Trumpa refinansavimas
Trumpas refinansavimas yra finansinis terminas, reiškiantis paskolos davėjo paskolos refinansavimą paskolos gavėjui, kuris šiuo metu neįvykdo savo hipotekos įmokų. Skolintojai trumpai refinansuoja hipoteką, kad galėtų padėti skolininkui išvengti rinkos. Paprastai naujos paskolos suma yra mažesnė už esamą negrąžintą paskolos sumą, o skolintojas kartais atleidžia skirtumą. Nors mokėjimas už naują paskolą bus mažesnis, skolintojas kartais trumpai refinansuoja, nes ji yra ekonomiškesnė nei rinkos uždarymo procedūra.
Kaip veikia trumpa refinansavimas
Kai skolininkas negali sumokėti savo hipotekos, skolintojas gali būti priverstas atsisakyti namų. Hipoteka, viena iš labiausiai paplitusių skolos priemonių, yra paskola, užtikrinta tam tikro nekilnojamojo turto užstatu, kurią skolininkas privalo grąžinti iš anksto nustatytu mokėjimų rinkiniu. Fiziniai asmenys ir įmonės hipoteka naudojasi dideliam nekilnojamojo turto pirkimui, iš anksto nemokėdami visos pirkimo vertės. Per daugelį metų paskolos gavėjas grąžina paskolą kartu su palūkanomis, kol galiausiai turtas tampa laisvas ir aiškus.
Jei skolininkas negali sumokėti už savo hipoteką, paskola netenka įsipareigojimų. Kai paskolos įsipareigojimai neįvykdomi, bankas turi keletą galimybių. Rinkos uždarymas yra plačiausiai žinomas (ir baiminamasi) iš kreditoriaus pasirinkimo variantų, nes tai reiškia, kad skolintojas perima turto valdymą, iškeldina namo savininką ir parduoda namą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Kreditorius gali pasirinkti siūlyti trumpalaikį refinansavimą skolininkui, užuot atlikęs ilgą, brangų rinkos uždarymą.
- Trumpa refinansavimas gali pakenkti skolininko kreditui, tačiau taip pat gali pavėluoti ir (arba) praleisti hipotekos mokėjimai.
- Kreditoriai gali apsvarstyti susitarimą dėl nukrypimo ar akto vietoje rinkos apribojimo, kuris abu gali būti ekonomiškesnis nei rinkos apribojimas.
Tačiau rinkos uždarymas yra ilgas ir brangus teisinis procesas, kurio skolintojas gali norėti išvengti, nes jis gali negauti jokių mokėjimų per metus nuo rinkos uždarymo proceso pradžios ir jis gali prarasti mokesčius, susijusius su procedūra.
Trumpas refinansavimas yra finansavimo sprendimas, kurį kai kurie skolintojai pasirenka paskolos gavėjui, kuriam gresia rinkos uždarymas. Skolininkas taip pat gali paprašyti trumpo refinansavimo. Skolininkui yra privalumų: Trumpas refinansavimas suteikia jiems galimybę išlaikyti namus ir sumažinti sumą, kurią jie skolingi turtui. Bet tai taip pat yra būdingas trūkumas, nes skolininko kredito reitingas greičiausiai sumažės, nes jis nemoka visos pradinės hipotekos sumos.
Trumpos refinansavimo pavyzdys
Tarkime, kad jūsų namo rinkos vertė nukrito nuo 200 000 USD iki 150 000 USD ir jūs vis dar esate skolingi 180 000 USD už šį turtą. Per trumpą refinansavimą skolintojas leis jums paimti naują paskolą už 150 000 USD, o jums nereikės grąžinti 30 000 USD skirtumo. Jūs ne tik turėtumėte mažesnę pagrindinę sumą, bet, tikėtina, kad ir jūsų mėnesinės įmokos būtų mažesnės, o tai galėtų padėti jums geriau jas leisti.
Trumpas refinansavimas turi du privalumus paskolos gavėjui: tai leidžia jiems išlaikyti savo namus ir sumažina sumą, kurią jie skolingi turtui.
Trumpa refinansavimo ir tolerancijos sutartis
Trumpas refinansavimas yra tik viena iš keleto rinkos uždarymo alternatyvų, kuri skolintojui gali būti ekonomiškesnė. Kitas galimas sprendimas yra sudaryti išpardavimo sutartį, laikinai atidėti hipotekos mokėjimus. Dėl skolininko ir paskolos davėjo deramasi dėl toleravimo sutarties sąlygų. Arba skolintojas gali pasirinkti aktą vietoje turto panaikinimo, pagal kurį skolininkui reikalaujama grąžinti paskolos davėjui užstatą - iš esmės atsisakius turto - mainais už atleidimą nuo prievolės sumokėti hipoteką.