Pinigų plovimas
Pinigų plovimas - tai procesas, kuriuo gaunamos didelės pinigų sumos, gautos iš nusikalstamos veiklos, tokios kaip prekyba narkotikais ar teroristų finansavimas, iš teisėto šaltinio. Iš nusikalstamos veiklos gauti pinigai laikomi nešvariais, ir procesas juos „skalbia“, kad atrodytų švarūs. Pinigų plovimas savaime yra nusikaltimas.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Nusikaltėliai naudoja įvairius pinigų plovimo būdus, kad nelegaliai gautos lėšos atrodytų švarios.
- Internetinė bankininkystė ir kriptovaliutos nusikaltėliams palengvino pinigų pervedimą ir išėmimą neaptikus.
- Pinigų plovimo prevencija tapo tarptautinėmis pastangomis ir dabar į savo tikslus įtraukia teroristų finansavimą.
Kaip veikia pinigų plovimas
Pinigų plovimas yra būtinas nusikalstamoms organizacijoms, norinčioms efektyviai naudoti neteisėtai gautus pinigus. Didelių nelegalių grynųjų pinigų kiekis yra neefektyvus ir pavojingas. Nusikaltėliams reikalingas būdas įnešti pinigus teisėtose finansų įstaigose, tačiau jie gali tai padaryti tik tuo atveju, jei atrodo, kad jie gauti iš teisėtų šaltinių.
Bankai privalo pranešti apie dideles grynųjų pinigų operacijas ir kitą įtartiną veiklą, kuri gali būti pinigų plovimo požymis.
Pinigų plovimo procesas paprastai apima tris etapus: apgyvendinimą, sluoksniavimą ir integraciją.
- Talpinimas „nešvarius pinigus“ įtraukia į teisėtą finansų sistemą.
- Sluoksniavimas slepia pinigų šaltinį per įvairias operacijas ir buhalterines gudrybes.
- Paskutiniame integracijos etape dabar nuplauti pinigai iš teisėtos sąskaitos yra naudojami bet kokiems tikslams, kuriuos nusikaltėliai turi omenyje.
Yra daugybė pinigų plovimo būdų, pradedant paprastais ir baigiant labai sudėtingais. Vienas iš labiausiai paplitusių būdų yra naudoti teisėtą, grynaisiais pagrįstą verslą, priklausantį nusikalstamam susivienijimui. Pvz., Jei organizacijai priklauso restoranas, ji gali išpūsti dienos grynųjų pinigų kvitus, kad per restoraną ir į restorano banko sąskaitą perpiltų nelegalių grynųjų pinigų. Po to lėšas bus galima atsiimti pagal poreikį. Tokio tipo verslai dažnai vadinami „frontais“.
Kitoje įprastoje pinigų plovimo formoje, vadinamoje smurfingu (dar vadinamu „struktūrizavimu“), nusikaltėlis suskaido didelius grynųjų gabaliukus į kelis mažus indėlius, kad būtų išvengta aptikimo. Pinigų plovimas taip pat gali būti įvykdytas pasinaudojant valiutos keityklomis, banko pavedimais ir „mulomis“ - grynųjų pinigų kontrabandininkais, kurie slepia dideles grynųjų pinigų sumas per sienas ir deponuoja jas užsienio sąskaitose, kur pinigų plovimas nėra griežtai vykdomas.
Kiti pinigų plovimo metodai apima investavimą į tokias prekes kaip brangakmeniai ir auksas, kurias lengvai galima perkelti į kitas jurisdikcijas, diskretiškai investuojant į vertingą turtą, pavyzdžiui, nekilnojamąjį turtą, azartinius lošimus, klastojimą ir parduodant; ir naudojant korporacijos įmones (neaktyvios įmonės ar korporacijos, kurios iš esmės egzistuoja tik popieriuje).
