Smulkaus verslo finansavimas: skola ar nuosavas kapitalas?

Mažoms įmonėms dažnai reikia pinigų. Tai ypač pasakytina apie įmones pradinėse plėtros stadijose. Surasti tuos pinigus gali būti sunku. Griežtesni skolinimo standartai ir rizikos kapitalistai, vis dar atsigaunantys po nuosmukio nuosmukio, sukuria aplinką, kurioje finansavimas yra iššūkis. Yra dvi pagrindinės smulkaus verslo finansavimo rūšys - skolų ir nuosavybės finansavimas. Kaip mažo verslo savininkui jums geriausia?

Skolų finansavimas

Būstas, automobilis ar kreditinė kortelė yra visos skolos finansavimo formos. Jūs imate paskolą iš asmens ar verslo ir įsipareigojate grąžinti ją su palūkanomis. Skolų finansavimas jūsų verslui veikia panašiai. Kaip verslo savininkas, jūs galite kreiptis dėl verslo paskolos iš banko arba gauti asmeninę paskolą iš draugų, šeimos ar kitų skolintojų - visa tai turite grąžinti. Net jei šeimos nariai jums skolina pinigus už jūsų verslą, jie privalo imti minimalią IRS palūkanų normą, kad išvengtų dovanų mokesčio.
Skolos finansavimo pranašumai yra daugybė. Pirma, skolintojas negali kontroliuoti jūsų verslo. Grąžinus paskolą jūsų santykiai su finansininku baigiasi. Be to, jūsų mokamos palūkanos gali būti atskaitytos nuo mokesčių. Pagaliau nesunku numatyti išlaidas, nes paskolų mokėjimai nesikeičia.
Skolos finansavimo trūkumas yra labai tikras visiems, kurie turi skolų. Skolos yra statymas už jūsų galimybes ateityje grąžinti paskolą. Ką daryti, jei jūsų įmonė patiria sunkius laikus arba ekonomika vėl patiria nuosmukį? Ką daryti, jei jūsų verslas neauga taip greitai ar taip gerai, kaip tikėjotės? Skolos yra išlaidos, kurias turite mokėti reguliariai. Tai gali kliudyti jūsų įmonės galimybėms augti.
Galiausiai, nors jūs galite būti LLC ar kitas verslo subjektas, kuris šiek tiek atskiria įmonės ir asmenines lėšas, skolintojas vis tiek gali reikalauti, kad jūs garantuotumėte paskolą kartu su savo šeimos finansiniu turtu.
Jei manote, kad skolų finansavimas jums tinkamas, JAV smulkaus verslo administracija bendradarbiauja su atrinktais bankais, kad pasiūlytų garantuotų paskolų programą, kuri palengvina mažų įmonių finansavimą. Eikite į SBA svetainę ir sužinokite apie tas programas.

Nuosavo kapitalo finansavimas

Visuomenė nesupranta akcijų finansavimo ir skolų finansavimo, nes nuosavybės finansavimas apima investuotojus. Galėtumėte pasiūlyti savo įmonės akcijas šeimai, draugams ir kitiems smulkiems investuotojams, tačiau nuosavybės finansavimas dažnai susijęs su rizikos kapitalo investuotojais ar investuotojais. Populiari ABC serija „Shark Tank“ pabrėžia verslininkus, kurie savo verslo idėjas pristato investuotojų grupei, siekdami užsitikrinti nuosavybės finansavimą.
Didelis nuosavybės finansavimo pranašumas yra tas, kad investuotojas prisiima visą riziką. Jei jūsų įmonė žlunga, jums nereikia grąžinti pinigų. Taip pat turėsite daugiau grynųjų pinigų, nes nėra paskolų mokėjimų. Galiausiai investuotojai žvelgia į ilgalaikę perspektyvą ir supranta, kad verslo plėtrai reikia laiko.
Neigiama yra didelė. Norėdami gauti finansavimą, turėsite investuotojui nurodyti savo įmonės procentą. Kiekvieną kartą priimdami sprendimus, turinčius įtakos įmonei, turėsite pasidalyti savo pelnu ir pasitarti su naujais partneriais. Vienintelis būdas pašalinti investuotojus yra juos išpirkti, tačiau tai greičiausiai bus brangesni už pinigus, kuriuos jie jums iš pradžių davė.

Kokį finansavimo metodą turėčiau pasirinkti?

Dažnai jūs neturėsite pasirinkimo. Formalų nuosavybės finansavimą sunku užtikrinti, ypač mažiems, pradedantiesiems ankstyvoje stadijoje. Rizikos kapitalistai ieško pasaulinio masto kompanijų. „Angelų“ investuotojai, tie, kurie finansuoja mažesnį kapitalą, dažnai nori investuoti mažiausiai 300 000 USD ir galbūt 50% bendrovės akcijų, ypač jei ji yra tik pradiniuose etapuose, rašoma „ Entrepreneur.com“ išleistame straipsnyje. Jei jūsų įmonė yra pradedančioji įmonė, aptarnaujanti vietinę rinką, ir jai nereikia didelio masto finansavimo, skolų finansavimas tikriausiai yra geriausias ir galbūt tik jūsų pasirinkimas. Didesnės pradedančios įmonės dažnai derina skolos ir nuosavybės finansavimą, kad sumažintų abiejų tipų neigiamas puses.

Esmė

Jūsų ieškomo finansavimo rūšis labai priklauso nuo jūsų veiklos pradžios. Jei tik pradedate veiklą, apsvarstykite paskolą iš šeimos, draugų ar banko. Augant ir pasiekus didesnę rinką, nuosavo kapitalo finansavimas gali tapti perspektyvesniu pasirinkimu, jei nori atsisakyti dalies savo įmonės. (Apie tai skaitykite skyrelyje „Ar įmonė turėtų išleisti skolą ar nuosavą kapitalą?“)