Kaip derėtis dėl uždarymo išlaidų
Kai reikia pirkti naujus namus, uždarymo išlaidos yra neišvengiamas blogis. Anot Bankrate.com, vidutinės 200 000 USD paskolos uždarymo išlaidos 2015 m. Yra 1 847 USD, ty 7, 1% mažesnės nei prieš metus. Nors šis skaičius gali būti mažesnis nei praėjusiais metais, į šį skaičių neįeina kintamieji mokesčiai, tokie kaip būsto savininkų draudimas, mokesčiai ir kiti iš anksto sumokėti mokesčiai, galintys pridėti 2500–3000 USD išlaidų. Jau neminint šių išlaidų, neatsižvelgiama į advokatui mokamus mokesčius, kurie tam tikrose valstijose gali būti gana baisūs.
Nors dienų, kai hipotekos nebuvo visiškai uždaromos, kartu su būsto burbulu jau seniai nebėra, yra būdų, kaip sumažinti kai kurias išankstines uždarymo išlaidas, kurias namo pirkėjai privalo padengti. Tačiau tam skolininkai pirmiausia turi suprasti, kokie yra mokesčiai, kurių tikimasi sumokėti.
Sužinokite apie skirtingas išlaidas
Uždarymo mokesčiai būna įvairių dydžių ir iš įvairių vietų. Yra mokesčių, kuriuos imasi skolintojas, taip pat yra valstybinių ir federalinių mokesčių, kuriuos turi mokėti namų pirkėjai. Skolintojo mokesčiai skirtinguose bankuose ar hipotekos tarpininkuose gali skirtis ir yra ta vieta, kur galite rasti daugiausia santaupų. Tačiau deryboms su tokiais dalykais, kaip miesto, apskričių ir valstijų pervedimo mokesčiai, iš anksto sumokėti nekilnojamojo turto mokesčiai ir įrašymo mokesčiai, beveik nėra vietos. (Skaitykite daugiau čia: Turto mokesčiai: kaip jie apskaičiuojami .)
Dažniausiai būsto savininkams patiriamos išlaidos apima žemės apžiūrą, įvertinimą, kredito patikrinimus, paskolos išdavimo mokestį, paraiškos mokestį ir tikrinimo mokesčius. Taip pat yra punktų, kuriuos paskolos gavėjas gali įsigyti, kad sumažintų būsto paskolos palūkanų normą. Suma, kurią kažkas ketina sumokėti uždarymo išlaidoms padengti, priklauso nuo finansinės įmonės ir jos mokamų su hipotekomis susijusių mokesčių, būsenos, nuo kurios valstybės priklauso, ir nuo to, kiek paskolos yra skiriama. Havajai, Naujasis Džersis ir Konektikutas išskiria į brangiausių valstijų trejetuką pagal uždarymo išlaidas, o Ohajas, Aidahas ir Vajomingas yra pigiausi, skelbia Bankrate.com.
Derybos ateina iš skolintojo pusės
Dėl ne visų uždarymo išlaidų aspektų galima tartis, tačiau yra keletas sričių, kuriose galite apsipirkti ir gauti mažesnę sumą. Imkite paskolos inicijavimo mokestį kaip vieną iš pavyzdžių. Tai mokama hipotekos makleriui ar paskolų pareigūnui kaip komisiniai už tai, kad bankas ar skolinančioji institucija pritrauktų verslą. Norėdami sumažinti inicijavimo mokestį, galite paklausti skolintojo, ar yra kokių nors jo aspektų, kurių galima atsisakyti, pvz., Taikymo ar tvarkymo mokesčiai. Kai kurie skolintojai susieja paraiškos teikimo ir tvarkymo mokesčius į paskolos išdavimo mokesčius, o kiti ne, todėl jūs turite įsitikinti, kad paklausite. (Skaitykite daugiau čia: Jūsų hipotekos scenos .)
