Populiariausios bendrovės, valdančios 529 planus

Tarp kolegijų taupomųjų sąskaitų 529 planai tapo viena populiariausių rūšių dėl jų mokestinių pranašumų ir donoro galimybių išlaikyti lėšų valdymą net ir sulaukus pilnametystės. Didelio šio sektoriaus praradimo dienos buvo ribotos investicijos ir aukšti pardavimo mokesčiai. Be to, vis daugiau valstybių ir planų siūlo vis daugiau pasirinkimo galimybių su minimaliais mokesčiais ir išlaidomis.

Žinoma, kai kurie planai davė geresnių investavimo rezultatų nei kiti, o kai kurios valstijos siūlo didesnes valstybines mokesčių lengvatas, kurias būtų galima pridėti prie federalinių. Nepaisant to, ne visada prasminga naudoti savo buveinės valstybės siūlomą planą, net jei yra prieinamas valstybės išskaitymas. Čia yra keletas 529 plano teikėjų, kurie geriausiai veikia.

Investicijų rezultatai

Savingforcollege.com yra vienas iš geriausių šaltinių palyginant 529 plano teikėjų paskelbtą investicijų grąžą. Svetainėje buvo sukurta organizuota reitingų sistema, kuriai naudojama griežta metodika, suskirstant įvairius plano tipus į septynias pagrindines turto paskirstymo kategorijas, tokias kaip nuosavybė ir trumpalaikiai. Reitingai apima daugiau nei 3 000 pasirinkimų iš tarpininkų parduodamų ir tiesioginio pirkimo programų.

Portfelių, kurie yra identiški vienas kitam, pogrupis parenkamas iš kiekvieno plano ir po to reitinguojamas vienas kito atžvilgiu, norint gauti procentilio įvertinimą, mažesniems procentilių skaičiams esant geresniems nei aukštesniems. Investicijų grąža klasifikuojama 1, 3, 5 ir 10 metų laikotarpiams. 2014 m. Antrąjį ketvirtį svetainėje išvardyti šie dešimt populiariausių tiesioginio pirkimo planų teikėjų - tie, kurie parduodami tiesiogiai vartotojams. Tai yra 10 metų spektaklio reitingai:

Valstybinės mokesčių lengvatos

Patikrinkite, ar jūsų valstija siūlo valstybinį mokesčių atskaitymą už įmokas iki tam tikro lygio 529 plane: tai daro 33 valstijos ir Kolumbijos apygarda. Pavyzdžiui, „Kansas Learning Quest“ rėmėjai gali gauti iki 6000 USD per metus atskaitymą iš savo Kanzaso grąžos už savo įmokas. Tiesą sakant, Kanzasas, Meinas ir Pensilvanija nereikalauja, kad gyventojai prisidėtų prie savo gimtosios valstybės planų, kad galėtų atskaityti.

Kai kuriose valstijose nėra nustatyta įmokų doleriais apribojimų, o kitos leidžia perkelti įmokų perviršį ateities atskaitymams (nors suma, kurią galima perkelti, priklauso nuo valstijos). Kai kurios valstybės donorams taip pat nustato pajamų ribas, kurios neleidžia atskaitymų tiems, kurių pakoreguotos bendrosios pajamos viršija tam tikrą lygį. Tačiau šis veiksnys neturėtų būti vienintelis kriterijus, naudojamas nusprendžiant, kuris planas yra geriausias.

Jei jūsų valstybės plane yra blogai pasirinkta investicija ir taikomi dideli mokesčiai, greičiausiai geriau prarasite valstybės mokesčių išskaitymą (jei toks yra) ir planą įsigysite kitur. Pabandykite išsiaiškinti savo mokesčių deklaraciją su atskaitymais ir be jų, kuriuos galite gauti, kad pamatytumėte, ką iš tikrųjų čia gausite; finansinis planuotojas gali padėti palyginti mokesčių sutaupymą su bet kokiu investicijų grąžos skirtumu, kad sužinotumėte, kuris yra geresnis pasirinkimas.

Geriausias kitose srityse

Be abejo, yra ir kitų veiksnių, į kuriuos reikia atsižvelgti lyginant 529 teikėjus. „Kiplinger“ paskelbė paslaugų teikėjų, kurie 2013 m. Išsiskyrė kitose srityse, sąrašą. Jutos švietimo taupymo plano fondas investavo mažiausius investicinius mokesčius, naudodamas „Vanguard“ fondų portfelį, kurio visi mokesčiai buvo mažesni nei 0, 4% per metus, pridėjus metinį priežiūros mokestį. iki 20 USD.

Merilendo koledžo investicijų planas buvo nurodytas kaip geriausias savo portfelio fondas su mažomis sąnaudomis, kurias siūlo T. Rowe Price.

Mičigano švietimo taupymo programa buvo įskaityta teikiant geriausias galimybes vengiantiems rizikos investuotojams, kurie nenori kaupti savo pinigų atsargų. Šioje programoje yra garantuotas fondas, kuris moka palūkanų normą, pagrįstą iždo obligacijų indeksu. Tai taip pat siūlo plano saugotojo „TIAA-CREF“ fondų portfelį, „labiau nukreiptą į obligacijų fondus“, praneša Kiplingeris.

Nebraskos kolegijos taupymo planas buvo pasirinktas kaip geriausias investavimo pasirinkimo planas, kuriame yra 20 fondų iš „Pimco“, „Vanguard“, „American Century“ ir „Fidelity“.

Galiausiai „Kiplinger“ užėmė geriausią patarėjų parduotą planą kaip Virdžinijos koledžo „Amerikos planas “. Mokesčiai šiame plane yra šiek tiek didesni, tačiau patarėjai gali sudaryti portfelius naudodamiesi 22 Amerikos fondais.

„Kiplinger's“ taip pat išvardijo savo pasirinkimą geriausiu 529 teikėju kiekvienoje valstijoje, pagrindžiant kiekvieną iš jų ir aptariant tos valstybės mokesčių ar kitas taisykles. Pavyzdžiui, ji pasirinko tiesiogiai parduodamą „Higher Education 529 Fund“ versiją kaip geriausią pasirinkimą Alabamos valstijoje dėl mažesnių mokesčių ir mokesčių lengvatų.

„NerdWallet“ apžvalgoje „TD Ameritrade“ rėmėjas pripažintas geriausiu „529 Plan“ rėmėju donorams, kuriems 2013 m. Nebuvo taikoma jokia valstybės mokesčių lengvata. Bendrovė siūlo platų investavimo galimybių spektrą, įskaitant daugelį patyrusiems investuotojams, kartu su balansavimo portfeliu, kuris tampa konservatyvesnis, nes vaikas artėja prie kolektyvinio amžiaus. Jis turi mažus mokesčius ir apdovanojimus laimėjusią klientų aptarnavimą, taip pat patogią internetinę platformą.

Esmė

Tikėtina, kad artimiausioje ateityje 529 plano rinka augs ir taps konkurencingesnė. Geriausias planas jums priklausys nuo jūsų valstybinių mokesčių taisyklių, rizikos toleravimo ir laiko horizonto bei reikalingos profesionalios pagalbos sumos.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie 529 planus, susisiekite su savo finansiniu patarėju arba apsilankykite www.savingforcollege.com - tačiau tik svetainės „Premium Service“ nariai turi prieigą prie planų, parduodamų per tarpininkus ir finansinius planuoklius, reitingų. Taip pat peržiūrėkite svarbiausias strategijas, kaip išsaugoti 529 planą ir kaip ir kada pakeisti 529 planą .