Reikia požiūrio
Poreikių nustatymas yra būdas nustatyti tinkamą gyvybės draudimo apsaugos sumą, kurią asmuo turėtų įsigyti. Šis požiūris grindžiamas išlaidų ir išlaidų, kurias asmuo patirs laidojimo išlaidomis, planavimu, sutvarkydamas savo turtą, o vėliau pakeisdamas dalį būsimų pajamų, kad išlaikytų namų ūkį kelerius metus.
Suprasti poreikių metodą
Poreikių metodas yra dviejų kintamųjų funkcija:
- Kiek reikės mirties metu įvykdyti įsipareigojimus.
- Kiek būsimų pajamų reikia namų ūkiui išlaikyti.
Skaičiuojant savo išlaidas, geriausia šiek tiek pervertinti savo poreikius. Jei nepakankamai įvertini, gali suvokti savo klaidą, kol dar nevėlu. Pavyzdžiui, atsižvelgiant į poreikius, bus atsižvelgiama į visas neapmokėtas skolas ir įsipareigojimus, tokius kaip hipotekos ar automobilio mokėjimai, kuriuos turėtų padengti draudimo išmoka, taip pat tokias išlaidas, kaip laidojimo ir laidojimo išlaidos. Pagal poreikių metodą taip pat pripažįstama, kad būsimi pajamų poreikiai bus sumažinami, jei ir kai vaikai, gyvenantys namuose, baigs mokslus ir išsikraustys, arba jei sutuoktinis susituokia, o pajamos bus pakeistos jiems dirbant.
Poreikių požiūris prieštarauja žmogaus ir gyvenimo metodui. Žmogaus gyvybės metodas apskaičiuoja gyvybės draudimo sumą, kurios prireiks šeimai, atsižvelgiant į finansinius nuostolius, kuriuos šeima patirs, jei apdraustasis praeitų šiandien. Žmogaus gyvenimo metodas paprastai atsižvelgia į tokius veiksnius kaip apdraustojo amžius, lytis, planuojamas pensinis amžius, profesija, metinis darbo užmokestis, įdarbinimo išmokos, taip pat asmeninė ir finansinė sutuoktinio ir (arba) išlaikomų vaikų informacija.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Gyvybės draudimo planavimo poreikių metodas naudojamas norint įvertinti tinkamą individualios draudimo sumos dydį.
- Pagal poreikių metodą atsižvelgiama į pinigų sumą, reikalingą laidojimo išlaidoms padengti, taip pat skolas ir įsipareigojimus, tokius kaip hipotekos ar kolegijos išlaidos, kurie turės būti padengti.
- Poreikių principas taip pat atsižvelgia į prarastas pajamas, tačiau jį galima palyginti su žmogaus gyvenimo požiūriu, kuris yra išsamesnis nustatant asmens užimtumo potencialo vertę ateityje.
Reikia požiūrio ir gyvybės draudimo pagrindą
Gyvybės draudimas suteikia finansinę apsaugą maitintojo netekusiems asmenims mirus ar mirus apdraustajam. Kaip ir kitos draudimo formos, gyvybės draudimas yra sutartis tarp draudiko ir draudėjo. Gyvybės draudime draudikas garantuoja mirties išmokos išmokėjimą nurodytiems naudos gavėjams. Egzistuoja įvairių rūšių gyvybės draudimo metodai, įskaitant poreikių ir žmogaus gyvybės principus. Visam gyvenimui, terminuotam gyvenimui, visuotiniam gyvenimui ir kintančiai visuotinio gyvenimo (VUL) strategijoms yra atskiros planų rūšys, kuriomis gali naudotis asmenys ir jų šeimos. Visas gyvenimas (taip pat žinomas kaip tradicinis ar nuolatinis gyvenimas) apima visą apdraustojo gyvenimo trukmę.
Be gyvybės pašalpos skyrimo, visą gyvenimą taip pat sudaro santaupų komponentas, kuriame gali kauptis grynųjų pinigų vertė. Terminuotasis gyvenimas garantuoja mirties išmokos mokėjimą nustatytu laikotarpiu. Skirtingai nuo viso gyvenimo, pasibaigus terminui, draudėjas gali pratęsti dar vieną kadenciją, konvertuoti į nuolatinę (visą gyvenimą) draudimą arba leisti nutraukti polisą.
Universalus gyvenimas yra panašus į viso gyvybės draudimą, tačiau jis suteikia papildomą taupymo elementą investicijoms ir mažas įmokas, pavyzdžiui, terminuotą gyvybės draudimą. Daugumoje universaliųjų gyvybės draudimo polisų yra numatyta lanksti įmokų galimybė, nors kai kuriose jų reikalaujama vienkartinė įmoka (vienkartinė įmoka) arba fiksuotos įmokos (planuojamos fiksuotos įmokos). Galiausiai kintamasis universalus gyvenimas arba VUL yra nuolatinė gyvenimo politika su integruotu taupymo komponentu, kuris leidžia investuoti grynąją vertę. Kaip ir įprastas universalus gyvenimas, VUL priemoka yra lanksti.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.