Vertybinių popierių rinkos poveikis socialinės apsaugos išmokoms

Turėtumėte galvoti apie santykį tarp akcijų rinkos ir mėnesio socialinės apsaugos patikros. Tam tikrose ribotose situacijose didelis investicinis pelnas iš rinkos gali sumažinti jūsų naudą arba priversti jas tapti apmokestinamomis. Kaip ir dauguma patarimų dėl investavimo, kruopštus planavimas ir kruopštus taisyklių supratimas padeda užtikrinti, kad naudos patikrinimai nesumažės.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Socialinė apsauga neinvestuoja jokių savo lėšų į akcijų rinką.
• Auganti akcijų rinka gali padidinti jūsų pensijų portfelio pajamas ir padaryti jūsų socialinio draudimo išmokas apmokestinamas, taigi jas sumažinti.
• Jei pradėsite socialinę apsaugą nesulaukę pensinio amžiaus ir pasinaudosite nekvalifikuotomis darbuotojų akcijų pasirinkimo galimybėmis, jūsų išmokos gali sumažėti.

Kaip kuriamos socialinės apsaugos išmokos

Pirma, kai kurie pagrindai. Jūsų išmokos mokamos iš Socialinės apsaugos patikos fondo rezervų. Pinigai patikos fonde (kurį iš tikrųjų sudaro du fondai: Senatvės ir maitintojo netekimo draudimo patikos fondas ir Neįgalumo draudimo patikos fondas) gaunami iš darbuotojų ir darbdavių renkamų darbo užmokesčio mokesčių (pamenate, kad jūsų kategorijoje pažymėta „FICA atskaitymai“) mokėti stub). Žmonės, dirbantys savarankiškai, taip pat moka savarankiško darbo mokestį. Taigi jūsų išmokos yra finansuojamos iš dirbančių žmonių įmokų, kartu su investicinėmis pajamomis, gautomis iš šių įmokų, ir federaliniais pajamų mokesčiais.

Tačiau socialinės apsaugos patikos fondas neturi tiesioginio ryšio su akcijų rinka. Lėšos, likusios sumokėjus visas išmokas, kasdien investuojamos į vyriausybės išleistas obligacijas. Jie yra panašūs į JAV iždo obligacijas, išskyrus atvejus, kai jie neprekiauja viešai. Šios palūkanas teikiančios obligacijos yra TU forma, kuri turi būti sumokėta iš būsimų FICA mokesčių kvitų.

Į vertybinius popierius orientuoti scenarijai

Jūsų individualios socialinio draudimo išmokos yra nustatomos panašiai, kaip veikia nustatyto dydžio išmokų pensijų planas. Gauta suma iš dalies priklauso nuo to, kiek laiko dirbote ir kiek uždirbote per savo darbo laiką. Nei vienas iš skaičiavimų, kurie lemia jūsų naudos nustatymą, neturi nieko bendra nei su akcijų rinka, nei su obligacijų rinka, nei su pagrindine palūkanų norma.

Tačiau vertybinių popierių rinka gali turėti įtakos jūsų socialinio draudimo išmokoms. Toks scenarijus susidarytų, jei jūs nuspręstumėte pradėti mokėti šias išmokas nesulaukę pilnametystės ir tuo pačiu metu pasinaudotumėte nekvalifikuotomis darbuotojų akcijų pasirinkimo opcijomis (NSO). Pelnas, gautas pasinaudojus tomis galimybėmis, laikomas darbo arba uždirbtomis pajamomis. Jei visos jūsų darbo pajamos per metus, įskaitant pelną iš NSO pardavimo, yra didesnės nei leistina riba, jūsų išmokos bus sumažintos 1 USD už kiekvieną 2 USD, viršijantį limitą.

Tačiau tai taikoma tik NSO. Pelnas iš pasinaudotų akcijų pasirinkimo sandorių, nupirktų atviroje rinkoje, arba iš darbdavių suteiktų skatinamųjų akcijų pasirinkimo sandorių (ISO) yra laikomas kapitalo prieaugiu, o ne uždirbta kompensacija. Iš esmės jie neturi įtakos jūsų naudai, jei bent jau metus laikotės šių pasirinkimo galimybių.

