Prekybos finansavimas
Prekybos finansavimas - tai finansinės priemonės ir produktai, kuriuos įmonės naudoja tarptautinei prekybai palengvinti. Dėl prekybos finansavimo importuotojams ir eksportuotojams tampa lengviau ir lengviau vykdyti prekybą. Prekybos finansavimas yra bendras terminas, reiškiantis, kad jis apima daugelį finansinių produktų, kuriuos bankai ir įmonės naudoja, kad prekybos sandoriai būtų įmanomi.
1:23Kas yra prekybos finansai?
Pagrindiniai išvežamieji daiktai
- Prekybos finansavimas - tai finansinės priemonės ir produktai, kuriuos įmonės naudoja tarptautinei prekybai palengvinti.
- Dėl prekybos finansavimo importuotojams ir eksportuotojams tampa lengviau ir lengviau vykdyti prekybą.
- Prekybos finansavimas gali padėti sumažinti su pasauline prekyba susijusią riziką, suderindamas skirtingus eksportuotojo ir importuotojo poreikius.
Suprasti prekybos finansus
Prekybos finansavimo funkcija yra supažindinti trečiąsias šalis su sandoriais, kad būtų pašalinta mokėjimo ir tiekimo rizika. Prekybos finansavimas suteikia eksportuotojui gautinas sumas arba mokėjimą pagal susitarimą, o importuotojui gali būti suteiktas kreditas, kad būtų įvykdytas prekybos užsakymas.
Šalių, susijusių su prekybos finansavimu, yra daug ir jos gali būti:
- Bankai
- Prekybos finansavimo įmonės
- Importuotojai ir eksportuotojai
- Draudikai
- Eksporto kredito agentūros ir paslaugų teikėjai
Prekybos finansavimas skiriasi nuo įprasto finansavimo ar kredito išdavimo. Bendras finansavimas naudojamas mokumui ar likvidumui valdyti, tačiau prekybos finansavimas nebūtinai rodo pirkėjo lėšų trūkumą ar likvidumą. Vietoj to, prekybos finansavimas gali būti naudojamas apsisaugoti nuo išskirtinės tarptautinei prekybai būdingos rizikos, tokios kaip valiutos svyravimai, politinis nestabilumas, nemokėjimo klausimai ar vienos iš dalyvaujančių šalių kreditingumas.
Toliau pateikiamos kelios finansinės priemonės, naudojamos prekybai finansuoti:
- Bankai gali išduoti skolinimo kredito linijas, kad padėtų ir importuotojams, ir eksportuotojams.
- Akredityvai sumažina su pasauline prekyba susijusią riziką, nes pirkėjo bankas garantuoja, kad pardavėjui bus sumokėta už išsiųstas prekes. Tačiau pirkėjas taip pat yra apsaugotas, nes mokėjimas nebus atliekamas, nebent pardavėjas įvykdys LC reikalavimus. Abi šalys turi laikytis susitarimo dėl sandorio sudarymo.
- Faktoringas yra tada, kai įmonėms mokama atsižvelgiant į jų gautinų sumų procentą.
- Eksportuotojams gali būti suteiktas eksporto kreditas arba apyvartinis kapitalas.
- Draudimas gali būti naudojamas gabenant ir pristatant prekes, be to, jis gali apsaugoti eksportuotoją nuo pirkėjo nemokėjimo.
Nors tarptautinė prekyba gyvuoja šimtmečius, prekybos finansavimas palengvina jos pažangą. Plačiai naudojamas prekybos finansavimas prisidėjo prie tarptautinės prekybos augimo.
"Maždaug nuo 80 iki 90 procentų pasaulio prekybos priklauso nuo prekybos finansavimo." - Pasaulio prekybos organizacija (PPO)
Kaip prekybos finansavimas sumažina riziką
Prekybos finansavimas gali padėti sumažinti su pasauline prekyba susijusią riziką, suderindamas skirtingus eksportuotojo ir importuotojo poreikius. Idealiu atveju eksportuotojas norėtų, kad importuotojas iš anksto sumokėtų už eksporto siuntą, kad būtų išvengta rizikos, kad importuotojas priima siuntą, bet atsisako mokėti už prekes. Tačiau jei importuotojas sumoka eksportuotojui išankstinį mokėjimą, eksportuotojas gali priimti mokėjimą, tačiau atsisakyti išsiųsti prekes.
