartojantis indėlis. Kitu atveju, nuo 2018 m. Spalio mėn. Fondo metinis išlaidų santykis buvo 0, 63%. Fondą siūlo Teksaso valstijos įmonė USAA, teikianti finansines paslaugas, įskaitant bankininkystę ir draudimą, kariuomenės nariams ir jų artimiausioms šeimoms.

Fondo atsargos

Penki didžiausi fondo akcijų paketai yra trumpalaikiai didelių bankų skolos vertybiniai popieriai. Trumpalaikė įmonių obligacija moka mažesnes palūkanas nei palyginama vidutinės trukmės ar ilgalaikė obligacija, tačiau yra daug saugesnė, nes pasižymi mažesniu jautrumu palūkanoms. Daugelis JAVA pinigų rinkos fondo obligacijų yra kintamos palūkanų normos (FRN) arba obligacijos, kurios moka reguliuojamą palūkanų normą, pagrįstą etalonu, pavyzdžiui, LIBOR (Londono tarpbankinė siūloma norma).

USAA pinigų rinkos fondas turi trumpalaikes obligacijas iš Bank of America Corporation (NYSE: BAC), JP Morgan Chase & Company (NYSE: JPM), Goldman Sachs Group, Inc. (NYSE: GS) ir Citigroup, Inc. ( NYSE: C).

Fondo našumas

Nuo fondo įkūrimo 1981 m., Jo grąža buvo vidutinė - 4, 65%. Net XXI amžiuje fondo grąža daugelį metų išliko tvirta. Sausio mėn. Į fondą investuota 10 000 USD suma būtų buvusi verta daugiau nei 11 000 USD iki 2009 m. Pradžios. Tačiau nuo 2009 iki 2016 m. Fondas iš esmės buvo plokščias, mokėdamas 0, 01% per metus. 10 000 USD investicija 2010 m. Sausio mėn. Būtų mažesnė nei 10 100 USD 2016 m. Balandžio mėn.

Investuotojai neturėtų tikėtis užsidirbti pinigų iš šio fondo, bent jau kol tik vyraujančios palūkanų normos iš esmės atsigaus.

Esmė

Investuotojams, ieškantiems vietos pastatyti pinigus, kuriuos netrukus reikės pasiekti, USAA pinigų rinkos fondas siūlo saugią grynųjų pinigų ar banko taupomosios sąskaitos alternatyvą. Bent jau fondas, skirtingai nuo akcijų rinkos, siūlo pagrindinės apsaugos saugumą. Vis dėlto investuotojams, besidomintiems pelnu, tačiau norintiems išsaugoti saugumą, gali būti geriau ieškoti internetinės taupomosios sąskaitos, tokios, kokią siūlo „Ally Financial“ (NYSE: ALLY), iš kurių daugelis moka 1% ar daugiau.