Neįprasti būdai, kaip sugalvoti pradinę įmoką namuose

Dauguma amerikiečių nori turėti namą, tačiau dėl didelių sumų, reikalingų norint įsigyti būstą, nuosavybės įgijimas daugeliui reiškia svajonę.

Daugelis skolintojų ar bankų reikalauja, kad būsto pirkimo kaina būtų 20%. Jei mokėsite ką nors mažiau, turėsite sumokėti PMI arba privačios hipotekos draudimą. PMI yra draudimas, apsaugantis skolintoją tuo atveju, jei skolininkas nevykdo savo įsipareigojimų, tai yra tada, kai skolininkas negali atlikti daugiau mokėjimų. PVI pasitraukia, kai hipoteka nesiekia 80% namo pirkimo kainos.

Tiems, kurie nori nusipirkti būstą, PMI draudimas padidina mėnesines grynųjų pinigų išmokas. Kita vertus, nebent turite sutaupytų pinigų ar turtingų geradarių, pavyzdžiui, sugalvoti 20 proc. Už 200 000 ar 300 000 dolerių namą gali būti gana sudėtinga.

Potencialūs namų savininkai neturi galimybių, todėl šiame straipsnyje apžvelgiame keletą dažniausiai pasitaikančių būdų, kaip sugalvoti grynųjų, reikalingų būsto įnašui, sugalvoti.

Ieškokite pagalbos įmokų programų

Daugelis žmonių, kuriems nepakanka įmokos, privatų hipotekos draudimą priima kaip būtiną blogį, prieš tai nepatikrinę, ar jie gali naudotis turimomis pagalbos programomis. Pvz., Daugelis bankų turi savo programas, skirtas padėti tiems, kurie nori nusipirkti būstą, todėl verta patikrinti vietinius bankus jūsų kaimynystėje.

Federalinė būsto administracija (FHA) siūlo paskolas mažas ir vidutines pajamas gaunantiems asmenims per FHA patvirtintus bankus ar skolintojus. Hipoteka remia JAV vyriausybė, tai reiškia, kad skolintojas neturi jokios rizikos. Dėl to skolininkams palankesnis požiūris į FHA paskolas palyginti su tradicinėmis hipotekomis. Pvz., Gali tekti sumokėti tik 3, 5% įmoką, palyginti su 20%, kurią bankai paprastai mėgsta matyti. Be to, jei jūsų kredito istorija nėra tobula, gali padėti FHA paskolos, nes skolininkai, kurių kredito balas didesnis nei 580, gali pretenduoti į programą. Kredito balas yra tik skaitmeninis asmens kredito istorijos vaizdas, apimantis tokius veiksnius kaip pavėluoti mokėjimai ir kredito sąskaitų skaičius.

Pagrindiniai išvežamieji daiktai

• Dauguma amerikiečių nori turėti namą, tačiau reikalinga pradinė įmoka gali tapti nuosavybės svajonėmis.
• Potencialūs namų savininkai gali susitarti dėl įmokos, dirbdami ne visą darbo dieną arba skolindamiesi iš šeimos.
• Sumažinus mažesnį butą - taupant nuomą - galima sutaupyti tūkstančius dolerių per metus.
• Programos gali padėti, pavyzdžiui, Federalinė būsto administracija (FHA), siūlanti hipotekos paskolas per FHA patvirtintus bankus.

Veteranai ir aktyviųjų tarnybų kariškiai taip pat gali gauti pagalbą iš JAV paskolų, kurias teikia JAV veteranų reikalų departamentas. VA paskolos ar hipotekos reikalauja nulinės ir paprastai siūlo palankią palūkanų normą. Be to, valstybės įvairioms programoms siūlo vartotojams pagalbą įmokant įmokas. Daugybė programų yra orientuotos į pirmuosius namų pirkėjus, kurie atitinka tam tikrus kredito, pajamų ir būsto kainos reikalavimus. Tačiau kitos programos yra skirtos skatinti žmones pirkti namus tam tikroje apylinkėje ar regione.

Papildykite savo pajamas ne visą darbo dieną

Deja, viena iš 2008 m. Finansinės krizės ir po jos kilusio Didžiojo nuosmukio pasekmių yra tai, kad bankai nebeteikia paskolų be pajamų tikrinimo, paskolų be dokumentų ar hipotekų už 100% namo vertės.

