Sveikatos draudimo įmoka
Sveikatos draudimo įmoka yra išankstinė išmoka, mokama asmens ar šeimos vardu, kad jo sveikatos draudimo politika išliktų aktyvi. Paprastai draudimo įmokos mokamos kas mėnesį, kai perkamos individualioje rinkoje, nors asmenys, apsidraudę per darbdavį, paprastai moka savo įmokos dalį iš darbo užmokesčio atskaitymų. Be priemokos, vartotojams gali tekti susimokėti išlaidas iš savo kišenės, įskaitant atskaitymus, bendrus mokėjimus ir draudimą, kai jie kreipiasi į gydytoją.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
• Kai visi kiti veiksniai yra vienodi, planai, turintys didesnę įmoką, paprastai turės mažesnes išlaidas nei kišenėje nei kiti to paties draudiko planai.
• Dideli atskaitymo planai su mažesne mėnesine įmoka gali būti pigesni, jei jums ar jūsų išlaikomiems asmenims reikalinga palyginti nedidelė medicininė priežiūra.
• Jei neturite teisės į sveikatos draudimą dirbdami, galite gauti valstybės finansuojamą draudimą per „Medicaid“ arba planus, parduodamus sveikatos priežiūros biržoje.
• 65 metų ir vyresni asmenys per „Medicare“ moka daug mažesnes įmokas nei mokėtų už draudimus, parduodamus individualioje rinkoje.
Paaiškinta sveikatos draudimo įmoka
Sveikatos draudimo įmokos yra išlaidos, kurias mokate paprastai per mėnesį, kad galėtumėte išlaikyti jūsų politiką. Jei praleisite įmoką, draudikas galiausiai sumažins jūsų sveikatos priežiūros paslaugų kainą.
Tačiau priemokos nėra vienintelės išlaidos, kurias patiriate gaudami medicininę priežiūrą. Net ir sumokėjus mėnesinį mokestį, gali tekti apmokėti išlaidas iš savo šalies, atsižvelgiant į gaunamos priežiūros sumą ir tipą. Jie apima:
- Atskaitomas - medicininės sąskaitos, kurią turite sumokėti prieš pradėdami mokėti draudimą, suma.
- Copay - fiksuota suma, kurią turite sumokėti už išlaidas, tokias kaip gydytojo vizitai ir receptiniai vaistai tarnybos metu. Draudimo paslaugų teikėjas sumoka visą likusią sumą arba jos dalį.
- Bendras draudimas - procentas medicininės sąskaitos, kurią turite sumokėti, net pasiekę savo atskaitymą. Draudikas apmoka likusią sąskaitos dalį.
Šių „iš kišenės“ išlaidų limitų dydis priklausys nuo kiekvieno draudimo plano. Net tas pats draudikas gali turėti skirtingas plano pakopas. Paprastai, kuo didesnė jūsų įmokos kaina, tuo mažiau išlaidų patirsite iš savo kišenės.
Planuose taip pat yra metinis „ne didesnės nei kišenės“ skaičius. Pasibaigus šiai sumai, jums nebereikia mokėti draudiminio atlyginimo ar padengti jūsų patirtų medicininių išlaidų.
Sveikatos draudimo įmokos pavyzdys
Tarkime, kad perkate sveikatos draudimą individualioje rinkoje, nes darbdavys nesiūlo draudimo kaip savo išmokų paketo. Draudikas XYZ turi du planus.
Plano Nr. 1 mėnesinė įmoka siekia 800 USD; metinė išskaita yra 1 000 USD, o draudimas - 20%. Plano Nr. 2 mėnesinė įmoka yra tik 400 USD, tačiau didesnė išskaita - 5000 USD, o draudimas - 30%.
Pirmasis pasirinkimas jums kainuos dvigubai daugiau įmokų. Taigi, jei per metus patirsite palyginti nedaug medicininių išlaidų, jūsų medicinos išlaidos bus brangesnės nei tuo atveju, jei įsigysite 2 planą.
