Visuotinis gyvybės draudimas

Kas yra universalus gyvybės draudimas?

Universalus gyvybės draudimas yra nuolatinis gyvybės draudimas, turintis investicijų taupymo elementą ir mažas įmokas, pavyzdžiui, terminuotas gyvybės draudimas. Daugelyje universaliųjų gyvybės draudimo polisų yra numatyta lanksti įmokų galimybė. Tačiau kai kuriems asmenims reikalinga vienkartinė įmoka (vienkartinė įmoka) arba fiksuotos įmokos (planuojamos fiksuotos įmokos).

1:14

Kas yra universalus gyvybės draudimas?

Kaip veikia visuotinis gyvybės draudimas

Universali gyvybės draudimo galimybė suteikia daugiau lankstumo nei viso gyvybės draudimas. Draudėjai gali lanksčiai pritaikyti įmokas ir išmokas mirties atveju. Universaliosios gyvybės draudimo įmokos susideda iš dviejų komponentų: draudimo (COI) sumos ir taupymo komponento, vadinamo grynaisiais pinigais.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Visuotinio gyvybės draudimo kaina yra minimali įmokos suma, reikalinga norint išlaikyti polisą aktyvų.
• Universalus gyvybės draudimo polisas gali sukaupti grynųjų pinigų vertę, kuri uždirba palūkanas pagal esamą rinkos ar minimalią palūkanų normą.
• Draudėjai gali skolintis pagal sukauptą grynųjų pinigų vertę be mokesčių.

Kaip rodo pavadinimas, draudimo kaina yra minimali įmokos suma, reikalinga norint išlaikyti polisą aktyvų. Jį sudaro keli elementai, susukti į vieną mokėjimą. Į COI įeina mokesčiai už mirtingumą, poliso administravimas ir kitos tiesiogiai susijusios išlaidos, susijusios su politikos išlaikymu. COI priklausys nuo poliso priklausomai nuo draudėjo amžiaus, draudžiamumo ir apdraustosios rizikos dydžio. Surinktos įmokos, viršijančios draudimo sąnaudas, kaupiamos poliso pinigų vertės dalyje. Laikui bėgant, apdraustojo senatvei padidės išlaidos, tačiau, jei to pakaks, sukaupta grynųjų pinigų suma padengs PKI padidėjimą.

Visuotinė gyvybės pinigų vertė

Panašiai kaip taupomosios sąskaitos, universalus gyvybės draudimo polisas gali sukaupti grynųjų pinigų vertę. Pagal universalią gyvybės draudimo polisą grynaisiais pinigais uždirbamos palūkanos, atsižvelgiant į dabartinę rinką arba minimalią palūkanų normą, atsižvelgiant į tai, kuri iš jų didesnė. Kaupdamasis grynaisiais pinigais, draudėjai gali naudotis grynųjų pinigų dalimi nepažeisdami garantuojamos mirties išmokos.

Universalus gyvybės draudimas yra nuolatinis gyvybės draudimas, turintis investicijų taupymo elementą ir mažas įmokas. Daugelyje universaliųjų gyvybės draudimo polisų yra numatyta lanksti įmokų galimybė.

Draudėjas mokės mokesčius už bet kokius išskaitymus, susijusius su pertekline grynųjų pinigų suma, nustatyta visuotiniame gyvybės draudimo plane. Be to, priklausomai nuo to, kada bus sumokėta draudimo įmoka ir priemokos, uždarbis bus gaunamas kaip paskutinis-pirmas-pirmas (LIFO) arba pirmas-pirmas-pirmas (FIFO) fondai. Mirus apdraustajam, draudimo įmonė pasiliks likusią grynųjų pinigų vertę. Gavėjai gaus tik draudimo išmoką mirties atveju.

Visuotinio gyvybės draudėjai taip pat gali skolintis pagal sukauptą grynųjų pinigų vertę, nedarant įtakos mokesčiams. Tačiau už paskolos sumą bus skaičiuojamos palūkanos, taip pat ir pinigų grąžinimo mokestis. Nesumokėtos paskolos sumažins išmoką mirties atveju negrąžinta suma, nesumokėtos paskolos palūkanos bus išskaičiuotos iš likusios grynųjų pinigų vertės.

Universalios gyvenimo lanksčios įmokos

Skirtingai nuo viso gyvybės draudimo polisų, universalus gyvybės draudimo polisas turi lanksčias įmokas. Visas gyvybės draudimo polisas nustatė įmokas per visą poliso galiojimo laiką. Nepraleisti mokėjimai turi būti sumokėti per tam tikrą laiką, kad politika galėtų galioti.

Visuotinis gyvybės draudėjas gali lanksčiau pervesti įmokas už draudimo sąnaudas. Priemokos perteklius pridedamas prie grynųjų pinigų vertės ir kaupiamos palūkanos. Jei grynųjų pinigų vertė yra pakankamai, draudėjai gali praleisti mokėjimus nekeldami pavojaus, kad polisas pasibaigs. Nors įmokų pervedimas yra lankstus, draudėjai turi būti atidūs kylančioms draudimo kainoms ir atitinkamai planuoti. Priklausomai nuo įskaitytų palūkanų, grynųjų pinigų gali pakakti, kad polisas galioja, taigi iš draudėjo reikalaujama didesnių įmokų.

Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.

Susijusios sąlygos

Poreikių požiūrio apibrėžimas Poreikių metodas yra būdas apskaičiuoti, kiek gyvybės draudimo reikia asmeniui ar šeimai, kad būtų galima padengti savo poreikius ir išlaidas. daugiau Piniginės vertės gyvybės draudimas Piniginės vertės gyvybės draudimas yra nuolatinis gyvybės draudimas, turintis pinigų vertės santaupų komponentą. daugiau kintamojo universalaus gyvybės draudimo (VUL) apibrėžimas Apibrėžimas Kintamasis universalusis gyvybės draudimas (VUL) yra nuolatinis gyvybės draudimo polisas su taupymo elementu, į kurį galima investuoti grynųjų pinigų vertę. daugiau Visuotinis grupės gyvybės draudimas - GULP Grupės visuotinis gyvybės draudimas yra visuotinis gyvybės draudimas, siūlomas grupei, kuri yra pigesnė nei paprastai siūloma asmeniui. daugiau Skaitymas į neformalumo išlygas Neformalioji išlyga yra draudimo sąlyga, leidžianti apdraustai šaliai gauti visas ar dalines išmokas arba iš dalies grąžinti įmokas pasibaigus jų galiojimo laikui. daugiau gyvybės draudimas Gyvybės draudimas yra sutartis, kuria draudikas garantuoja išmoką naudos gavėjams mirus draudėjui. daugiau partnerių nuorodų