Iš dalies patvirtinus hipoteką, įsitikinama, kad namas yra vertas prašomos kainos ir nuosavybės teise priklauso asmeniui, kuris sako. Tam reikia, kad hipotekos kreditorius atliktų tam tikrą kruopštumą, ir to išlaidos pereina paskolos gavėjui. Su hipoteka susiję mokesčiai apima pavadinimo paiešką, įvertinimo atlikimą ir namo patikrinimą. Skolininkui taip pat reikalingas nuosavybės draudimas, kuris dažnai perkamas iš banko pasirinkto draudiko.
Pirmenybė teikiama raktiniam žodžiui. Taip yra todėl, kad skolintojas nori, kad jūs naudojatės jų trečiųjų šalių pardavėjais, bet jūs neturite. Skolininkai gali apsipirkti dėl kai kurių iš šių paslaugų, kad gautų mažesnę kainą. Paimkite nuosavybės teisių draudimą kaip vieną iš pavyzdžių. Teikėjas, skolintojas, rekomenduoja jums kiekvieną mėnesį imti įmokas X, tačiau tai nereiškia, kad skolininkas negali susisiekti su konkurentais, kad pamatytų, ką jie ima. Tas pats pasakytina apie namų apžiūrą ir apžiūrą. Kainos gali skirtis tarp pardavėjų, todėl apsipirkdami galite sutaupyti.
Galų gale jūsų hipotekos skolintojas turės atsisakyti pardavėjo, kad hipotekos procesas vyktų toliau.
Kai reikia įvertinti, nesitikėkite, kad sutaupysite. Kreditorius užsako vertinimą jūsų vardu. (Skaitykite daugiau čia: Ką turėtumėte žinoti apie namų vertinimus .)
Apsipirkite savo hipotekos kreditoriui
Vienas iš paprasčiausių būdų, kaip sumažinti uždarymo išlaidas, yra apsipirkimas, kai kyla klausimas, iš ko skolinatės pinigus. Taip yra todėl, kad vienas hipotekos kreditorius imsis daugiau mokesčių nei tas, kuris yra gatvėje. Daugelis būsto savininkų žino, kad reikia pasikalbėti su keliais hipotekos makleriais, kad gautumėte geriausią paskolos palūkanų normą, tačiau jie netaiko tokios pačios taktikos uždarymo išlaidoms padengti. Apsiginklavę vieno skolintojo mokesčiais, galite kreiptis į savo norimą, kad sužinotumėte, ar jie suteiks jums pertrauką. Hipotekos pramonė yra konkurencinga, ir daugelis skolintojų turi pakankamai laisvės, kiek tai susiję su mokesčiais, kuriuos jie jums perveda. Būkite atsargūs, jei skolintojas siūlo kreditą uždarymo išlaidoms padengti. Dažnai kompromisas yra didesnė palūkanų norma per visą paskolos galiojimo laiką.
Sutaupykite būsto savininkų draudime
Namų savininkų draudimas yra vienas iš tų dalykų, kurių reikalaus kiekvienas skolintojas, tačiau nesvarbu, ar jūs per juos gaunate, ar ne, galite sutaupyti pinigų kiekvieną mėnesį. Žinoma, skolintojas norėtų, kad jūs naudojatės jų draudimo vežėju, bet vėlgi neprivalote. Jei norite gauti konkurentų citatas, įskaitant visas uždarymo išlaidas, turite būti jūsų darbų sąraše. Nykščio taisyklė: gaukite mažiausiai tris citatas, įsitikinkite, kad naudojate tą patį padengimo kiekį. (Skaitykite daugiau čia: Kaip apsipirkti namų savininkų draudimu .)
Esmė
Būsto pirkimas šiomis dienomis yra brangus darbas. Namų pirkėjai ne tik turi sugalvoti 20% įmoką, bet ir padengti uždarymo ir advokato mokesčius. Nors negausite pertraukos iš savo advokato, galite sumažinti uždarymo išlaidas, kurias jums perduos skolintojas. Pirkdami trečiųjų šalių paslaugas, tokias kaip namų apžiūra ir apklausa, galite sutaupyti didelių pinigų. Paprašę savo skolintojo, kad jis imtųsi nuolaidų už paskolos inicijavimo mokesčius, šios santaupos padidės, todėl uždarymo išlaidos bus šiek tiek lengviau valdomos.