Neužtikrintas
Neužtikrintos paskolos arba kredito linijos (LOC) yra paskolos, kai skolinama tik negavus lygios vertės įkaito. Įkaitas yra turtas ar kitas vertingas turtas, kurį skolininkas siūlo kaip paskolos užtikrinimo būdą. Neužtikrintos paskolos atveju skolintojas skolinsis lėšas remdamasis kitais skolininko kriterijais. Šie kriterijai apima kredito istoriją, pajamas, darbo statusą ir kitas esamas skolas.
KREPŠYS NEMOKAMAI nesaugoma
Neužtikrintos paskolos skolintojams kelia didelę riziką. Kadangi skolininkui neįvykdžius paskolos, nėra jokio užstato, kuriuo būtų galima remtis, skolintojas neturi nieko vertingo reikalavimo ir nepadengia savo išlaidų. Įsipareigojimas neįvykdomas, kai skolininkas negali įvykdyti savo teisinių įsipareigojimų sumokėti skolą. Užuot reikalavęs užstato, skolintojas turės kreiptis į civilinius ieškinius. Tokie veiksmai apima inkasavimo agentūros samdymą ir ieškinio pateikimą siekiant susigrąžinti nesumokėtus likučius.
Neužtikrintos paskolos ir kredito linijos (LOC) dažnai turi aukštą palūkanų normą. Šios normos padeda izoliuoti skolintojus nuo nuostolių rizikos. Dažniausios neužtikrintų lėšų formos yra kreditinės kortelės ir asmeninės paskolos.
Neužtikrintų ir užtikrintų paskolų skirtumai
Daugelis žmonių jau yra susipažinę su užtikrintomis paskolomis hipotekos ir automatinių paskolų forma. Abiem atvejais paskolos užstato areštas gali įvykti neįvykdžius įsipareigojimų. Hipotekos atveju šis įvykis vadinamas rinkos uždarymu. Kai skolininkas praleido mokėjimą, prasidėjo įsipareigojimų neįvykdymo procesas. Aptarnaujantis asmuo įvykdys teisinius reikalavimus susigrąžinti turtą, kuriuo buvo užtikrinta hipoteka.
Paskolas paskolinus automobiliu, laivu ar kita stambia įranga, šis procesas yra turto perėmimas. Tiek skolindamas, tiek atimdamas paskolą, jis praras daiktą, kuriuo užtikrinama paskola.
Užtikrintos paskolos ar skola turi ribas, kurias nustato siūlomo užstato vertė. Kalbant apie būsto hipoteką, skolininkas gali gauti tik dalį bendros nekilnojamojo turto rinkos vertės. Automobiliai, valtys ir kitos paskolos taip pat atitinka šį modelį.
Potencialių potvynių problemos
Dėl 2006 m. Būsto rinkos krizės uždaryta nuosavybė užplūdo rinką. Šis didžiulis namų antplūdis sumažino visų namų vertę. Prieš katastrofą namų vertės padidėjo eksponentiškai, ir tai padarė „burbulą“. Kai sprogo būsto rinkos burbulas, problema buvo dvejopa.
Pirma, namų perteklius nulėmė bendrą namo vertę. Kadangi, kaip ir visų produktų, didesnė paklausa sąlygoja kainų padidėjimą, o daugiau pasiūlos nei paklausos sumažina kainas. Dėl šios vertės sumažėjimo krito antrasis batas. Namų savininkai, pamatę, kad verta jų investicijų, tikėjosi parduoti. Dėl daugybės paruoštų atsargų jiems tai padaryti dažnai buvo sunku arba net neįmanoma. Jie, savo ruožtu, pradeda nevykdyti savo paskolų.
Bankai atsiėmė šias savybes ir tada nustatė, kad ir jie negali jų parduoti. Dėl to kai kurie iš šių bankų pateko į sąskaitą, pateikdami pavyzdį, kaip net užtikrintos paskolos gali būti rizikingas verslas. Skolinimo sąlygos dramatiškai pasikeitė po 2006 m. Būsto katastrofos, todėl bankai dabar yra konservatyvesni.
Palyginkite investicinių sąskaitų teikėjo pavadinimą Aprašymas Skelbėjo informacijos atskleidimas × Šioje lentelėje pateikti pasiūlymai yra iš partnerystės, iš kurios „Investopedia“ gauna kompensaciją.