Paprastų palūkanų hipoteka
Hipoteka su paprastomis palūkanomis yra būsto paskola apskaičiuojant palūkanas kiekvieną dieną. Ši hipoteka skiriasi nuo tradicinės hipotekos, kai palūkanos skaičiuojamos kiekvieną mėnesį. Paprastų palūkanų hipoteka dienos palūkanų norma apskaičiuojama padalijant palūkanų normą iš 365 dienų ir padauginant ją iš neapmokėto hipotekos likučio. Padauginę dienos palūkanų mokestį iš mėnesio dienų skaičiaus, gausite mėnesio palūkanų mokestį.
Kadangi bendras dienų skaičius, skaičiuojamas apskaičiuojant hipoteką pagal paprastas palūkanas, yra daugiau nei tradicinis hipotekos skaičiavimas, bendros palūkanos, mokamos už paprastą palūkanų hipoteką, bus šiek tiek didesnės nei tradicinės hipotekos atveju.
Suprasti paprastų palūkanų hipoteką
Hipoteka, skaičiuojama pagal paprastas palūkanas, skaičiuojama kiekvieną dieną, tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį mokėtina suma šiek tiek skirsis. Paskolos gavėjai, turintys paprastų palūkanų paskolas, gali būti nubausti mokėdami visas palūkanas per visą paskolos terminą ir gaudami daugiau dienų paskolos išmokėjimui, palyginti su tradicine hipoteka su tokia pačia norma. Tuo pačiu metu hipoteka bus išmokėta nepasibaigus paskolas, kurios mokamos su palūkanomis kartu su kas dvi savaites ar išankstinėmis mėnesinėmis išmokomis. Šis išankstinis išmokėjimas gali žymiai sumažinti bendrą sumokėtų palūkanų sumą.
Ilgesnės trukmės būsto obligacijų skirtumai tarp paprastų palūkanų ir tradicinės hipotekos yra svarbesni. Pavyzdžiui, už 30 metų fiksuotą 200 000 USD paskolą su 6 procentų palūkanų norma, tradicinė hipoteka ims 0, 5 procento per mėnesį (6% palūkanų, padalyta iš 12 mėnesių). Atvirkščiai, paprastų palūkanų hipoteka už 30 metų fiksuotą 200 000 USD paskolą kainuoja 6%, padalytą iš 365 arba .016438 procentų per dieną.
Išankstinio paskolos išmokos yra naudingos hipotekos turėtojams, kuriems mokamos palūkanos
Tradicinio įkeitimo atveju mokėjimas, mokamas pirmą, dešimtą ar penkioliktą mėnesio mėnesį, yra tas pats. Kadangi skaičiuojama kas mėnesį, per tą laiką nebekaupiama daugiau palūkanų, kurios paprastai nebūtų kaupiamos. Tačiau naudojant paprastas palūkanas hipotekos palūkanos didėja kiekvieną dieną, todėl skolininkas, mokantis net vieną dieną pavėluotai, sukaups dar daugiau palūkanų.
Skolininkas, mokantis kiekvieną mėnesį anksčiau arba laiku, mokės sumą prieš sukaupiant palūkanas.
Kai paskolos gavėjas sumoka daugiau, nei reikia sumokėti už bet kurį suplanuotą mokėjimą, šios papildomos lėšos įskaitomos į paskolos pagrindinę sumą, papildomai sumokėjus už tradicinę hipoteką, galima nuosekliai sumažinti pagrindinę sumą. Šis nuoseklus mokėjimas sutrumpins laiką, per kurį reikia sumokėti paskolą, ir sumažins bendrą palūkanų sumą, sumokėtą per visą paskolos galiojimo laiką.
Papildomos įmokos už hipoteką pagal paprastas palūkanas nėra naudingos. Tačiau kyla rizika skolininkams, kurie neketina anksčiau laiko sumokėti vekselio. Kadangi palūkanų normos susidaro kiekvieną dieną, pagrindinė suma arba mokėtina suma ir toliau didėja kiekvieną dieną. Šis nuolatinis didėjimas reiškia, kad paprastųjų palūkanų hipotekos yra idealios tik tiems skolininkams, kurie žino, kad gali mokėti anksčiau arba laiku kiekvieną mėnesį arba kas dvi savaites. Skolininkui, kuriam reikalingas net kelių dienų lengvatinis laikotarpis kiekvieną mėnesį, net jei jis gali atlikti retkarčiais papildomus mokėjimus, gali geriau atlikti tradicinę hipoteką.