Loterija: ar kada verta žaisti?

Ar pasisekė? Geriau, jei žaisite loterijoje. Priklausomai nuo to, kurį žaidžiate, turite keletą ilgų šansų.

Pavyzdžiui, šansai laimėti neseniai „Powerball“ vykusį piešinį Tenesyje buvo 1 iš 292, 2 mln. Norėdami tai įvertinti, turite:

• Vienas iš 2 320 000 šansų nužudyti žaibą
• Vienas iš 3, 441, 325 šansų mirti, susilietęs su pavojingu gyvūnu ar augalu
• Viena iš 10 milijonų tikimybė, kad nukentės nukritusios lėktuvo dalys

Dauguma žmonių sutiktų, kad bet kuris iš šių įvykių jiems iš tikrųjų įvyktų.

Pažvelkime į tai kitaip. Tarkime, kad nuėjote į didžiausią pasaulio stadioną, kuris nutinka Šiaurės Korėjoje. Stadionas buvo užpildytas pagal pajėgumą. Kaip bilieto kainos dalį buvote įtrauktas į loteriją, kurioje galite laimėti naują automobilį. Tokiu atveju jūsų šansai laimėti yra 1 iš 150 000.

Ar jūs sėdėtumėte ant savo sėdynės krašto tame stadione, kai jie skaito bilieto numerį, ar jūs tikėtumėte, kad realiai neketinate laimėti? Norėdami prilygti šansams laimėti loteriją, jūs turėtumėte tą patį stadioną užpildyti dar 833 kartus ir sudėti visus tuos žmones kartu ir turėti tą patį piešinį vienam automobiliui. Ar kas nors patikėtų, kad iš tikrųjų gali laimėti minioje žmonių, tokių gausių?

Vis dar nesate įsitikinęs? Jei jie atiduotų naujus namus tik vienam asmeniui ir patektų visi iš šešių labiausiai apgyvendintų JAV valstijų, tai atitiktų jūsų galimybes laimėti loterijoje.

1, 59 milijardo dolerių

Didžiausias visų laikų JAV istorijoje laimėtas loterijos prizas - skirtas „Powerball“ 2016 m. Sausio mėn.

Nepriklausoma tikimybė

Žinoma, kažkas turi laimėti loterijoje, ir vienintelis būdas laimėti yra būti joje, kaip sakoma skelbimuose. Bet koks yra geriausias būdas jame būti? Tikimybės taisyklės diktuoja, kad nedidindami savo šansų laimėti loteriją dažnai žaisdamas. Taigi kiekvieną kartą, kai žaidžiate loteriją, yra nepriklausoma tikimybė - panašiai kaip monetų išmetimas, kai kiekvienas numetimas, neatsižvelgiant į išmetimų skaičių, turi vieną iš dviejų tikimybių, kad jis nusileis ant galvų. Šansai nekinta - loterijoje ir monetų metime - nepaisant lošimo dažnumo.

Tačiau galite padidinti savo šansus įsigydami daugiau bilietų į tą patį loterijos piešinį. Tačiau atminkite, kad du bilietai gali padidinti jūsų šansus nuo vieno iš 14 milijonų iki dviejų iš 14 milijonų, o tai statistiškai nėra reikšmingas pagerėjimas. Kažkas turės nusipirkti daug bilietų, kad pastebimai padidintų savo šansus laimėti. Net jei žmogus galėjo sau leisti, jis negalėjo nusipirkti pakankamai loterijos bilietų, kad garantuotų laimėjimą, nebent jis ar ji būtų vienintelis asmuo, perkantis bilietus. Kadangi kolektyviai parduodama daugiau bilietų, šansai laimėti atvirkščiai mažėja.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Jūsų šansai laimėti loterijoje yra labai menki.
• Šansai laimėti loteriją nedidėja dažnai žaidžiant, o jūs geriau padarytumėte nusipirkę daugiau bilietų tam pačiam piešiniui.
• Nors vertybinių popierių rinkoje nėra garantijų, tikimybė gauti grąžą iš jūsų investicijos yra daug didesnė nei jūsų tikimybė laimėti loterijoje.
• Loterijų laimėtojai gali pasiimti grynųjų pinigus vienkartine išmoka arba paskirstyti juos per kelerius metus per anuitetus.
• Tai turi mokestinį poveikį abiem, nors galų gale anuitetas paprastai turi didesnį mokestinį pranašumą.

Kas žaidžia loteriją?

