Šeši dalykai, kuriuos daro blogi finansų patarėjai

Geras finansų patarėjas gali suteikti daug naudos jūsų finansinei gerovei ir pagerinti jūsų gyvenimo kokybę. „Geras“ gali būti subjektyvus terminas, šiuo atveju „geras“ reiškia asmenį, kuris yra kvalifikuotas jums padėti ir kurio asmenybė suteikia pasitikėjimo savimi sekti jų patarimais.

Vertinant pastarąjį, pateikiame šešių dalykų, kuriuos daro finansų konsultantai, sąrašą, tai gali reikšti, kad jie nėra jums tinkami patarėjai.

Jie nepaiso jūsų sutuoktinio

Nors tai gali atsitikti tiek su patarėjais vyrais, tiek su moterimis, o ignoruojamas sutuoktinis gali būti arba vyras, arba žmona, tačiau dažniausiai tokio elgesio atvejai dažniausiai būna su patarėjais vyrais, išskyrus ignoruojant moterišką klientų dueto dalį. Yra buvę keletas našlių pasakojimų, paliekančių patarėją, kuris tarnavo jų šeimai, kai vyras buvo gyvas - ir išvyko būtent dėl ​​šios priežasties. Jei dirbate su patarėju, kuris jus ignoruoja, reikalaukite sutuoktinio, kad pakeistumėte patarėjus. Kiekvienas patarėjas, vertas jų druskos, turėtų suprasti, kad jis vienodai tarnauja abiejų sutuoktinių interesams.

Jie kalbės su jumis

Ne visi klientai yra finansiškai patyrę ar šiuo klausimu net domisi savo finansiniais reikalais. Vis dėlto patarėjo pareiga yra paaiškinti jums, kodėl jis siūlo tam tikrą veiksmų eigą ar tam tikrą finansinį produktą - ir tai padaryti jums priimtinu būdu. Jei taip nėra, būkite atkaklūs ar pakeiskite patarėjus ir niekada neleiskite, kad kas nors mokėtų, su jumis kalbėtis ar stenkitės jaustis ne toks protingas.

Jie pareiškia savo interesus prieš tavo

Tai dažniausiai yra bendraujant su finansiniais konsultantais, kuriems visiškai ar iš dalies kompensuojamos išlaidos už komisinius už finansinių produktų pardavimą. Ar jie rekomenduoja investicinius fondus, anuitetus ar draudimo produktus, kurie mažina jų esmę, nors galbūt nėra geriausias produktas jums? Turite užduoti klausimus, suprasti, kaip jūsų patarėjui mokama kompensacija, ir aiškiai žinoti, ar tai nesukelia interesų konflikto.

Šeši dalykai, kuriuos daro blogi finansų patarėjai

Jie negrąžins jūsų skambučių ar el. Laiškų

Geras finansų patarėjas tikriausiai yra užimtas, tačiau jei nesate pakankamai svarbus, kad įvertintumėte atsakymą per protingą laiką, padėtis nėra gera. Nors dauguma patarėjų gali papasakoti istoriją apie klientą, kuris skambina kiekvieną dieną, mano patirtis yra tokia, kad dauguma klientų pateikia pagrįstas užklausas ir nusipelno greito atsakymo į jų klausimus. Jei kas nors, ką mokate už finansines konsultacijas, neatsakys į jūsų skambučius, kodėl gi toliau mokėkite jiems?

Jie siūlo, kad jums nereikėtų trečiosios šalies saugotojo

Ar galite pasakyti „Madoff“? Jei kada nors atsidursite susitikime su finansų patarėju, kuris pataria neturėti savo sąskaitos pas trečiosios šalies saugotoją, pvz., „Fidelity Investments“, Charles Schwab Corp. (SCHW), banką, maklerio įmonę ar kai kuriuos panašus subjektas, geriausias jūsų žingsnis yra baigti susitikimą, atsikelti ir bėgti - nevaikščioti. Madoffas turėjo savo globėją, ir tai buvo jo sukčiavimo prieš klientus pagrindas. Trečiosios šalies saugotojas jums atsiųs pareiškimus, nepriklausomus nuo patarėjo, ir paprastai taip pat siūlys prieigą prie jūsų sąskaitos internetu. „Ponzi“ schemos ir panašūs sukčiavimai klesti situacijose, kai klientui trūksta prieigos prie savo sąskaitos informacijos.

Jie nekalba savo protu

Svarbus sveiko kliento ir patarėjo santykio aspektas yra sąžiningas ir atviras bendravimas, einantis į abi puses. Klientai gali pareikšti norą atlikti tam tikrą finansinį žingsnį arba investuoti į tam tikras akcijas ar investicinius fondus. Geras patarėjas klientui nurodys, ar nesutinka su šiuo pasiūlymu, ir, jei taip, nurodys nuomonės priežastis. Jei to nepadarysite, klientui padarysite didžiulę atlaidą. Dienos pabaigoje tai yra kliento pinigai, ir jie gali su tuo susitvarkyti, kaip nori. Geras finansų patarėjas niekada nepasakys klientui to, ką jis nori išgirsti, tik norėdamas iš to uždirbti mokesčius ar komisinius.

Esmė

Natūralu, kad ne visi finansų konsultantai parodo šešis aukščiau aprašytus scenarijus „ne“. Tai veikiau yra šešios blogiausios savybės, kurias patarėjas gali parodyti bendraudamas su klientu. Jei jūsų patarėjas nuosekliai demonstruoja bet kurį iš šių bruožų, tai gali būti ženklas, kad atėjo laikas susirasti naują finansinį patarėją. (Norėdami sužinoti daugiau, žiūrėkite: 7 patarimai, kaip įvertinti finansinį patarėją, kodėl klientai atleidžia finansinius patarėjus. Kaip sužinoti, ar galiu pasitikėti savo finansiniu patarėju? ).