Antrosios galimybės paskolos apibrėžimas
Antros galimybės paskola yra tokios rūšies paskolos, skirtos skolininkams, turintiems blogą kredito istoriją, kurie greičiausiai negalėtų gauti tradicinio finansavimo. Iš esmės tai laikoma subprincipinių paskolų forma. Antros galimybės paskolai paprastai taikoma žymiai didesnė palūkanų norma, nei būtų galima skolininkams, kuriems kredito rizika yra mažesnė.
Kaip veikia antrosios galimybės paskola
Antros galimybės paskolas dažnai siūlo skolintojai, kurių specializacija yra subprincipinių paskolų rinka. Kaip ir daugelis kitų subprime paskolų, antrosios galimybės paskola gali būti tipinė iki išpirkimo (pvz., 30 metų hipoteka), tačiau paprastai ji turi būti naudojama kaip trumpalaikė finansavimo priemonė. Skolininkai gali gauti pinigų dabar ir, atlikdami reguliarius mokėjimus laiku, pradeda taisyti savo kredito istoriją. Tuo metu jie gali gauti naują paskolą palankesnėmis sąlygomis, leisdami jiems sumokėti antrosios galimybės paskolą. Aukštos palūkanos už antrosios galimybės paskolą suteikia paskolos gavėjams paskatą refinansuoti, kai tik jie sugeba.
Kita antrosios galimybės paskolos rūšis yra labai trumpalaikė, kartais net per savaitę ar dvi. Užuot išmokėtas per tam tikrą laiką, šis paskolos variantas turi būti visiškai sumokėtas pasibaigus šiam terminui. Šios paskolos paprastai skiriamos mažesnėms sumoms, tokioms kaip 500 USD, ir jas dažnai siūlo paskolų davėjai, kurių specializacija yra trumpalaikės, aukštos palūkanų paskolos, kurios sutapo su kitu skolininko darbo užmokesčio čekiu.
Antrosios galimybės paskolos gali padėti skolininkams, turintiems prastą kreditą, tačiau dėl jų didelių palūkanų normos turėtų būti išmokėtos kuo greičiau.
Antrosios galimybės paskolų pranašumai ir trūkumai
Antros galimybės paskolos gali padėti skolininkams, kurių kredito istorija yra sugadinta, atkurti savo kreditą - ir tai gali būti vienintelė galimybė, jei jiems reikia skolintis pinigų - šios paskolos kelia didelę riziką.
Viena yra ta, kad paskolos gavėjas negalės grąžinti paskolos ar gauti kitokio finansavimo, kad ją pakeistų. Pavyzdžiui, skolintojai dažnai siūlo paskolas iš antrosios galimybės kaip reguliuojamo dydžio hipoteką (ARM), vadinamą 3/27 ARM. Teoriškai šios hipotekos, kurių palūkanų norma yra fiksuota per pirmuosius trejus metus, suteikia skolininkams pakankamai laiko atstatyti savo kreditą ir vėliau jį refinansuoti. Fiksuota palūkanų norma taip pat suteikia paskolos gavėjui komfortą numatant mėnesinius mokėjimus per pirmuosius trejus metus.
Tačiau pasibaigus šiam laikotarpiui, palūkanų norma pradeda kisti pagal indeksą ir maržą (vadinamą visiškai indeksuota palūkanų norma), o mokėjimai gali tapti nebeįperkami. Dar daugiau, jei skolininkas neteko darbo ar patyrė kitokių finansinių perversmų, perfinansuoti geresnę paskolą palankesnėmis palūkanų normomis gali būti neįmanoma.
Trumpalaikės antrosios galimybės paskolos, kurias gauna paskolos davėjai, turi savo pranašumų. Viena jų dažnai būna per didelė palūkanų norma. Kaip savo tinklalapyje pažymi federalinis vartotojų finansinės apsaugos biuras, „tipiška dviejų savaičių darbo užmokesčio diena, kai mokestis yra 15 USD už 100 USD, prilygsta beveik 400 procentų metinei palūkanų normai (GPL)“.
Prieš skolininkams net svarstant antrosios galimybės paskolą, jie turėtų įsitikinti, kad jie negali gauti tradicinio finansavimo iš banko ar kito skolintojo, kuris paprastai yra pigesnis ir mažiau rizikingas.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.