Tikimybė laimėti loterijoje yra labai maža, tačiau tai netrukdo žmonėms žaisti. Apskritai maždaug 57% JAV suaugusiųjų kasmet išleis 80 milijardų JAV dolerių, tikėdamiesi padaryti jį turtingu, o kanadiečiai išleidžia daugiau nei 8 milijardus dolerių per metus. Vėl ir vėl, kai valstijoje buvo įvesta loterija, suaugusiųjų, kurie užsiima azartiniais lošimais (kas yra loterija techniškai), skaičius padidėjo 40%. Kai kuriose valstijose didžiąją dalį loterijos pajamų gauna mažas procentas žaidėjų. Pavyzdžiui, Minesotos tyrime nustatyta, kad 20% jos loterijų žaidėjų uždirbo 71% loterijos pajamų, o Pensilvanijoje 29% žaidėjų sudarė 79% pajamų, rodo naujausia Šiaurės Amerikos asociacijos statistika. Valstybinės ir provincijų loterijos (NASPL).

Tai kas? Loterija yra tik vienas iš tų linksmų dalykų, kuriuos mes darome kaip būdą smarkiai praturtėti, tiesa? Kai kuriems žmonėms tai tiesa, tačiau kitiems - dažnai turintiems mažiau pinigų pinigų - žaidžiantiems dėl šių jackpotų, gali būti rimtas pajamų šalininkas. Remiantis statistika, atrodo, kad labai daug loterijų dalyvių priklauso žemesnėms ekonominėms klasėms. Kalifornijoje atlikto tyrimo duomenimis, 40% loterijoje dalyvavusių asmenų buvo bedarbiai. Merilande skurdžiausias trečdalis jos gyventojų perka 60% visų loterijos bilietų, o Mičigano gyventojai, negavę vidurinės mokyklos diplomo, loterijoje išleido penkis kartus daugiau nei tie, kurie turi aukštąjį išsilavinimą. Nieko nuostabaus, kad vartotojų finansų guru sako, kad loterija iš esmės yra papildomas mokestis vargšams.

Loterijų mažmenininkai už komisinius už parduodamus bilietus renka komisinius ir taip pat sumoka pinigus, kai parduoda laimėtą bilietą. Paprastai tai yra premija ar premija.

Lošimas prieš investavimą

Įdomi antraštė buvo patalpinta „Mega Millions“ tinklalapyje 2011 m. Kovo 25 d., Tą dieną, kai šansai laimėti išaugo iki 1 iš 175 milijonų (1 166 stadionai, jei jums būtų įdomu). Antraštė skaito: „Išsaugoti pensijai“. Kovą su azartiniais lošimais šmeižė dėl šio akivaizdaus bandymo suklastoti loteriją kaip priemonę, skirtą finansuoti asmens pomirtinius metus, ir loterijos pareigūnai greitai paskelbė pareiškimą, kuriame sakoma, kad jie vykdo kampaniją, skatinančią žmones svajoti, kaip jie panaudos savo laimėjimus. nesiūlydamas finansinės strategijos.

Ar yra geresnis, pelningesnis būdas išleisti ar investuoti pinigus, kuriuos kitaip išleistumėte loterijai? Pažvelkime į skaičius. Jei asmuo išleidžia 5 USD per savaitę loterijos bilietams, tai padidėja iki 260 USD per metus. Per 20 metų (tipiškas ilgalaikių akcijų ir obligacijų investavimo laikotarpis) loterijos bilietams išleista 5 200 USD. Padarius 260 USD per metus į akcijas, uždirbančias 7, 3% per metus (remiantis akcijų istoriniais rodikliais), po 20 metų gaunama 11 015 USD. Bet jei jūs išleistumėte pinigus loterijos bilietams ir, ko gero, nieko nenusivalytumėte, po 20 metų jums liktų 5 200 USD.

Žinoma, akcijų rinka niekada nėra tikras dalykas. Atsargos gali tiek nuvertėti, tiek įvertinti. Taigi pabandykime atlikti atsargesnį vertinimą. Teksase atlikto tyrimo metu nustatyta, kad asmuo, neturintis aukštojo mokslo laipsnio, per metus vidutiniškai išleisdavo 250 USD, pirkdamas loterijos bilietus. Jei tas pats asmuo pradėtų IRA ar kitą išėjimo į pensiją sąskaitą, kuri uždirbo konservatyvų vidutinį 4% metinį pelną ir įneštų tą patį 250 USD per metus 30 metų, jis arba ji turėtų 15 392 USD, kai jiems būtų suėjęs pensinis amžius. Jei jie tą patį darytų 40 metų, šis skaičius išaugtų iki daugiau nei 25 000 USD.