Bendras šios problemos sprendimas yra tai, kad importuotojo bankas pateikia eksportuotojo bankui akredityvą, kuriame numatoma sumokėti, kai eksportuotojas pateikia dokumentus, įrodančius, kad siunta įvyko, pavyzdžiui, važtaraštį. Akredityvas garantuoja, kad išdavęs bankas gaus įrodymą, kad eksportuotojas išsiuntė prekes ir buvo įvykdytos sutarties sąlygos, jis sumokės eksportuotojui mokėjimą.
Turėdamas akredityvą pirkėjo bankas prisiima atsakomybę sumokėti pardavėjui. Pirkėjo bankas turėtų užtikrinti, kad pirkėjas yra pakankamai finansiškai perspektyvus įvykdyti sandorį. Prekybos finansavimas padeda tiek importuotojams, tiek eksportuotojams įgyti pasitikėjimo santykiais ir taip palengvinti prekybą.
Prekybos finansavimas suteikia tiek importuotojams, tiek eksportuotojams prieigą prie daugelio finansinių sprendimų, kurie gali būti pritaikyti atsižvelgiant į jų situaciją. Dažnai keli produktai gali būti naudojami kartu arba sluoksniuojami siekiant užtikrinti, kad operacija vyktų sklandžiai.
Kiti prekybos finansavimo pranašumai
Prekybos finansavimas ne tik sumažins prekių nemokėjimo ir negavimo riziką, bet ir tapo svarbia priemone įmonėms pagerinti savo efektyvumą ir padidinti pajamas.
Pagerina grynųjų pinigų srautus ir operacijų efektyvumą
Prekybos finansavimas padeda įmonėms gauti finansavimą, kad palengvintų verslą, tačiau daugeliu atvejų tai yra ir kredito pratęsimas. Prekybos finansavimas leidžia faktoringo atveju įmonėms gauti grynųjų pinigų išmokas pagal gautinas sumas. Akredityvas gali padėti importuotojui ir eksportuotojui sudaryti prekybos sandorį ir sumažinti prekių nemokėjimo ar negavimo riziką. Dėl to pagerėja grynųjų pinigų srautai, nes pirkėjo bankas garantuoja mokėjimą, o importuotojas žino, kad prekės bus išsiųstos.
Kitaip tariant, prekybos finansavimas užtikrina mažiau mokėjimų ir siuntų vėlavimų, leidžiančių tiek importuotojams, tiek eksportuotojams vykdyti savo verslą ir efektyviau planuoti pinigų srautus. Pagalvokite apie prekybos finansavimą kaip prekių gabenimo ar prekybos naudojimą kaip įkaitą finansuojant įmonių augimą.
Padidėjusios pajamos ir pajamos
Prekybos finansavimas leidžia įmonėms padidinti savo verslą ir pajamas prekiaujant. Pvz., JAV įmonė, galinti parduoti su užsienio kompanija, gali neturėti galimybės gaminti užsakymui reikalingų prekių.
Tačiau eksportuotojas gali gauti finansavimą iš eksporto ar gauti privačių ar vyriausybinių prekybos finansavimo agentūrų pagalbą. Dėl to JAV įmonė gauna naują verslą, kurio galbūt neturėjo ir be kūrybinių finansinių sprendimų, kuriuos teikia prekyba.
Sumažinkite finansinio sunkumo riziką
Nefinansuodama prekybos, įmonė gali atsilikti nuo mokėjimų ir prarasti pagrindinį klientą ar tiekėją, kuris įmonei gali turėti ilgalaikių padarinių. Galimybių, pavyzdžiui, atnaujinamų kredito galimybių ir gautinų sumų faktoringo sudarymas gali ne tik padėti įmonėms sudaryti tarptautinius sandorius, bet ir padėti joms iškilus finansiniams sunkumams.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.