Elektroninis pinigų plovimas
Internetas naujai sukūrė seną nusikaltimą. Augant internetinėms bankininkystės įstaigoms, anoniminėms internetinėms mokėjimo paslaugoms ir lygiaverčiams (P2P) pervedimams mobiliaisiais telefonais dar sunkiau buvo nustatyti neteisėtą pinigų pervedimą. Be to, naudojant tarpinius serverius ir anoniminę programinę įrangą, trečiąjį pinigų plovimo komponentą, integraciją, beveik neįmanoma aptikti - pinigai gali būti pervedami ar išimami paliekant mažai IP adresą arba visai jų neatsakant.
Pinigai taip pat gali būti plaunami per internetinius aukcionus ir išpardavimus, azartinių lošimų svetaines ir virtualias žaidimų svetaines, kuriose neteisėtai įgyti pinigai paverčiami žaidimų valiuta, vėliau - tikrais, tinkamais naudoti ir atsekamiems „švariais“ pinigais.
Naujausia pinigų plovimo riba yra susijusi su kriptovaliutomis, tokiomis kaip „Bitcoin“. Nors jie nėra visiškai anonimiški, jie vis dažniau naudojami šantažo schemose, prekyboje narkotikais ir kitoje nusikalstamoje veikloje dėl santykinio anonimiškumo, palyginti su įprastesnėmis valiutos formomis.
Kovos su pinigų plovimu įstatymai (AML) lėtai pritraukė prie šios rūšies elektroninių nusikaltimų, nes dauguma įstatymų vis dar grindžiami nešvarių pinigų aptikimu, kai jie praeina per tradicines bankų įstaigas.
Pinigų plovimo prevencija
Pastaraisiais dešimtmečiais viso pasaulio vyriausybės dėjo daugiau pastangų kovai su pinigų plovimu, priėmus reglamentus, pagal kuriuos finansų įstaigoms reikalaujama įdiegti įtartinos veiklos aptikimo ir pranešimo apie ją sistemas. Susijusi pinigų suma yra nemaža: remiantis „PwC“ 2018 m. Atliktu tyrimu, pasauliniai pinigų plovimo sandoriai sudaro maždaug nuo 1 trilijono iki 2 trilijonų dolerių per metus arba maždaug nuo 2% iki 5% viso BVP.
1989 m. Septynių grupė (G-7) sudarė tarptautinį komitetą, pavadintą Finansinių veiksmų darbo grupe (FATF), siekdama kovoti su pinigų plovimu tarptautiniu mastu. 2000-ųjų pradžioje jos taikymo sritis buvo išplėsta kovojant su terorizmo finansavimu.
1970 m. JAV priėmė Bankų slaptumo įstatymą, įpareigojantį finansines institucijas pranešti apie tam tikras operacijas, pavyzdžiui, grynųjų pinigų operacijas, viršijančias 10 000 USD, ar bet kurias kitas, jų manymu, įtartinas, ataskaitas apie įtartinos veiklos ataskaitą (SAR). Bankų iždo departamentui teikiama informacija naudojasi Finansinių nusikaltimų vykdymo užtikrinimo tinklas (FinCEN), kuris gali ja dalytis su šalies kriminaliniais tyrėjais, tarptautinėmis įstaigomis ar užsienio finansinės žvalgybos padaliniais.
Nors šie įstatymai buvo naudingi sekant nusikalstamą veiklą, pats pinigų plovimas nebuvo nelegalus JAV iki 1986 m., Priėmus Pinigų plovimo kontrolės įstatymą. Netrukus po rugsėjo 11-osios teroristinių išpuolių JAV patriotų įstatymas išplėtė pinigų plovimo pastangas leisdamas terorizmo tyrimuose naudoti tyrimo priemones, skirtas organizuotam nusikalstamumui ir prekybos narkotikais prevencijai.
Sertifikuotų kovos su pinigų plovimu specialistų asociacija (ACAMS) siūlo profesionalų paskyrimą, žinomą kaip Sertifikuotas kovos su pinigų plovimu specialistas (CAMS). Asmenys, gavę CAMS sertifikatą, gali dirbti tarpininkavimo vadybininkais, Bankų paslapčių įstatymo pareigūnais, finansinės žvalgybos padalinių vadovais, priežiūros analitikais ir finansinius nusikaltimus tiriančiais analitikais.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.