Nors kai kurie teigia, kad šiuolaikinėje ekonomikoje nėra galimybės garantuoti, kad pinigai uždirbs 4 proc., Tačiau nėra jokios garantijos, kad jie neuždirbs daugiau nei 4 proc. Nepaisant viso to, šansai turėti 15 000 USD po 30 metų iš esmės yra palankūs asmeniui; tikrai daugiau nei su loterijos koeficientais nuo 125 milijonų iki 1.

Vienkartinė suma ar anuitetas?

Tarkime, nepaisant nemalonių šansų, tu laimi loteriją, o tu laimi didelius - didelius šešis skaičius. Priimsite daugybę sprendimų, o pirmasis - kaip gauti lėšas. Daugelio loterijų metu galite pasirinkti: Jie gali jums parašyti vienkartinės sumos čekį arba galite gauti anuitetą.

Vienkartinė išmoka yra vienas grynųjų pinigų pervedimas, tuo tarpu anuitetas yra metinių išmokų serija (dažnai paskirstoma per 20–30 metų). Skirtingai nuo kai kurių anuitetų, kurie pasibaigia, kai jūs darote, tai yra vadinama tam tikru anuitetu: Išmokėjimai tęsis nustatytą metų laikotarpį, taigi, jei praeisite, galėsite palikti šias išmokas tiems, kuriems norėtumėte. Kurį turėtum pasiimti?

Tik šešios valstijos leidžia laimėtojams likti anonimais, o kitos trys leidžia rinkti laimėjimus per LLC.

Vienkartinės išmokos atvejis

Daugelis loterijų laimėtojų pasirenka vienkartinę išmoką. Jie nori visų pinigų iškart. Tai yra pagrindinis vienkartinės išmokos pranašumas: visapusiška prieiga prie lėšų. Ne tik tai mėgsta ne tik asmenys, bet ir naujai įsigyta milžiniška buhalterių, finansų patarėjų, pinigų valdytojų ir nekilnojamojo turto teisininkų komanda - kuo daugiau valdomo turto, tuo geriau, ypač jei jų kompensacija pagrįsta to turto procentine dalimi. .

Vienkartinės išmokos mokėjimas taip pat galėtų būti geresnis kelias, jei, nesitikėdamas, kad laimėtojas gyvens pakankamai ilgai, kad surinktų išmokas dešimtmečiams, ir neturi įpėdinių, kuriems tai būtų numatyta.

Mokesčių pranašumas: anuitetas

Pajamų mokesčio padėtis gali būti geresnė, jei pajamas gausite per kelerius metus anuitetu, o ne iš anksto. Kodėl? Loterijų laimėjimai yra apmokestinami pajamų mokesčiu (tiek federaliniu, tiek valstijos, išskyrus kelias valstybes, kurios neapmokestina laimėjimo) tais metais, kai gausite pinigus. Tarkime, kad laimėjote 10 mln. USD jackpotą. Jei pasirinksite vienkartinės išmokos variantą, visa suma tais metais bus apmokestinama pajamų mokesčiu. Tačiau, jei pasirinksite anuiteto variantą, išmokos jums priklausys per kelis dešimtmečius ir jų mokesčių sąskaita. Pvz., Per 30 metų išmokų grafiką, užuot sumokėję 10 mln. USD per vienerius metus, gautumėte apie 333 000 USD per metus. Nors tas 333 000 USD bus apmokestinamas pajamų mokesčiu, jis gali jus atitolinti nuo aukščiausių valstijų ir federalinių pajamų mokesčio ribų.

Bet net jei jūs mokate mokesčius iškart, tai iš esmės nesiskiria nuo to, kad sumokėsite juos laikui bėgant, ar ne? Ne ekspertų nuomone.

Jei pasirinksite anuiteto variantą, vyriausybė imsis jūsų laimėjimų ir investuos juos už jus - greičiausiai į nuobodias, tačiau labai stabilias iždo obligacijas. Paprastai, kai jūs investuojate, jūs mokate mokesčius, tačiau kai vyriausybė investuoja, jie tai daro be jokių mokesčių įsipareigojimų. Taigi per 30 metų jūs ne tik gausite mėnesinę išmoką už savo laimėjimą, bet ir iš to gausite investicines pajamas.

