Užtikrinta kreditinė kortelė
Užtikrinta kreditinė kortelė yra tokia kreditinės kortelės rūšis, kuriai užtikrinti kortelės turėtojas įnešė grynuosius pinigus. Šis indėlis yra sąskaitos įkaitas, užtikrinantis kortelės išdavėjo saugumą tuo atveju, jei kortelės turėtojas negali sumokėti. Užtikrintos kreditinės kortelės dažnai išduodamos rizikingų paskolų paskolų gavėjams arba tiems, kurių kredito istorija yra ribota (vadinamiesiems ribotos vertės skolininkams).
Pateikdamos standartines ataskaitas kredito ataskaitų agentūroms, šios kortelės gali padėti skolininkams pagerinti savo kredito profilį.
svarbiausi paėmimai
- Užtikrinta kreditinė kortelė yra tokios rūšies kredito kortelė, kuriai yra suteikiamas grynųjų pinigų įnašas, kuris naudojamas kaip įkaitas, jei neteksite mokėjimų.
- Indėlis, saugios kreditinės kortelės veikia kaip ir bet kuri kreditinė kortelė.
- Paprastai vartotojai gauna apsaugotas kreditines korteles, norėdami pagerinti savo kredito reitingus arba nustatyti kredito istoriją.
- Apsaugotoms kreditinėms kortelėms paprastai yra mažesni kredito limitai ir daugiau mokesčių, nei tai daro neužtikrintos kreditinės kortelės.
Kaip veikia užtikrinta kreditinė kortelė
Daugelis kreditinių kortelių yra neužtikrintos: nėra nieko, kas garantuotų ar „užtikrintų“ jūsų galimybę sumokėti sukauptą likutį, o tai iš esmės yra pinigai, kuriuos esate skolingi kredito kortelių bendrovei. Pagal sutartį su jumis jūs sutinkate sumokėti visą ar dalį savo likučio kiekvieną mėnesį, tačiau jūs nepadengiate jokio savo turto ar pajamų šiam pažadui paremti. (Tai viena iš priežasčių, kodėl kreditinių kortelių palūkanos yra tokios aukštos - neužtikrintos skolos visada yra brangesnės nei užtikrintos skolos, tokios kaip hipotekos ar paskolos automobiliui, kad būtų kompensuotas užstato trūkumas).
Naudodamiesi apsaugotomis kreditinėmis kortelėmis jūs ką nors įdėsite kaip dalį savo sutarties su kortelių bendrove. Kreipdamiesi dėl apsaugotų kredito kortelių, kortelių išdavėjai įvertina jūsų kredito rezultatą ir kredito istoriją atlikdami griežtą užklausą kredito ataskaitų agentūroje. Tada jis nustato indėlio sumą, reikalingą sąskaitai atidaryti, ir kredito limitą, kuris bus pratęstas. Iš esmės jūsų įmokėta suma tampa jūsų kredito limitu - suma, kurią galite nuskaičiuoti už kortelę.
Depozitai prasideda nuo 200 USD ir paprastai yra trijų skaičių, tačiau kai kurios kortelės leidžia pakloti net 2 000 USD ar net daugiau.
Saugios kreditinės kortelės struktūra ir sąlygos
Be įmokos, užtikrintos kreditinės kortelės veikia taip pat, kaip ir įprastos (neužtikrintos) kreditinės kortelės. Juos išduoda beveik visi pagrindiniai kreditinių kortelių skolintojai, tokie kaip „Visa“, „MasterCard“ ir „Discover“, ir jie atrodo vienodai. Kortelių turėtojai gali naudoti kortelę visur, kur priimamas prekės ženklo prekės ženklas, ir jiems gali būti suteikiamos privilegijos bei nuopelnai. Kortelių turėtojai taip pat gauna mėnesines ataskaitas, kuriose nurodomi laikotarpio pabaigos likučiai ir veikla kortelėje per nurodytą mėnesį. Jie yra atsakingi už tai, kad sumokėtų bent minimalų mokėtiną mokestį, ir moka palūkanas už negrąžintus likučius, kurie išsamiai aprašyti kredito sutartyje. Jie taip pat gali mokėti metinį mokestį - vėlgi, kaip įprastoje kortelėje - ir keletą unikalių, pavyzdžiui, pradinius nustatymo arba aktyvavimo mokesčius, kredito padidinimo mokesčius, mėnesinius priežiūros mokesčius ir balanso tyrimo mokesčius.
