Paskelbta metinė palūkanų norma
Nurodyta metinė palūkanų norma (SAR) yra investicijos grąža (IG), išreikšta procentais per metus. Tai yra paprastas palūkanų normos skaičiavimas, neatsižvelgiant į visus sudedamas visus metus.
Kita vertus, faktinė metinė palūkanų norma (EAR) atspindi sudėtines sumas per metus, kurios gali įvykti kiekvieną dieną, mėnesį ar ketvirtį. Paprastai efektyvi metinė palūkanų norma lems didesnę grąžą nei nurodyta metinė palūkanų norma dėl sudėties galios. Investuotojai gali palyginti produktus ir apskaičiuoti, kuri palūkanų rūšis pasiūlys palankiausią grąžą.
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Nurodyta metinė norma apibūdina metinę palūkanų normą, kurioje neatsižvelgta į metinį palūkanų normos padidėjimą.
- Faktinės metinės normos atspindi palūkanų skaičiavimą per metus,
- Bankai dažnai parodys, kuris kursas atrodo palankesnis, atsižvelgiant į jų parduodamą finansinį produktą.
Supratimas apie nurodytą metinę palūkanų normą
Nurodyta metinė grąža yra paprasta metinė grąža, kurią bankas jums suteikia paskolai. Ši palūkanų norma neatsižvelgia į sudėtinių palūkanų poveikį. Kita vertus, faktinė metinė norma yra pagrindinė priemonė vertinant tikrąją investicijos grąžą arba tikrąją paskolos palūkanų normą. Efektyvi metinė norma dažnai naudojama nustatant geriausias žmonių ar organizacijų finansines strategijas.
Kai bankai imasi palūkanų, vietoj efektyvios metinės palūkanų normos dažnai naudojama nurodyta palūkanų norma, kad vartotojai įsitikintų, jog moka mažesnę palūkanų normą. Pavyzdžiui, paskolai, kuriai nustatyta 30% palūkanų norma, padauginta iš mėnesio, faktinė metinė palūkanų norma būtų 34, 48%. Tokiais atvejais bankai paprastai reklamuoja nurodytą palūkanų normą, o ne faktinę palūkanų normą.
Už palūkanas, kurias bankas moka už indėlio sąskaitą, skelbiama efektyvi metinė norma, nes ji atrodo patrauklesnė. Pavyzdžiui, indėliui, kuriam nustatyta 10% palūkanų norma, skaičiuojant kiekvieną mėnesį, faktinė metinė palūkanų norma būtų 10, 47%. Bankai paskelbs efektyvią 10, 47% metinę palūkanų normą, o ne nurodytą 10%.
Deklaruojamos metinės palūkanų normos pavyzdys
10 000 USD vienerių metų indėlio sertifikatas (CD) su nurodyta 10% metine palūkanų norma uždirbs 1000 USD suėjus terminui. Jei pinigai buvo dedami į palūkanas uždirbančią taupomąją sąskaitą, iš kurios kas mėnesį mokėdavo 10 proc., Sąskaita kas mėnesį uždirbtų 0, 833 proc. Palūkanų normą (10 proc. Padalyta iš 12 mėnesių; 10/12 = 0, 833). Per metus ši sąskaita uždirbs 1 047, 13 USD palūkanų, kurių faktinė metinė palūkanų norma yra 10, 47%, o tai yra žymiai didesnė nei indėlio sertifikato metinės 10% metinės palūkanų normos grąža.
Faktinės metinės normos apskaičiavimas
Sudėtinės palūkanos yra vienas iš pagrindinių finansų principų. Manoma, kad ši idėja atsirado XVII amžiaus Italijoje. Dažnai apibūdinamos kaip „palūkanų palūkanos“. Sudėtinės palūkanos sumą padidina greičiau nei paprastos palūkanos arba einantis su nurodyta metine norma, nes tai apskaičiuojama tik nuo pagrindinės sumos, kaip nurodyta aukščiau.
Tiksli formulė apskaičiuojant sudėtines palūkanas pagal faktinę metinę normą:
(Kur i = nominalioji metinė palūkanų norma procentais ir n = sudėtinių laikotarpių skaičius.)
SAR ir EAR apskaičiavimas „Excel“
„Excel“ yra dažnas būdas apskaičiuoti sudėtines palūkanas. Vienas iš būdų yra padauginti kiekvienų metų naują balansą iš palūkanų normos. Pvz., Tarkime, kad įnešote 1 000 USD į taupomąją sąskaitą su 4% palūkanų norma, kuri kaupiama kasmet, ir norite apskaičiuoti likutį per penkerius metus.
„Microsoft Excel“ įveskite „Metai“ langelyje A1 ir „Balansas“ langelyje B1. Įveskite 0–5 metus į A2 – A7 langelius. 0 metų likutis yra 1 000 USD, todėl į B2 langelį įvesite „1000“. Tada įveskite „= B2 * 1.05“ į langelį B3. Tada įveskite „= B3 * 1, 05“ į langelį B4 ir darykite tai tol, kol pateksite į langelį B7. Ląstelėje B7 apskaičiuojamas „= B6 * 1, 05“.
Galiausiai, B7 langelyje apskaičiuota vertė, 1 216, 65 USD, yra jūsų taupomosios sąskaitos likutis po penkerių metų. Norėdami sužinoti sudėtinę palūkanų vertę, atimkite 1 000 USD iš 1 216, 65 USD; tai suteikia jums 216, 65 USD vertę.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.