Mokesčių padariniai

Pasiekus pensinį amžių, jokia pajamų suma, nepriklausomai nuo šaltinio, neturi jokios įtakos jūsų socialinės apsaugos išmokų dydžiui. Tačiau jei bet kuriame amžiuje visos jūsų deklaruojamos pajamos (įskaitant palūkanų mokėjimą, dividendus, akcijų pasirinkimo sandorius, kapitalo prieaugį ir kitus su investicijomis susijusius elementus) viršija tam tikrą sumą, dalis jūsų socialinio draudimo išmokų gali būti laikomos apmokestinamosiomis. Taigi, ironiškai, puikūs metai rinkai ir jūsų portfeliui galėtų efektyviai sumažinti jūsų naudą - apmokestinant juos.

Kiti veiksniai, įskaitant amžių, nuo kurio pradedate gauti pašalpas, savo darbo istoriją ir visas papildomas pajamas, kurias gaunate gaudami pašalpas, gali tiesiogiai ar netiesiogiai paveikti jūsų socialinę apsaugą. Jei gausite valstybinę pensiją, tai gali sumažinti jūsų išmokas per valstybinės pensijos įmoką (GPO) arba nepaprastųjų pašalpų pašalpą (WEP).

Jei pavyks pateikti pasiūlymus, kurie leistų vyriausybei ar pavieniams darbuotojams investuoti socialinės apsaugos fondus į akcijų rinkas, akcijų rinkos rezultatai neabejotinai paveiks jūsų naudą.

Kuklus pasiūlymas

Iš esmės socialinio draudimo (ir jūsų, kaip išmokų gavėjo), akcijų rinka yra gana ribota. Ironiška, bet tai gali pasikeisti.

Gerai žinoma, viešai paskelbta finansavimo krizė, apėmusi Socialinės apsaugos patikos fondą - baimė, kad socialinė apsauga bankrutuos, ypač kai didžioji dalis didžiulės kūdikių auginimo kartos pasitraukia ir pradeda kaupti - sukėlė daug diskusijų apie geresnių būdų paiešką programai finansuoti. Vienas pasiūlymas apima viso ar dalies socialinės apsaugos patikos fondo investavimą į akcijų rinkas. Kitas argumentas yra leisti individualiems darbuotojams investuoti visą ar dalį savo FICA įmokų į pasirinktus instrumentus.

Kai kurie stebėtojai pabrėžia, kad atėjo laikas socialinei apsaugai investuoti į rinką - arba leisti darbuotojams tai daryti - ir pasinaudokite didesnėmis įmanomomis grąžos normomis, kurios būtų įmanomos, kiti perspėja, kad dalyvavimas vertybinių popierių rinkoje nepadarys skirtumo. ir iš tikrųjų galėtų įterpti pavojaus elementą tuo atveju, jei rinka žlugtų arba pradėtų ilgėtis lokio laikotarpis. Manoma, kad patikos fondas būtų konservatyvus investuotojas, pasirinkęs saugiausias „paprastųjų akcijų“ akcijas, tačiau investuojant į akcijas visada egzistuoja tam tikra rizika.

Esmė

Jei nerimaujate, kad akcijų rinkos nuosmukiai gali paveikti jūsų socialinės apsaugos išmokas, trumpas atsakymas yra ne. Daugeliu atvejų teisinga sakyti, kad vertybinių popierių rinkos veikla neturi tiesioginės įtakos jūsų socialinės apsaugos išmokoms.

Jei socialinės apsaugos patikos fondas pradėtų investuoti į vertybinių popierių biržą ar leisti darbuotojams tai daryti savo įmokomis, neabejotina, kad rinkos rezultatai - geri ar blogi - padarys turi tiesioginį poveikį socialinės apsaugos išmokoms. Nors nėra apibrėžtų planų, kaip tai įvyks, galimybė gali būti priminimas (tarsi jums to reikia), kad turėtumėte ir savo asmenines pensijų sąskaitas, o ne pasikliaukite vien vyriausybės lizdo kiaušiniu.