Ankstyvos išėjimo į pensiją privalumai ir (daugiausia) trūkumai

Nepaisant to, kad amerikiečių grynoji vertė dar neatsigavo po 2007–2009 m. Didžiojo nuosmukio, daugelis iš mūsų ir toliau svajoja išeiti į pensiją anksčiau laiko. 2014 m. Pradžioje atlikta finansinių paslaugų teikėjo „TIAA-CREF“ apklausa nustatė, kad 37% amerikiečių planuoja išeiti į pensiją nesulaukę 65 metų.

Žinoma, ne visi turės pasirinkimą šiuo klausimu. Dėl darbo praradimo, sveikatos problemų ar atsakomybės šeimoje gali būti sužlugdytas tinkamiausias išėjimo į pensiją planas, todėl žmonės gali būti išstumti iš darbo anksčiau nei tikėtasi. Remiantis 2016 m. Socialinės apsaugos administracijos pranešimais, vidutinis amžius, nuo kurio šiandien pensininkai išeina į pensiją, yra gana ankstyvas 63 metai.

Bet jei jums pasisekė, kad kontroliuojate išeidami į pensiją, prieš priimant bet kokius skubotus sprendimus, verta pagalvoti apie privalumus ir trūkumus. Net jei galite sau leisti išeiti į pensiją anksčiau laiko, galite to nenorėti.

Remiantis 2016 m. Socialinės apsaugos administracijos pranešimais, vidutinis amžius, nuo kurio šiandien pensininkai išeina į pensiją, yra gana ankstyvas 63 metai.

Keletas ankstyvo pasitraukimo iš privalumų

1. Tai gali būti naudinga jūsų sveikatai. Pavyzdžiui, 2002 m. Didžiosios Britanijos valstybės tarnautojų tyrimas nustatė, kad 60 metų amžiaus išėjimas į pensiją neturėjo jokios įtakos tiriamųjų fizinei sveikatai, o aukštesnį darbą užimantiems asmenims psichinė sveikata pagerėjo galbūt todėl, kad jie nebebuvo dirbami. - susijęs stresas (ir turėjo geresnes pensijas nei žemesnio rango darbuotojai). Tačiau kiti tyrimai rodo, kad išėjimas į pensiją gali būti pavojingas jūsų sveikatai, kaip mes pateiksime kitame skyriuje.

2. Jums patiks daugiau laiko kelionėms. Kuo anksčiau išeisite į pensiją, tuo daugiau metų turėsite, kol sveikatos problemos pradės riboti jūsų mobilumą.

3. Tai galimybė pradėti naują karjerą. Jei svajojate pakeisti laukus ar pradėti savo verslą, anksčiau gali būti geriau nei vėliau. Kuo daugiau metų aplenksite, būsite labiau pageidaujamas kandidatas į daugelį darbdavių. Ir jei norite būti savo viršininku, turėsite daugiau laiko pradėti savo verslą. Pvz., Verslas, kurį jūs pradedate, sulaukęs 60 metų, gali jus dar labiau intelektualiai užvaldyti ir užkirsti kelią kančioms dar 20 ar daugiau metų.

Privalumai anksti išeiti į pensiją

• Gali būti naudingas jūsų sveikatai

• Daugiau laiko kelionėms

• Galimybė pradėti naują karjerą

Trūkumai anksti pasitraukiant

• Galimas psichinės sveikatos ir mobilumo sumažėjimas

• Mažesnės socialinio draudimo išmokos

• Senatvės santaupos turi išlikti ilgiau

• Reikia susirasti sveikatos draudimą

• Perėjimas prie nestruktūrinio pensinio gyvenimo

Kai kurie ankstyvo pasitraukimo trūkumai

1. Tai gali pakenkti jūsų sveikatai. 2008 m. Atlikta Nacionalinio ekonomikos tyrimų biuro analizė pranešė, kad dėl išėjimo į pensiją sumažėja psichinė sveikata ir judumas, padaugėja kitų blogų sveikatos padarinių, tokių kaip širdies ligos ir insultas. Nors tai yra vienas iš priežasčių atidėti pensiją, šios problemos nėra neišvengiamos. Ataskaitoje taip pat padaryta išvada, kad fiziškai aktyvūs ir socialiai susiję pensininkai turėjo mažiau neigiamų padarinių.

2. Jūsų socialinės apsaugos išmokos bus mažesnės. Kuo anksčiau pradėsite naudotis socialine apsauga, tuo mažesnės bus jūsų išmokos. Pvz., Jei gimėte 1960 m. Ar vėliau ir išmokas pradedate mokėti sulaukęs 62 metų, tai yra anksčiausias jūsų amžiaus amžius, jūsų mėnesinės išmokos bus 30% mažesnės, nei jei laukiate iki 67 metų. reiškia „jūsų pilnas pensinis amžius“. Už kiekvienus metus, kuriuos atidedate nuo 67 iki 70 metų, gausite papildomus 8% mėnesinės išmokos. Sulaukus 70 metų, už vėlavimą daugiau mokėti nereikia.

