NINJA paskolos apibrėžimas
NINJA paskola yra paskolos, suteikiamos paskolos gavėjui, slengas, kai paskolos davėjas tik nedaug bando patikrinti skolininko galimybių grąžinti paskolą arba jos visai nebando. Tai reiškia „negauna pajamų, neturi darbo ir neturi turto“. Nors dauguma skolintojų reikalauja, kad paskolos pareiškėjai pateiktų įrodymus apie stabilų pajamų srautą ar pakankamą užstatą, NINJA paskola šio patikrinimo proceso nepaiso.
NINJA paskolos buvo dažnesnės prieš 2008 m. Finansų krizę. Po krizės JAV vyriausybė išleido naujus reglamentus, siekdama patobulinti standartinę skolinimo praktiką visoje kredito rinkoje, įskaitant griežtesnius paskolų suteikimo reikalavimus. Šiuo metu NINJA paskolos yra retos, jei nenyksta.
Kaip veikia „NINJA“ paskola
Finansinės institucijos, siūlančios NINJA paskolas, priima sprendimą remdamosi paskolos gavėjo kredito balais, nepatikrindamos pajamų ar turto, pavyzdžiui, pateikdamos pajamų mokesčio deklaracijas, mokėjimo įmokas ar banko bei tarpininkavimo ataskaitas. Skolininkai, norėdami gauti kvalifikaciją, turi turėti kredito balą, viršijantį tam tikrą ribą. Kadangi NINJA paskolos paprastai teikiamos per subprincipuotų paskolų davėjus, tačiau jų kredito reitingo reikalavimai gali būti mažesni nei pagrindinių skolintojų, tokių kaip didieji bankai.
NINJA paskolų struktūra yra skirtinga. Kai kurie gali pasiūlyti patraukliai žemą pradinę palūkanų normą, kuri laikui bėgant didėja. Skolininkai privalo grąžinti skolą pagal numatytą laiką. Nepavykus atlikti šių mokėjimų, skolintojas gali imtis teisinių veiksmų išieškoti skolą, dėl to gali sumažėti paskolos gavėjo kredito reitingas ir galimybė ateityje gauti kitas paskolas.
„NINJA“ paskolų privalumai ir trūkumai
Kadangi NINJA paskoloms reikia tiek mažai dokumentų, palyginti, pavyzdžiui, su tradicinėmis būsto hipotekomis ar paskolomis verslui, paraišką joms gauti galima greitai apdoroti. Tai verčia kreiptis į kai kuriuos skolininkus, ypač tuos, kuriems trūksta įprastų dokumentų arba kurie nenori jų pateikti.
Tačiau paskolos gali būti labai rizikingos tiek skolintojui, tiek paskolos gavėjui. Kadangi NINJA paskoloms nereikia jokių įkaito įrodymų, jos nėra užtikrintos turtu, kurį galėtų panaudoti skolintojas, jei skolininkas nevykdo paskolos.
NINJA paskolos gali būti labai rizikingos tiek skolininkui, tiek skolintojui.
„NINJA“ paskolos taip pat yra rizikingos paskolos gavėjui, nes jos nėra tradiciškai konservatyvios banko rizikos prisiėmimo praktika, dėl kurios dažnai abi šalys nepatenka į bėdą. Skolininkai gali būti skatinami imti didesnes paskolas, nei gali pagrįstai tikėtis grąžinti, ypač jei jie orientuojasi į žemą įvadinę palūkanų normą, kuri kils ateityje.
Po to, kai didelis paskolų neįvykdymo lygis padėjo sukelti 2008 m. Finansinę krizę ir nekilnojamojo turto vertės kritimą daugelyje šalies dalių, vyriausybė nustatė griežtesnes taisykles skolintojams - paskolos tapo griežčiau reglamentuojamos nei anksčiau, o didžiausią poveikį turėjo hipotekos paskolos. . 2010 m. Doddo – Franko Volstryto reforma ir vartotojų apsaugos įstatymas sukūrė naujus paskolų ir paskolų paraiškų standartus. Naujosios taisyklės iš esmės panaikino „NINJA“ paskolas, reikalaudamos iš kreditorių gauti išsamesnės informacijos apie būsimus skolininkus, įskaitant ne tik jų kredito reitingus, bet ir dokumentais pagrįstus įrodymus apie jų užimtumą ir kitus pajamų šaltinius.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.