Trumpas nekilnojamojo turto planavimo vadovas

Turto planavimo tikslai didelę vertę turintiems asmenims apima paveldėtojų paveldėjimo apsaugą, turto mokesčių sumažinimą iki minimumo, testamento sudarymo proceso vengimą ir tinkamo patikėtinio paskyrimą. Ši informacija turėtų būti laikoma atskaitos tašku renkantis tinkamą turto planavimo advokatą. Deja, kai kurie elgiasi ne savo klientų labui. Jie kartais pasirinks kelią, kuris jiems suteikia didžiausias galimybes gauti pajamų, o ne tai, kuris sumažins išlaidas ir užtikrins, kad turtas pateks į reikiamas rankas. (Taip pat žiūrėkite: Ar galite pasitikėti savo patikėtiniu? )

Turto mokesčių sumažinimas

Tai yra plati kategorija, kurią galima suskirstyti į pajamų mokesčius, dovanų mokesčius, turto mokesčius ir kartos praleidžiančius mokesčius. Iš šio sąrašo neįtraukę pajamų mokesčių, likusi trijų asmenų grupė yra vadinama turto perleidimo mokesčiais. Kiekvienai tos grupės mokesčių rūšiai federaliniai mokesčiai sudaro 40% visų vertinamų mokesčių vertės. Taip pat yra tai, kas vadinama vieningu kreditu, kuris susijęs su iki 5, 6 mln. USD neapmokestinimu. (Taip pat žiūrėkite: Kas yra dovanų mokesčiai? )

Pavyzdžiui, su dovanų mokesčiais apmokestinamas 40% dovanos vertės mokestis, tačiau pirmieji 5, 6 mln. USD nėra apmokestinami dėl to, kad atleidžiama nuo dovanų visam gyvenimui. Taip pat galite pasiūlyti dovanų, kurių kiekvienam asmeniui (iki tiek žmonių, kiek norite), iki 15 000 USD per metus, neapmokestinant. Tai vadinamos kasmetinėmis dovanomis. Jie neįskaičiuojami į 5, 6 mln. USD gyvenimo dovanų mokesčio atleidimą.

Tos pačios taisyklės galioja ir turto mokesčiams, tačiau 5, 6 mln. USD atleidimas nuo nekilnojamojo turto mokesčio yra sumažinamas dovanų, kurias jūs davėte per savo gyvenimą, verte. Pvz., Jei jūs davėte 3 milijonų dolerių vertės dovanas naudodamiesi nuolatiniu dovanų mokesčio atleidimu, tada jūsų turto mokesčio lengvata dabar bus 2, 6 milijono dolerių, o ne 5, 6 milijono dolerių. (Taip pat žiūrėkite: 4 būdai, kaip sumažinti turto mokesčius .)

Kartos praleidžiantys pervedimo mokesčiai sumokami bet kada, kai dovanojate turtą vaikui ar proseneliui. Vėlgi, sumokėtas mokestis yra pagrįstas 40% dovanos (-ų) vertės, be to, mokestis netaikomas iki 5, 6 mln. USD. Jei jums įdomu, šis mokestis egzistuoja, kad rėmėjai (patikėjimo fondo kūrėjai), kad išvengtų mokestinių įsipareigojimų, neaplenkia naujos kartos.

Visiems aukščiau išvardintiems mokesčiams gali būti, kad mokesčius taiko ir jūsų valstybė. Norėdami sužinoti, susisiekite su savo valstija.

Nedarbingumo planavimas

Jei visą savo gyvenimą dirbtumėte siekdami sutaupyti pensijai ir perduoti palikimą, tačiau tas palikimas būtų sugadintas, jūs būtumėte įsiutę. Venkime tokios situacijos. Jei per savo gyvenimą tapsite nedarbingas (nelaimingas atsitikimas, liga, senėjimas), norite įsitikinti, kad:

• Pasirūpinkite išlaikytiniais
• Paskirkite patikėtinį
• Garantuokite tvarkingą savo turto valdymą
• Nurodykite, kaip gydyti pasibaigus gyvenimo laikotarpiui, jei esate nuolatinės vegetatyvinės būklės

Norėdami pasiekti šiuos tikslus, turėsite įsitikinti, kad imtasi tam tikrų veiksmų.