3. Jūsų pensijos santaupos turės išlikti daugiau metų. Tarkime, jei išeinate į pensiją sulaukęs 62 metų ir gyvenate sulaukęs 90, tarkime, jūsų IRA ir kitos santaupos turės jus padengti 28 metus. Tačiau jei išeisite į pensiją sulaukę 70 metų ir gyvensite tą patį laiką, jūsų santaupos turės išlikti tik 20 metų. Ilgesnis darbas reiškia, kad turėsite daugiau metų prisidėti prie 401 (k) ar kito išėjimo į pensiją plano, o jūsų plano pinigai turės daugiau laiko sudėti.

„Lengva nykščio taisyklė norint įvertinti jūsų galimybes išeiti į pensiją yra padauginti iš jūsų laukiamų investicijų portfelių, kurie papildys socialinę apsaugą ir kitus šaltinius iki 25. Jei turite tokią pinigų sumą savo kombinuotose sąskaitose, esate pasirengęs įdėti pieštukas prie jo. Jei esate „arti“, pagalvokite du kartus “, - sako Stephenas J. Taddie, vadovaujantis partneris, „ Stellar Capital Management “, LLC, Phoenix, Ariz.

"Lengva nykščio taisyklė norint įvertinti jūsų galimybes išeiti į pensiją yra padauginti iš jūsų tikėtinų investicijų portfelių, kurie papildys socialinę apsaugą ir kitus šaltinius iki 25, skaičių."

„Vienas bendras mitas yra tai, kad išeinant į pensiją jūsų išlaidos mažėja“, - sako Jennifer E. Myers, CFP®, „SageVest Wealth Management“ prezidentas, McLean, Va. „Mes retai pastebime, kad taip yra dėl trijų pagrindinių priežasčių. Pirma, jūs tiesiog turite daugiau laiko ant rankų, kad galėtumėte džiaugtis, dalyvauti ir praleisti laiką. Antra, senstant žmonės linkę daugiau perduoti užsakomųjų darbų, padengdami naujas išlaidas. Trečia, jūsų sveikatos priežiūros išlaidos logiškai linkę didėti senstant. Svarbu įsitikinti, kad jūsų turtas gali išlaikyti potencialų, o galbūt neišvengiamą, išlaidų augimą per jūsų gyvenimą. “

4. Turėsite susirasti sveikatos draudimą. Jei jūsų buvęs darbdavys to nenurodys, už sveikatos draudimą turėsite mokėti patys, kol jums bus suteikta teisė į „Medicare“ sulaukus 65 metų.

5. Galite nuobodžiauti ir praleisti darbą. Daugeliui pensininkų sunku pereiti nuo dieninio darbo kasdienybės prie nestruktūrizuoto pensinio gyvenimo. Jie taip pat gali praleisti buvusius kolegas (kartais net viršininką) ir trokšti grįžti. Deja, grįžti į darbo jėgą nėra lengva, jei jūs jį paliksite, savanoriškai ar kitaip. JAV vyriausybės atskaitomybės tarnybos 2012 m. Ataskaitoje pažymėta, kad vyresniems nei 55 metų žmonėms paprastai reikia daugiau laiko, kad susirastų naują darbą nei jų jaunesni kolegos.

Vidurys

Jei nenorite anksti išeiti į pensiją dėl baimės, gailėsitės dėl sprendimo, tačiau taip pat nenorite laukti tiek ilgai, kad praleisite pensijos malonumus, yra būdų, kaip turėti geriausią iš abiejų pasaulių. Vienas pavyzdys: kai kurias keliones, kurias taupėte pensijos metais, galėtumėte atlikti dar dirbdami. Arba galite pabandyti susitarti su savo darbdaviu dėl trumpesnio darbo grafiko ir mėgautis atostogų metu atostogaujančių asmenų gyvenimu - susitarimu, kuris dažnai vadinamas „laipsniška išėjimo į pensiją“.

Esmė

Sprendimas, kada išeiti į pensiją, yra sudėtingas sprendimas, kuris nėra vien tik dolerių ir centų klausimas. Ar tai bent jau jūsų sveikata, šeimos įsipareigojimai ir individualus temperamentas, tai bent jau turėtų. Turbūt svarbiausia yra tai, ar pagalvojai, ką planuoji daryti su savo išėjimo į pensiją metais, tačiau daugelis jų dar laukia. Kaip teigė išmintingoji senatvės klišė, svarbu ne tik pasitraukti iš kažko, bet ir kažko.