Refinansuoti palūkanų normą ir terminą
Reikšmingas ir ilgalaikis refinansavimas - tai esamos hipotekos refinansavimas, siekiant pakeisti hipotekos palūkanas ir (arba) terminą neišmokant naujų paskolos pinigų. Tai skiriasi nuo grynųjų pinigų refinansavimo, kai paskolos avansai yra avansiniai. Pagal palūkanų normą ir terminuotas refinansavimas gali būti mažesnės nei grynųjų pinigų refinansavimo palūkanos.
Suprasti normos ir termino refinansavimą
Reikšmingumo ir termino refinansavimo veiklą pirmiausia lemia sumažėjusios palūkanų normos, o grynųjų pinigų refinansavimo veiklą lemia didėjančios namų vertės. Kadangi yra ir pranašumų, ir trūkumų, susijusių tiek su palūkanų normos, tiek su terminų refinansavimu, pinigų gavėjas, prieš priimdamas galutinius sprendimus, turi pasverti kiekvieno privalumus ir trūkumus.
Kaip veikia trumpalaikis refinansavimas
Galima palūkanų normos ir terminuoto refinansavimo nauda apima geresnės palūkanų normos ir lengvesnių sąlygų užtikrinimą hipotekai, nors liks tas pats pagrindinis likutis. Toks refinansavimas galėtų sumažinti mokėjimus, už kuriuos yra atsakingas būsto savininkas, arba nustatyti naują grafiką, kad būtų galima greičiau išmokėti hipoteką. Yra keli būdai, kaip naudotis palūkanų normos ir termino galimybe.
Pvz., Pamatęs palūkanų normos sumažėjimą, pavyzdžiui, būsto savininkas, mokantis 30 metų hipoteką 10 metų, gali norėti pasinaudoti naujomis normomis. Viena iš galimybių būtų refinansuoti pradinės hipotekos likutį mažesne norma naujai 30 metų kadencijai. Naujai paskolai būtų mažesnės mėnesinės įmokos, tačiau tai iš esmės būtų tarsi pradėti nuo mažesnės palūkanų normos ir pridedant 10 metų prie laiko, per kurį reikės sumokėti hipoteką (10 metų nuo pirmosios hipotekos, plius 30 metų nuo naujas: iš viso 40 metų).
Arba būsto savininkas galėtų pasinaudoti refinansavimo palūkanų norma norma ir terminu, kad sumokėtų naują, mažesnę rinkos normą ir derėtųsi dėl 15 metų hipotekos. Mėnesinės įmokos būtų didesnės nei su pradine 30 metų kadencija, tačiau palūkanos būtų mažesnės. Be to, būsto savininkas sutaupytų penkerių metų įmokas (10 metų nuo jų pradinės hipotekos, pridėjus 15 naujos paskolos: iš viso 25 metai).
Refinansuodami grynuosius pinigus, būsto savininkai turi pasverti būsto kapitalo panaudojimo vertę nuo papildomų palūkanų, kurias jie mokės per naujos paskolos galiojimo laiką.
Kaip trumpalaikis refinansavimas lyginamas su kitomis galimybėmis
Grynųjų pinigų refinansavimas namo savininkui suteikia galimybę naudotis nuosavu kapitalu. Tai geriausiai veikia, kai padidėja bendra būsto vertė dėl kylančios nekilnojamojo turto vertės, tačiau tai gali būti padaryta ir tuo atveju, jei būsto savininkas gerai gyvena hipotekoje ir yra sumokėjęs didelę dalį savo nuosavybės. Vykdant grynųjų pinigų refinansą padidės pagrindinė suma, kuri yra skolinga už hipoteką. Dėl to gali reikėti iš naujo įvertinti namus, kad būtų galima įvertinti jų naują vertę. Būsto savininkai gali prašyti tokio refinansavimo, kad gautų kapitalą iš namo vertės, kurios jie kitaip nematytų, kol namas vėliau nebus parduotas.
Atvirkštinis variantas, vadinamas grynųjų pinigų refinansavimu, reiškia, kad reikia sumokėti daugiau pinigų hipotekos atsiskaitymui, siekiant sumažinti likusią pagrindinę sumą.
Svarstant bet kurią iš šių galimybių, svarbu atidžiai apskaičiuoti visas pasekmes ir pamatyti, kaip jos palyginamos su jūsų dabartinės hipotekos išlaikymu.