Parinktys, kada nebegalite daugiau leisti sau automobilio

Kai reikia nusipirkti automobilį, dauguma žmonių viršija savo pagrindinius transportavimo poreikius. Jie moka daug už prabangą: DVD grotuvus, navigacijos sistemas, automatinį viską, pakankamą variklio galią lenktynėms su „Indy 500“. Įprasta finansinė išmintis reikalauja, kad jūs turėtumėte mokėti ne daugiau kaip 15–18% savo pajamų (įskaitant paskolos grąžinimą). arba lizingo įmokos, transporto priemonės techninė priežiūra ir automobilio draudimas) už šią „skolą ant ratų“; auksinė taisyklė yra nusipirkti automobilį, kurį atsipirksite per 36 mėnesius.

Visa tai yra gerai, jei tik galite sau tai leisti. O kas, jei gyvenimas jums pavers kreivę - atleidimas, pažeminimas, skyrybos ar bet koks drastiškas jūsų finansinės padėties nuosmukis, tai reiškia, kad negalite išlaikyti savo mėnesinių išlaidų nei dėl to, kad nusipirkote per daug automobilių, nei nuomojate prabangią transporto priemonę. Staiga tu žvelgi į blogiausią atgavimą ir geriausiu atveju - juodas žymes kredito ataskaitoje. Ką tu turėtum daryti? Apsvarstykime variantus, pirmiausia tiems, kuriems priklauso, o paskui tiems, kurie nuomojasi.

4 Automobilių savininkų parinktys

Kai būsite pasirengę išspręsti problemą - ir kuo anksčiau tai padarysite, tuo geriau - yra keletas apsvarstytinų sprendimų.

1. Grįžkite pas savo automobilių pardavėją.

Pirmasis variantas yra pasikalbėti su savo atstovu apie prekybą jūsų modeliu pigesniam modeliui. Daugelis prekiautojų nori, kad liktumėte su prekės ženklu ir turėsite galimybių padėti. Pavyzdžiui, „Hyundai“ turi labai draugišką grąžinimo politiką.

Ši strategija veikia geriausiai, jei pirkinys yra toks šviežias, kad vis tiek mėgaujatės naujo automobilio kvapu. Deja, transporto priemonės vertė labai greitai nuvertėja: net ir turėdamas vos keletą mėnesių nuosavybės teisę į automobilį gali būti skolingas daugiau nei šiuo metu verta. Jei jūsų automobilis nusidėvėjo iki 20 000 USD ir, pavyzdžiui, vis tiek esate skolingas, pavyzdžiui, 25 000 USD, turėsite sumokėti 5000 USD skirtumą - net jei jūsų atstovas sutiks su mainų sutartimi.

2. refinansuokite paskolą automobiliui.

Antrasis variantas - tai refinansuoti paskolą automobiliui. Geriausias žingsnis būtų gauti mažesnę palūkanų normą, tačiau taip pat galėtumėte surinkti mažesnius mėnesinius mokėjimus, paprašydami ilgesnio paskolos laikotarpio. Kai kurios finansų kompanijos žymiai pratęs paskolos laikotarpį, nors ir didesnėmis palūkanomis. Tai nėra pats protingiausias finansinis žingsnis, tačiau tai gali jus užklupti.

3. Parduokite savo automobilį.

Kitas geras pasirinkimas yra parduoti savo automobilį ir sumokėti skolą. Jei dabar automobilio vertė yra mažesnė, nei esate skolingi, apsvarstykite galimybę imti asmeninę paskolą, kad padengtumėte skirtumą, kai grąžinsite skolintojui. Tačiau skirtumo finansavimas kreditine kortele yra bloga idėja, nebent kortelė siūlo nepaprastai mažas palūkanų normas.

4. Parduokite savo automobilį ir paskolą.

Galiausiai galite pabandyti surasti ką nors, kas galėtų sumokėti paskolą kartu su automobiliu. Jei norite rasti potencialių pirkėjų, galite reklamuotis tokiose prekybos vietose kaip Craigslist ir eBay Motors.

Automobilių nuomininkų parinktys

Jei išsinuomojote automobilį, esate šiek tiek kitokioje situacijoje. Akivaizdu, kad negalite jo parduoti. Galite grąžinti transporto priemonę pardavėjui, tačiau jei pasibaigs nuomos laikas, jums gali tekti sumokėti griežtus išankstinius sutarties nutraukimo mokesčius. Be to, jūs vis tiek būsite skolingi likučio likutį ir, jei norite pridėti įžeidimą dėl žalos, prarasite iš pradžių sumokėtus pinigus.

Tačiau vairuotojai, kurie nori, kad jie nevykdytų savo sutarties anksčiau nei numatyta grafike, gali pasidomėti: Yra keletas variantų, leidžiančių apeiti paprastai griežtas baudas už sutarties nutraukimą. Vienas dažnai nepastebimas kelias - ir dažniausiai pats pigiausias pasirinkimas - yra perduoti nuomos sutartį kitam.