Visa tai gali ir gali būti sumažinta atsižvelgiant į užstatą ir turimą kredito sumą, todėl jie turi būti išnagrinėti prieš pasirašydami. Taip pat ir metinė procentinė norma (APR). Apsaugotų kortelių APR paprastai yra aukštojoje pusėje - dažnai į šiaurę nuo 20%, palyginti su šalies kredito kortelių APR vidurkiu, kuris nuo 2019 m. Rugsėjo pradžios yra 17, 61%. Kita vertus, jei esate kandidatas su saugia kortele, jūsų kredito balas, ko gero, nėra pats stipriausias, ir jūs vis tiek nepateiksite į geriausius įkainius. Taigi 20 proc. Ar daugiau gali būti, kad neatitinka normų.
Kadangi užstatas, skirtas atidaryti apsaugotos kreditinės kortelės sąskaitą, yra įkaitas, jis negali būti pasiekiamas paskolos davėjui sumokėjus, bet lieka rezerve. Paprastai saugios kortelių išdavėjos ją naudos tik tuo atveju, jei nutylėsite arba praleisite tam tikrą skaičių mokėjimų. Jei atšauksite kortelę, grąžinsite savo įmoką, darant prielaidą, kad jūsų likutis bus sumokėtas.
Kas naudoja saugias kredito korteles?
Užtikrintos kreditinės kortelės yra skirtos žmonėms, turintiems blogą kredito istoriją arba labai mažai kredito istorijos - tiems, kuriems būtų sunku gauti įprastą kredito kortelę. Jų užstatas kompensuoja kortelių bendrovei papildomą riziką, kurią ji prisiima suteikdama jiems kreditą. Užtikrintos kredito kortelės gavimas ir atsakingas naudojimasis ja keletą mėnesių ar porą metų gali būti rekomenduojamas būdas nustatyti ar patobulinti kredito istoriją ir (arba) padidinti jūsų kredito rezultatą. Tiesą sakant, jei išlaikysite teigiamą mokėjimų istoriją, saugių kortelių skolintojai laikui bėgant gali padidinti jūsų kredito limitą arba netgi pasiūlyti atnaujinti jus į neužtikrintą kortelę (tokiu atveju jūs grąžintumėte savo indėlį).
Išlaikyti šią teigiamą istoriją paprastai reiškia, kad kiekvieną mėnesį bus išmokėti visi likučiai ir, žinoma, reikia laiku sumokėti. Jei praleisite mokėjimus, skolintojai praneš apie vėlavimus kredito ataskaitas teikiančioms agentūroms, kurios nepadarys nieko gero.
Nors vartotojai paprastai gauna apsaugotas kredito korteles, kad pagerintų savo kreditą, jų kredito balas gali būti sugadintas, jei atsirastų vėlavimų.
6
Minimalus mėnesių skaičius naudojant apsaugotą kreditinę kortelę gali pagerinti kredito rezultatą
Užtikrintos užtikrintos kredito kortelės pavyzdys
„Discover it“ apsaugota kortelė yra viena populiariausių apsaugotų kortelių rinkoje. „Discover“ paprastai priima „teisingo“ kredito gavėjus, ty tuos, kurių kredito balas yra 580–670 asortimente, ir tuos, kurie turi minimalią kredito istoriją. Jis priima 200 ar 500 USD indėlius. Po aštuonių mėnesių sąskaita yra peržiūrima ir patikrinama, ar ją galima pervesti į neužtikrintą kortelę, per kurią paskolos gavėjo indėlis gali būti grąžintas.
Apsaugotoje „Discover it“ kortelėje yra daugybė pinigų grąžinimo apdovanojimų ir nėra metinio mokesčio - kaip ir neužtikrintose „Discover“ kortelėse. Nuo 2019 m. Rugsėjo mėn. Jo kintama GPL yra 24, 99%.