Tarkime, kad jūs pasirinkote anuiteto išmokas, gaudamas 327, 8 mln. USD prizą, ir investavote į 30 metų vyriausybės obligaciją, mokėdami 4, 5% palūkanų. Pirmaisiais metais apytiksliai uždirbsite 14 715 000 USD palūkanų. Iki 20 metų pabaigos jūsų laimėjimai būtų 20% didesni nei tada, kai pradėjote. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai priversti mokėti maždaug 900 000 USD kaip mėnesinę įmoką po mokesčių - darant prielaidą, kad esate maksimalioje federalinėje mokesčių grupėje.

Kitas privalumas: jei imsite vienkartinę sumą, iš tikrųjų turėsite sumokėti mokesčius du kartus - vieną kartą, kai gausite čekį, o tada vėl iš pajamų, kurias uždirbate patys investavę (investuosite didžiąją dalį, tiesa?). Jei vyriausybė į tai investuoja, mokesčių sąskaitą mokate tik vieną kartą (anuitetų čekiuose).

Kiti anuitetų pranašumai

Bet turbūt didžiausias anuiteto argumentas yra labiau neapčiuopiamas - norint apsaugoti jus nuo savęs. Šešių skaičių netikėtas įvykis yra gyvenimą keičiantis įvykis, nebūtinai geras. Dauguma žmonių yra nepatyrę valdyti tokias sumas, bet net ir patys protingiausi bei šauniausi vadovai gali prarasti perspektyvą, ypač turint mintyje draugų, šeimos ir net nepažįstamų žmonių laviną, nusileidžiančią išėjus naujienoms, besiklausant ar net reikalaujant grobio dalis. Akademikai cituoja tyrimus, rodančius daugiausiai loterijų laimėtojų, ir jie sutaupys tik 16 centų kiekvieno laimėto dolerio. Tiesą sakant, loterijų laimėtojų bankroto lygis padidėjo po trejų – penkerių metų po jų perversmo.

Anuitetas gali padėti, tiesiogine prasme apribodamas jūsų turimas lėšas. Juk tu negali atiduoti, iššvaistyti ar kitaip neteisingai elgtis su tuo, ko neturi. Be to, pinigų paėmimas laikui bėgant suteikia „perduok“ kortelę. Gaudami čekį kiekvienais metais, net jei pirmaisiais metais viskas klostosi blogai, turėsite daug daugiau galimybių mokytis iš klaidų, susigrąžinti nuostolius ir tvarkyti reikalus geriau.

Loterijos paveldėjimo faktorius

Vis dėlto yra didelė pirmojo pasaulio problema, iškylanti su anuitetu. Jei mirus, mokėjimai vis dar gaunami, paveldėtojai turi sumokėti turto mokesčius už pinigus, likusius. Jie gali neturėti grynųjų pinigų tam. „Powerball“ turi atsakymą, jei jūsų valstybė tai leidžia: mirus, jis pakeis jūsų anuitetą į vienkartinę išmoką. Bent jau tada mokesčių sąskaita gali būti padengta, neverčiant nieko bankrutuoti.

Esmė

Jei kada nors laimėsite loterijoje, norėsite padirbėti su savo finansų patarėju, mokesčių advokatu ir CPA, kad nustatytumėte jums tinkamiausią variantą - paimkite visus laimėjimus iškart arba atlikdami anuitetinius mokėjimus per kelis dešimtmečius. Paprastai tariant, jei jūs ir jūsų pinigų tvarkymo komanda mano, kad jie gali investuoti, kad uždirbtų daugiau nei 3% –4% metinę grąžą, vienkartinės išmokos galimybė yra prasmingesnė per anuitetą 30 metų pabaigoje.

Daugelis žmonių loterijos bilietų pirkimą laiko mažos rizikos investicija. Kur dar galite „investuoti“ 1 arba 2 USD už galimybę laimėti šimtus milijonų dolerių? Rizikos ir naudos santykis tikrai patrauklus, net jei šansai laimėti yra nepaprastai maži. Ar tada geriau žaisti loteriją ar investuoti lėšas? Nėra visuotinai teisingo atsakymo. Daug kas priklauso nuo to, kokie pinigai išleidžiami. Jei to reikia išėjimui į pensiją ar vaikų mokyklai, gali būti prasmingiau investuoti: Išmokos yra labiau tikros, net jei jos nėra seksualus šešių skaičių patikrinimas. Tačiau jei pinigai bus pažymėti pramogai ir jūs būtumėte juos išleidę pažiūrėdami naujausią filmą, gali būti smagu pasinaudoti proga. Žinoma, turint omenyje, kad labiau tiki mirti nuo gyvatės įkandimo, nei kada nors kolekcionuoti.