Panašiai kaip ir aukščiau pateiktame pirkėjo ketvirtame variante, nuomos perleidimas veikia taip. Tarkime, kad jums liko dveji metai trejų metų nuomos sutarčiai. Kas perka jūsų nuomą, sutinka atlikti likusias mėnesines įmokas. Nors kai kurios finansų bendrovės neleidžia tokių pervedimų, didžioji dauguma tai daro. Tai triukas - surasti ką nors suinteresuotą paimti iš tavęs grobį.

Nuomos mainų svetainės

Laimei, kelios svetainės palengvina šį darbą. Tokiose svetainėse kaip „Swapalease“ ir „LeaseTrader“ pateikiami sąrašai, kurie padeda esamus nuomininkus suderinti su potencialiais nuomos pirkėjais.

Šie sandoriai gali būti tokie pat naudingi tiems, kurie priima nuomos sutartis. Viena vertus, jiems nereikės mokėti nemažos pradinės įmokos už transporto priemonę, kurią jiems jau sumokėjo pirminis nuomininkas. Be to, kai kuriems žmonėms automobilis reikalingas tik palyginti trumpą laiką - tarkime, vienerius ar dvejus metus. Kieno nors kito nuomos perėmimas yra idealus būdas įsigyti palyginti naują automobilį per tokį ribotą laiką.

Atminkite, kad pritraukti asmenį kam nors kitam paprastai nėra nemokama. Naudojimasis prekybos svetaine operacijai palengvinti paprastai kainuos nuo 100 USD iki 350 USD. Tačiau tai yra dalis to, ką ims dauguma lizingo bendrovių, jei nuspręsite grąžinti savo transporto priemonę anksčiau laiko. Kai kurios finansų bendrovės, organizuodamos apsikeitimą, taip pat įvertina nuomos mokesčio pervedimą - paprastai apie 300 USD.

Norėdami pasaldinti puodą, galbūt norėsite pasiūlyti tiesioginę paskatą, tarkime 500 USD, kad sumažintumėte mokėjimus, kuriuos turės atlikti asmuo, kuriam pervesite.

Prieš nusprendžiant užsiregistruoti nuomos prekybos tinklalapyje, svarbu atlikti deramą patikrinimą tiek su jus nuomojančia įmone, tiek su svetaine. Štai ką norėsite žinoti:

• Ar jūsų lizingo įmonė leidžia pervedimus?
• Ar pirkėjas prisiima visą finansinę atsakomybę už nuomą, kai ji bus perduota? Pavyzdžiui, jūs galite būti atsakingi, jei pirkėjas nesumoka nuomos mokesčio.
• Jei jūs (pirminis nuomininkas) išlaikote tam tikrą atsakomybę po operacijos, ar nuomos prekybos svetainė atlieka pirkėjo kredito patikrinimą?

3 Nuomos mainų alternatyvos

Atsižvelgiant į jūsų finansinės krizės mastą, yra ir kitų galimų būdų iškrauti nuomojamą transporto priemonę. Jie apima:

1. Parduokite jį.

Kartais gamintojai leis jums pakeisti esamą automobilį į kitą modelį. Ši parinktis yra mišrus maišas. Daugeliu atvejų vis tiek turite sumokėti išankstinio sutarties nutraukimo mokesčius, nors jie įtraukiami į jūsų naujus mokėjimus. Kitaip tariant, skausmas pasiskirsto per ilgesnį laiką.

2. Pirkite.

Dažnai lizingo kompanijos leis jums nusipirkti automobilį dar nepasibaigus lizingui. Tai kursas, kurį galbūt norėsite aplankyti, jei, pavyzdžiui, praleidote nuomos mokesčio nuomos mokestį ir vis tiek labiau norėtumėte pakabinti ant automobilio. Bendrovė turėtų turėti išmokų grafiką, kuriame būtų nurodyta, kiek turėsite sumokėti, kad automobilis būtų jūsų.

3. Parduok.

Kita alternatyva yra automobilio pirkimas nuomos metu, jei tai leidžiama, ir jo pardavimas kitai šaliai. Įspėjame: išmokėjimo suma gali būti didesnė nei automobilio rinkos vertė, todėl operacija gali būti nuostolinga. Bet jei automobilio pardavimas yra pigesnis nei išankstinis sutarties nutraukimo mokestis, į tai reikia atsižvelgti. Spręsti matematiką.

Esmė

Kai dėl finansinių problemų jums negali atsiskaityti už nusipirktą ar išsinuomotą automobilį, turite kelias alternatyvas. Visos suinteresuotosios šalys - prekiautojas, skolintojas ir jūs - gali sumažinti žalą, jei greitai diagnozuojate būklę ir greitai reaguojate.

Žinoma, finansiniai sunkumai nėra vienintelė priežastis, dėl kurios jums gali prireikti griauti savo automobilį. Šios parinktys veiks taip pat gerai, jei jūsų vienintelė problema yra tai, kad jūs persikeliate į miestą, kur automobilio turėjimas yra brangus ir nereikalingas.