Pasirengimas klientams sėkmingai perduoti turtą

Numatoma, kad per ateinančius tris ar keturis dešimtmečius iš „Baby Boomers“ įpėdiniams JAV perduos 30 trilijonų dolerių turtą. Keičiantis turtui mažu ar dideliu mastu, reikia tam tikro paveldėtojų planavimo, tačiau neseniai atliktas RBC turto perdavimo tyrimas rodo, kad jie gali būti nevisiškai pasirengę.

Tyrimo duomenimis, tik 35% paveldėtojų yra pasirengę paveldėtojams paveldėti turtus. Tyrimas taip pat nustatė tiesioginį ryšį tarp pasirengimo ir pasitikėjimo turto išsaugojimu. Tarp geradarių, planuojančių perduoti turtą, beveik dvigubai labiau tikėtina, kad turintys išsamų perdavimo planą išreiškė pasitikėjimą, kad jų gerovę išlaikys kita karta.

Finansinis raštingumas yra vertinga valiuta, kai turtas keičiamas į rankas. Planuodamas turto perdavimą konsultantas turi galimybę atlikti lemiamą vaidmenį panaikinant žinių spragą.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Finansų patarėjai ir planuotojai pradeda spręsti senėjančią klientų grupę, kuriai reikia pradėti galvoti apie palikimą ir turto planavimą.
• Norint išsaugoti turtą, sumažinti mokesčius ir išvengti testamentinių kovų, labai svarbu žinoti, kaip tinkamai perduoti turtą ir nuosavybės teises į naudos gavėjus.
• Paramos gavėjai ir paveldėtojai turėtų susitikti kartu su šeima su profesionaliu patarėju, kad įsitikintų, jog visi yra tame pačiame puslapyje ir, jei reikia, gali dirbti kaip komanda.

Kas nepakenčia paveldėtojų ir naudos gavėjų, gali juos pakenkti

Perduodant ir gaunant turtą, svarbu žinoti apie finansines žinias, kad būtų išvengta galimai kritinių klaidų. Amy Jamrogas, turto valdymo patarėjas, „The Jamrog Group“, Šiaurės vakarų savitarpio turto valdymo įmonė, Holyoke, Masačusetsas atkreipia dėmesį į dvi specifines problemas, kurios dažnai iškyla paveldėtojams, kai trūksta finansinio raštingumo.

Pirmasis yra supratimo apie mokesčius stoka. „Jamrog“ cituoja neseniai dirbusį klientą, kuris gavo nemažą palikimą, bet ne iš karto suvokė jo mokestines pasekmes. Antrasis - nėra aiškaus palikimo paskirstymo ir panaudojimo finansinio plano, kad būtų galima pasiekti paveldėtojo tikslus, trūkumo.

Kiek įmanoma anksčiau užmezgus ryšius su paveldėtojais, konsultantams suteikiama galimybė prieš pradedant turtą perduoti žinių pamatus. „Tai suteikia galimybę paveldėtojams suprasti savo artimųjų tikslus ir uždavinius bei pradėti planuoti paveldėjimą, todėl jie turi idėją, ką su tuo daryti, kai jį gaus“, - sako Mary Ellen Hancock, „PNC Wealth“ vyresnioji turto strategija. Vadovybė Niujorke.

Hancockas sako, kad jei paveldėtojas bando tvarkyti turto perleidimą vienas, „jie gali neteisėtai panaudoti lėšas ir prarasti palikimą.“ Ji pažymi, kad problemų gali kilti ir tada, kai paveldėtojai nėra įsitikinę, ko paklausti patarėjų, arba jei nėra šeimos. diskusija apie turto perleidimą.

Šeimos susitikimo svarba

Kai šeimos diskusijos neįvyksta prieš perduodant turtą, Jamrogas sako, kad patarėjai turi būti pasirengę jiems padėti ir palengvinti jų veiklą. Pagrindinis šių diskusijų tikslas yra leisti abiem pusėms nusistatyti savo lūkesčius dėl perkėlimo.

„Nepaprastai naudinga pradėti ugdymo procesą nuo šeimos susitikimo“, - sako Jamrogas. Patarėjai turėtų mokyti paveldėtojus, iš kur yra gaunami pinigai už turto pervedimą ir kokios rūšies jie yra (ty paveldima IRA, gyvybės draudimo polisas ir kt.).

Tėvai ar seneliai, perleidžiantys savo turtus, vienodai gali būti tamsoje. Jamrogas susidūrė su klientais, kurie sudarė savo turto planą palikti apmokestinamus pinigus savo vaikams, o mažiau apmokestinamas lėšas palikti labdarai. Esant tokiai situacijai, ji galėjo padėti jiems pakeisti paskirstymą, kad būtų padidinta paliktų turtų suma.

Patarėjai taip pat turėtų aptarti emocinį paveldėjimo gavimo aspektą.

„Dažnai dėl palikimo žmonės jaučiasi kalti arba jaučia didžiulę atsakomybę“, - sako Jamrogas. „Jie nori tinkamai tvarkyti pinigus, tačiau yra paralyžiuoti, nes nenori daryti neteisingai“.

Patarėjai turi būti pasirengę padėti paveldėtojams ištraukti ir apdoroti su paveldėjimu susijusias emocijas, kad jie galėtų sudaryti racionalų jo panaudojimo planą. „Kalbu ne apie pinigus, o apie pinigų psichologiją“, - sako Jamrogas.

Žinios ugdo pasitikėjimą savimi

Pinigai daugeliui amerikiečių tebėra paslaptis ir tai gali tiesiogiai paveikti jų finansinį pasitikėjimą. Pavyzdžiui, 2017 m. „Northwestern Mutual“ tyrime 82% amerikiečių teigė, kad yra šiek tiek pasitikintys savo investavimu ar iš viso juo nepasitiki. Jie minėjo, kad būdami pasitikėjimo savimi geriau suprato rinką ir savo investavimo galimybes.

Tas pats principas gali būti taikomas turto pervedimo scenarijui. Kuo daugiau paveldėtojai žino apie turto perleidimo detales ir jo padarinius, tuo labiau pasitiki savimi priimdami sprendimus.

„Žinios yra galia“, - sako Hancockas. „Klientai, gerai išmanantys apie galimas strategijas, turės aiškų supratimą, kur nori eiti, ir sprendimus tampa lengviau vykdyti“.

Jamrogas sako, kad pasitikėjimas savimi gali natūraliai augti, nes didėja finansinis raštingumas, tačiau jį reikia skatinti. „Tai nėra tik faktiniai pokalbiai, su jais susijusi daug emocijų“, - sako ji. Patarėjai turi padėti nukreipti tuos pokalbius, tuo pačiu suteikdami paveldėtojams išsilavinimą ir priemones, kurių reikia jų pasitikėjimui ugdyti.

Esmė

Turto perleidimas, ypač tas, kuris netikėtas, gali dramatiškai pakeisti paveldėtojo finansinį planą. Patarėjų tikslas yra padėti paveldėtojams išlaikyti tinkamą požiūrį tiek prieš perduodant turtą.

„Yra galimybių sukurti prasmę, vertę ir reikšmingumą, kurių anksčiau nebuvo, be paveldėjimo“, - sako Jamrogas. Patarėjams svarbiausias žingsnis puoselėjant finansinį raštingumą ir pasitikėjimą savimi yra „laikas užduoti tinkamus klausimus“.