Paskirkite ilgalaikį įgaliojimą:

• Tvarkykite savo banko sąskaitas
• Pirk ir parduoda turtą
• Tvarkykite kitą turtą
• Atidarykite savo paštą

Paskirkite sveikatos priežiūros įgaliojimą:

• Nustatyti medicininį gydymą (įskaitant gydytojo ir ligoninės parinkimą)
• Nustatykite ilgalaikę priežiūrą
• Nustatykite konkrečius gydymo kursus

Paskirkite sveikatos draudimo perkeliamumo ir atskaitomybės įstatymą (HIPAA) išleidimo agentui:

• Pasiekite savo saugomą medicininę informaciją

Užpildykite gyvenimo norą:

• Nurodykite, ar norite nuimti maitinimo vamzdelį
• Nutraukite gydymą, kad galėtumėte natūraliai mirti

Sukurkite atšaukiamą pasitikėjimą:

• Paskirkite patikėtinį įpėdiniu

Sukurkite globos deklaraciją:

• Nuspręskite, kas prižiūrės vaikus, kurie yra nepilnamečiai

Vengti testavimo

Kaip užsiminta įvade, daugelis nekilnojamojo turto planavimo advokatų ves jus į tradicinę valią. Kodėl? Nes jie iš to naudos daugiau, nei būtų, jei turėtumėte gyvą pasitikėjimą. Būkite atsargūs nekilnojamojo turto planavimo advokatai, kurie bando jus parduoti, manydami, kad gyvasis pasitikėjimas yra brangesnis ir todėl nėra geresnis pasirinkimas nei testamentas. Gyvas pasitikėjimas yra brangesnis iš anksto, bet ne per ilgą laiką. Jei norite išvengti nereikalingų finansinių ir laiko sąnaudų, turite vengti testamento sudarymo proceso. (Taip pat žiūrėkite: Ar turėtumėte pasitikėti savimi? )

Norint pasiekti šį tikslą, jums tiesiog reikia pasirinkti gyvą pasitikėjimą. Kadangi tai yra pasitikėjimas, ne viskas bus jūsų vardu, o tai reiškia, kad galite apeiti testamentą. Nepaisant to, kad viskas yra jūsų vardu, vis tiek galėsite valdyti savo turtą gyvas (neveiksnumo atveju galite paskirti įpėdinį).

Gyvas pasitikėjimas teikia ir kitų privalumų. Jei tai atšaukiamas pasitikėjimas, tada bet kada galite jį pakeisti, modifikuoti ar atšaukti. Atšaukiamas patikos fondas taip pat laikomas paskolos davėjo pasitikėjimu, kuris leis jums perkelti turtą į ir iš patikėjimo fondo nemokant mokesčių. (Taip pat žiūrėkite: Atšaukiamo gyvenimo patikos fondo sukūrimas .)

Jei jums rūpi, kaip potencialus gavėjas elgsis su savo palikimu, galite nustatyti apribojimus. Pvz., Galite nustatyti apribojimą, kad gavėjas palikimą galės naudoti tik sveikatos ar švietimo tikslais. Taip pat galite paskirti nepriklausomą patikėtinį, kuris turės patvirtinti visus paskirstymus.

Norėdami garantuoti, kad jūsų turtas pateks į reikiamas rankas, būtinai sukurkite specialiai sukurtą patikos fondą, kur patikėjimo fondo dalys liks patikėjimo vardu ir perduotos kiekvienam įpėdiniui mirus. Tai neleis sutuoktiniui perduoti turto savo vaikams iš ankstesnės santuokos. Tai taip pat neleis sutuoktiniui perduoti turto naujam sutuoktiniui. Be to, toks pasitikėjimas apsaugos jūsų įpėdinius nuo kreditorių ir bankroto. (Taip pat žiūrėkite: 3 paslaptys, kurių jūs nežinojote apie turto planavimą .)

Esmė

Dabar jūs žinote pagrindus, kaip sumažinti turto mokesčius, planuoti neveiksnumo atvejį, išvengti testamento sudarymo proceso ir apsaugoti numatomus naudos gavėjus nuo amoralių ketinimų. Ši informacija turėtų būti naudinga samdant nekilnojamojo turto planavimo advokatą.