Ar turėtumėte patikėti robotu, kad valdytų savo pinigus?

Švelniai tariant, robo patarėjų augimo prognozės yra ambicingos. Bet vien todėl, kad tai didėjanti tendencija, dar nereiškia, kad ji tinka jums. Tai priklauso nuo to, kaip jums patinka veikti kaip investuotojui ir kokie yra jūsų tikslai. Taigi, pažvelkime atidžiau į šias automatines paslaugas.

Kas yra Robo patarėjai?

Keletas populiariausių patariamųjų robo patarėjų paslaugų šiandien yra „Wealthfront“, „Betterment“, „Asmeninis kapitalas“ ir „FutureAdvisor“. Tai visos nepriklausomos platformos, nors milžiniška investicijų valdymo įmonė „BlackRock“ 2015 m. Įsigijo „FutureAdvisor“. Kelios kitos finansinės institucijos, siekiančios papildyti savo paslaugas, įsteigė robo patarėjus. Tarp jų: ​​Charlesas Schwabas su savo intelektualiųjų rinkinių paslauga; Wells Fargo su savo intuityviu investuotoju; ir „Vanguard“ su savo asmeninių patarėjų paslaugomis.

„Wealthfront“ minimalios investicijos yra 5000 USD. Jei bendra suma nesiekia 10 000 USD, paslauga nemokama. Po 10 000 USD yra tik 0, 25% mokestis. „Gerinimas“ veikia šiek tiek kitaip, nereikia jokių minimalių investicijų ir 0, 35% mokesčio, jei bendra investicija yra mažesnė nei 10 000 USD. Jei investicijos yra nuo 10 000 iki 100 000 USD, mokamas 0, 25% mokestis. Jei investicija yra į šiaurę nuo 100 000 USD, mokestis yra 0, 15%.

Finansų įstaigos valdomi robos turi panašias, nors šiek tiek didesnes, išlaidas; jie dažnai esamiems klientams suteikia nuolaidą. „Schwab“ intelektualieji rinkiniai neima jokio mokesčio. Jis uždirba pinigus iš savo nuosavybės teise priklausančių fondų (ETF) ir trečiųjų šalių ETF.

Kodėl „Robo-Advisors“ yra populiarūs?

Didelė robo patarėjų populiarumo priežastis yra įperkamumas. Pavyzdžiui, 90 proc. 30 000 „Wealthfront“ klientų yra jaunesni nei 50 metų, o 60 proc. - jaunesni nei 35 metų. Tai rodo „Millennials“ - kartą, kuri vis dar yra ankstyvoje gerovės kūrimo stadijoje. Dauguma tūkstantmečių negali sau leisti mokėti tradicinių finansų patarėjų, kuriems taip pat paprastai reikia mažiausiai šešių skaičių.

Kita robo konsultantų populiarumo priežastis yra mokesčių nuostolių derliaus nuėmimas, kuris automatiškai sumažina pelningų sandorių mokesčių prievoles ir maksimaliai sumažina nuostolius, susijusius su nuostolingais sandoriais. Ir, kas geriausia, visa tai daro kompiuteris, nereikalaudamas jokių pastangų.

Kokia yra rizikingo patarėjo rizika?

Tūkstantmečiai išgyveno blogiausiai per savo gyvenimą, įskaitant „Dotcom“ burbulą ir 2008 m. Finansinę krizę. Daugelis vertybinių popierių rinkos rizikuoja ir nerimauja. Deja, greičiausiai vėl pasikartos tas pats modelis, kuris padėjo sukurti paskutinę krizę, nes nuo 2018 m. Spalio mėn. Akcijų rinka vis labiau perkaista. Tik šį kartą problema yra pasaulinė. Vietoj to, kad korporacijos būtų pernelyg apkrautos ir negalinčios sumokėti skolų, kai augimas lėtėja, ištisos šalys yra tame sąraše.

Ar artėja meškų rinka? Net jei to nėra horizonte, tai tik laiko klausimas. Svarbu suvokti, kad nors robo konsultantai gali subalansuoti visus portfelius, kurių tik nori, šie portfeliai bus beveik 100% ilgi (neįskaitant grynųjų pinigų pozicijų). Tiems robo konsultantams bus neįmanoma pateikti teigiamą grąžą. Investuotojai galėjo pastebėti, kad jų turtas nuvertėja, todėl robo patarėjų populiarumas mažėja.

Mokėjimas už gerą finansinį patarėją gali būti gerai išleidžiami meškų rinkoje. Žmogus, skirtingai nei robotas, gali pažvelgti į tendencijas, neatsilikti nuo visų naujausių antraščių ir jas suprasti taip, kad tai galėtų tik žmogaus protas. Bent jau yra galimybė naršyti meškų rinkoje, kai turite konsultantą finansų klausimais. Kai naudojatės patarėju robo patarėjuje, o rinkose einate į pietus, tikėtina, kad ir jūsų investicijos bus nukreiptos į pietus.

Esmė

Geriausia bus išleisti pinigus aukščiausio lygio finansų patarėjui, kuris iš tikrųjų supranta ekonomiką ir rinkas. Jei naudojatės patarėju robo patarėju, jūs lažinate jaučių rinkoje, kad nuolat veiktumėte, o tai yra nerealu. Tačiau jei esate jaunas ir norite to laukti dešimtmečius, kad sutaupytumėte pensijai, tuomet robo patarėjas gali būti perspektyvus sprendimas.

Tuo metu, kai buvo rašomas šis straipsnis, Danas Moskowitzas neturėjo jokių pareigų Charlesui Schwabui.