Šiomis dienomis bankai ir skolintojai reikalauja pajamų patikrinimo ir ne didesnio kaip 43% skolos ir pajamų santykio. Skolos ir pajamų santykis yra metrika, pagal kurią matuojama, kiek jūsų mėnesinių bendrųjų pajamų tenka skoloms sumokėti. Pvz., Jei jūs turite 5000 USD bendrųjų pajamų ir mokate skolų, kurių bendra suma siekia 1500 USD per mėnesį, jūsų DTI yra 30% arba ((1500 USD / 5000 USD) x 100, kad būtų sukurta procentinė dalis). Skolos gali būti mokamos iš hipotekos, studentų paskolų ir kreditinių kortelių.

Kai kurie skolintojai sutiks su mažesne įmoka, tačiau skolininkai gali už ją mokėti didesnių palūkanų forma. Kredito gavėjams, kurie už hipoteką sumoka mažiau nei 20%, mokės PMI, kuris gali kainuoti beveik 100 USD per mėnesį už hipoteką.

Dėl griežtesnių pajamų reikalavimų būsimiems skolininkams gali tekti įgyti ne visą darbo dieną, kad papildytų savo pajamas. Papildomi pinigai turėtų būti dedami į taupomąją transporto priemonę, kuri bus naudojama tik pradinei įmokai.

Parduok kelis savo daiktus

Žmonės, pasirengę žengti žingsnį į namų valdą, paprastai turi daug dalykų, kuriuos yra įsigiję. Tie daiktai savininkui gali atrodyti nieko verti, tačiau tas senas automobilis ar baldas gali būti kažkas, ką nori įsigyti. Parduodamas naudotas prekes gali padėti papildyti jūsų pajamas kaip būdas surinkti labai reikalingus grynuosius įnašus. Internetas leidžia lengvai parduoti viską - nuo drabužių iki elektronikos. Kai kurios svetainės leidžia tai padaryti nemokamai, o kitos sumažina jūsų pelną.

Sumažinkite savo gyvenimo stilių

Jei norite atlaisvinti grynųjų pinigų, kad sutaupytumėte namus, sumažindami savo gyvenimo būdą galite sutaupyti pinigų. Pavyzdžiui, galite persikelti į mažesnį butą ar studijos tipo butą, kad sutaupytumėte nuomą ir komunalines paslaugas. Jei jūsų dviejų kambarių bute bus nuoma 1200 USD per mėnesį, perėjimas į 600 USD per mėnesį studiją leis sutaupyti beveik 7000 USD per metus. Jei esate pora su dviem automobiliais, galbūt sumažinsite paskolą automobiliui, jei pardavėte vieną iš jų. Net sumažindami vakarienės laiką ar nusipirkę kavos galite sutaupyti daugiau ir nuolat padidinti.

Paprašykite dovanos iš šeimos

Prašyti šeimos ar draugų pinigų gali būti ne pats geriausias pasirinkimas. Tačiau jei turite mėgstamą tetą, senelį ar pusbrolį, kuris turi daug grynųjų, tai gali būti abipusiai naudinga. Jei jie jums įmokės dalį ar visą jūsų įmoką, jie ne tik padarys gerą darbą, bet ir galės nurašyti mokesčius.

Vidaus pajamų tarnyba arba IRS leidžia žmonėms dovanotojui ir gavėjui dovanoti keletą tūkstančių dolerių per metus neapmokestinamas dovanas. Dovanų mokesčio lengvata priklauso nuo gautos sumos. Tačiau, kaip skelbia IRS svetainė, per vienerius metus galima sumokėti 15 000 USD, nemokant mokesčių už tai. Prieš priimdami dovanas grynaisiais, patikrinkite, ar IRS nėra mokesčių įstatymų pakeitimų. Jei dovana nekyla, paprašykite pasiskolinti pinigų ir sugalvokite grąžinimo grafiką, į kurį taip pat įeina palūkanos.

Esmė

Būsena namuose yra daugelio svajonė, tačiau pradinė įmoka gali kai kuriems sutrukdyti įgyvendinti šią svajonę. Nors iš pradžių gali pasirodyti neįmanoma su tūkstančiais dolerių, yra daugybė netradicinių būdų, kaip surinkti grynųjų pinigų jūsų įmokai.