Tačiau galbūt norėsite, kad turėtumėte pirmąjį planą, jei baigtumėte vienos nakties ligoninės vizitą ar prireiktų kelių kelionių į gydytojo kabinetą ištisus metus. Kai sumokėsite pirmus 1 000 USD padengtų medicininių išlaidų, jūsų planas padengs 80% likusių išlaidų (jūs vis dar mokate 20% korespondencijos draudime), kol pasieksite maksimalią „kišenės“ dalį.
Kai įvykdysite metinį plano „iš kišenės maksimumą“ planą, jums nebereikia mokėti draudiminio atlyginimo ar padengti jūsų patirtų medicininių išlaidų.
Vienas iš išskaičiuojamų sveikatos planų, kuriems taikomos mažesnės įmokos, pranašumas yra tas, kad jie suteikia galimybę apmokėti išlaidas iš savo kišenės per sveikatos taupymo sąskaitą arba HSA. Įmokos į HSA yra neapmokestinamos, taip pat ir pašalinimai, jei jie naudojami kvalifikuotoms medicinos išlaidoms padengti. 2019 m. Individualūs planai, kurių išskaitymas viršija 1350 USD, ir šeimos planai, kurių išskaitymas yra ne mažesnis kaip 2 700 USD, gali būti laikomi didelės atskaitymo sveikatos priežiūros planais.
Subsidijuotos įmokos
Daugelis darbdavių siūlo sveikatos draudimą kaip dalį savo išmokų paketo, paprastai mokėdami dalį įmokos už savo darbuotojus. Viena iš priežasčių, kodėl jie tai daro, yra atitikimas Įperkamos priežiūros įstatymui, kuriame reikalaujama, kad darbdaviai, turintys 50 ar daugiau visą darbo dieną dirbančių darbuotojų, turėtų aprūpinti „minimalios vertės“ ir prieinamumo reikalavimus atitinkančia draudimu. Neatitinkančioms įmonėms gresia nemažos piniginės baudos.
Žmogiškųjų išteklių valdymo draugijos duomenimis, vidutinis darbdavys 2018 metais sumokėjo 12 666 USD medicinos išlaidų vienam darbuotojui. Asmenims, kurie negauna priemokų darbdaviui dėl to, kad nedirba arba neturi draudimo per savo darbą, sveikatos priežiūros išlaidos gali būti žymiai didesnės.
Mažas ir vidutines pajamas gaunantys asmenys, neturintys darbdavio aprėpties, turi keletą galimybių sumažinti priemokas. Vienas iš jų yra patikrinti, ar jie gali gauti „Medicaid“ - valstybės administruojamą federalinę programą, kuri paprastai siūlo mažesnes įmokas nei tos, kurios parduodamos individualioje rinkoje. Pasak Kaizerio šeimos fondo, daugiau nei du trečdaliai paramos gavėjų gauna globą pagal valdomus priežiūros planus, kurie turi sutartį su savo valstybe. Kiti gauna medicininę priežiūrą pagal mokestį už paslaugą.
Net jei uždirbate per daug, kad galėtumėte pretenduoti į „Medicaid“, jums gali tekti gauti „priemokos mokesčio kreditą“ arba vyriausybės subsidiją, jei perkate planus sveikatos draudimo biržoje ir patenkinate pajamų reikalavimus. Norėdami gauti lengvatą, jums greičiausiai reikės pajamų, kurios nesiekia 400% federalinės skurdo ribos.
65 metų ir vyresniems suaugusiesiems „Medicare“ naudoja darbo užmokesčio mokesčio pajamas, kad būtų prieinamesnis pasirinkimas nei šios amžiaus grupės nariai paprastai rastųsi privačioje rinkoje. Daugelis gavėjų nemoka jokių priemokų už „Medicare A“ dalį, kuri padengia ligoninės išlaidas. 2019 m. Standartinė priemoka už B dalį, skyrių, kuriame kompensuojamos medicinos paslaugos ir reikmenys, yra 135, 50 USD per mėnesį. Tačiau ši kaina gali būti didesnė ar mažesnė, atsižvelgiant į jūsų pajamas ir tai, ar gaunate socialinio draudimo išmokas.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.